Можно ли утверждать, что сегодня платежная система MasterCard уже получила все основания прямо заявить банкам – мы наконец дали вам то оружие для борьбы с наличными платежами, о необходимости которого так много говорилось участниками рынка безналичных платежей, и это оружие называется PayPass? Каковы перспективы иных бесконтактных платежных технологий? Можно ли, например, всерьез рассматривать сценарий, в рамках которого банки и операторы создадут вокруг NFC-платформы некую устойчивую экосистему, подразумевающую раздел доходов от предоставления платежных услуг как сдачу банками своих позиций новоявленным конкурентам? Ответить на эти и другие вопросы издатель журнала «ПЛАС» Александр Гризов предложил Андрею Тарусову, вице-президенту MasterCard Europe, отвечающему за развитие бизнеса.

---

Начну с того, что, несмотря на все усилия, предпринимаемые участниками рынка безналичных платежей – и MasterCard, разработавшей технологию PayPass, и разработчиками других бесконтактных платежных технологий, Россия, как и подавляющее большинство стран мира, до настоящего времени пока еще остается государством, в экономике которого превалируют платежи наличными. Более того, во всем мире за последние 10–15 лет объем наличности вырос и продолжает увеличиваться, о чем свидетельствует официальная статистика. Поэтому утверждать, что PayPass является неким универсальным средством борьбы с наличностью, пожалуй, было бы не совсем корректно. Ведь, как известно, решение задачи повсеместного перехода на безналичные розничные платежи лежит не только и не столько в плоскости технологии.

 

В разных странах соотношение наличных и безналичных платежей сегодня широко варьируется. Например, в Великобритании на безналичные платежи приходится порядка 40%, а в США – свыше 60% общего объема операций розничной оплаты товаров и услуг. В этих странах у потребителей уже сформирована устойчивая привычка оплачивать товары и услуги по карте или чеком. И применение такого мощного инструмента, как PayPass, в этих регионах действительно позволяет увеличить количество торгово-сервисных точек, готовых организовать прием карточных платежей. У россиян, в общей массе, привычка оплачивать повседневные товары и услуги по карте пока еще не сформирована. Так, на безналичные платежи по картам приходится порядка 3–4% от совокупного объема карточных транзакций.

Поэтому значение внедрения технологии PayPass для России трудно переоценить. Так, маркетологи считают, что если простимулировать держателя карты оплатить по карте PayPass покупки хотя бы три раза, то и в дальнейшем он будет пользоваться картами при оплате товаров в магазине, причем не только бесконтактными, но и традиционными, на что мы, собственно, и рассчитываем. При этом данная технология позволяет банкам вести успешную экспансию на ранее не охваченных безналичными платежами сегментах, таких как рестораны быстрого обслуживания, общественный транспорт, торговые автоматы, платные парковки и автострады, автозаправки и многое другое. Как вы знаете, недавно состоялась первая транзакция по карте PayPass в одном из московских ресторанов PrimeStar. Именно с сетей быстрого питания внедрение бесконтактных карт начиналось в США, и к настоящему времени бесконтактные карты принимаются практически во всех ресторанах сети McDonalds на территории Америки.

Реализуя данный проект в России, мы делаем ставку на молодежную целевую группу, которая намного быстрее и охотнее воспринимает новые платежные форм-факторы – например, не просто бесконтактные карты, а телефоны, брелки, часы, стикеры и т. д. с бесконтактным интерфейсом – для проведения платежных операций. И несмотря на то что стоимость персонализации таких устройств гораздо выше, чем карт, маркетинговый эффект от их внедрения очень значителен. Если говорить о вертикальных рынках в целом, стоит отметить, что причиной использования именно бесконтактной карты в том или ином сегменте могут быть самые неожиданные обстоятельства. Например, на АЗС пользователи отдают предпочтение бесконтактным картам, в том числе и по той причине, что такую карту нет необходимости отдавать в руки кассиру, а стало быть, ниже риск потенциального мошенничества.

В целом в продвижении бесконтактной технологии MasterCard предпочитаем придерживаться принципа реализации проектов типа close loop project. Речь идет о внедрении платежных технологий в замкнутую инфраструктуру: например, на территории университета, где расположены киоски, кафе, библиотеки и прочая разветвленная инфраструктура, и бесконтактная карта может служить не только средством оплаты, но и инструментом контроля физического доступа в помещения, учета взятых в библиотеке книг и т. д. Аналогичные проекты успешно реализуются на территории крупных производственных предприятий со своей инфраструктурой – буфетами, столовыми, торговыми автоматами, а также в масштабных торговых комплексах. При этом ни для кого не секрет, что наращивание банками программ на базе PayPass является для них неким «суверенным» путем экспансии на рынок микроплатежей, т. е. путем, на котором у них нет и не может быть конкурентов, а только выгодные ко-брендовые партнеры в лице транспортных компаний, сетей ресторанов быстрого обслуживания и т. д. Чем обусловлено такое мнение?

Полный текст статьи читайте в журнале "ПЛАС" 9 (161) ’2010 сс. 3-5