курс цб на 25.09:
57.6527
69.0737

Госдуму попросили ограничить аппетиты микрофинансовых организаций

17 июля 2017 16:40 Количество просмотров421 просмотр

Микрофинансовые организации не должны обирать граждан, заоблачные проценты по займам нужно вернуть в разумное русло — такова идея нового законопроекта. Он призван ограничить размер процентов по кредитам микрофинансовых организаций. Их верхний предел не должен превышать ставку рефинансирования Центробанка плюс 15%.

Центробанк с начала года уже ввел жесткие нормы для микрофинансовых организаций — с высоким уровнем собственного капитала для тех, кто намерен не только выдавать деньги, но и привлекать их на депозиты. Они могут принимать денежные средства от физлица в размере от 1,5 миллионов рублей. Но таких компаний на рынке очень мало, так как у них большой размер собственного капитала, то есть порядка 70 миллионов рублей должна иметь компания, чтобы привлекать займы от физлиц, комментируют эксперты.

Таких крупных компаний, которые сохранили название микрофинансовых, осталось лишь около 100, меньше 3% от всего количества к началу года. Остальные превратились в микрокредитные, но дешевые деньги им взять неоткуда, полагает аналитик Инна Солдатенкова.

В предложенном законопроекте эксперты отмечают несколько важных положений. Первое — потолок кредитных ставок от МФО не должен превышать размер ключевой ставки Центробанка плюс 15%. Сегодня это 24% годовых. Разница с теми ставками, что действуют на рынке микрокредитов — около 2% в день или 700 — в год  — ощутимая. Но эти различия между банками и МФО в предлагаемом варианте растают, если смотреть только на ставку.

Сейчас средняя ставка по потребительским кредитам составляет 21,5% годовых. При этом максимальная ставка достигает 28 — 29%. Если этот законопроект примут, то МФО будут вынуждены выдавать займы на приемлемых банками ставках, что противоречит самой идее их бизнеса и модели микрофинансирования. У МФО более дорогое фондирование, они могут оперировать только деньгами собственников и не могут привлекать деньги от физлиц, уверена эксперт.

Административное регулирование ставок — популистское предложение, уверен замдиректора отраслевой саморегулируемой организации “МиР” Андрей Паранич. И приведет оно к появлению различных дополнительных косвенных платежей и сборов с клиентов, чего сейчас нет.

По словам эксперта, нужно найти тонкую грань, чтобы потребитель был защищен. Но с другой стороны, не надо провоцировать уход с рынка легальных игроков, потому что если есть спрос на услугу и легальный рынок ее не удовлетворяет, то тут же возникает черный рынок. Как раз он, по мнению Андрея Паранича, и создает основной поток негативного имиджа для всего рынка. Гораздо меньше проблем у компаний, которые числятся в реестре МФО и ведут деятельность под надзором Центробанка и СРО.

Другим решением ЦБ установил предел для общей выплаты по кредиту — не более трёхкратного его размера. То есть проценты могут быть любыми, но если человек занял в МФО, допустим, 10 000 рублей — все его платежи, включая штрафы и пени, были ограничены 30 000. А теперь депутаты предлагают снизить и этот лимит — до уже двукратного размера займа.

По статистике, в прошлом году все банки страны выдали потребительских кредитов на 2 триллиона рублей. Микрофинансовые организации — в 10 раз меньше — на 200 миллиардов. Но это деньги, которые были критически важны для заемщиков. Кривая спроса показывает резкие скачки в начале марта, в конце августа и в последние дни декабря. Притом что средний размер займа составляет около 9 000, легко предположить, что деньги люди берут на короткий срок — на подарки к Женскому дню и на Новый год, на сборы детей в школу. И берут их в основном те, у кого кредитная история не блещет чистотой. По словам аналитика Инны Солдатенковой, жесткие рамки законопроекта вынудят компании обзавестись фейсконтролем сродни банковскому.

По ее словам, МФО просто смотрят на это более лояльно и выдают займы таким заемщикам. В случае принятия законопроекта они будут вынуждены еще более ужесточить контроль за финансовым положением заемщика, иначе они просто не впишутся в установленную максимальную ставку.

И если проекты предельных процентных ставок и общего размера выплат у экспертов вызывают сомнения, в том числе и потому, что никак не помогут в конечном итоге потребителю, то еще один пункт депутатской инициативы клиентов, безусловно, порадует – микрофинансовым организациям могут запретить передавать долг для взыскания третьим лицам без согласия заемщика, считают эксперты.

Эта и другие темы будут обсуждаться на нашем Форуме «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2017», посвящённому анализу современного состояния и перспективе развития наличного денежного обращения (НДО), банкинга и платежной индустрии в России и других странах мира,  который проводит журнал «ПЛАС». Форум пройдёт в Москве 4-5 октября 2017 года. Будем рады встрече с Вами на Форуме!

По материалам radiovesti.ru

 




В рубриках:
Банки и МФО
Форум экспертов
Искусственный интеллект: какой основной функционал нужен онлайн-банкингу
Генеральный директор агентства БюроБюро Иван Кривушин  — о том, как по его мнению будет проходить диджитализация банковского сектора.
21 сентября 2017 15:27
Удаленная идентификация в онлайн-кредитовании: станет ли панацеей развитие VR-технологий?
Проблема удаленной идентификации клиентов в финансовой отрасли является одной из самых сложно решаемых. Крупные компании финтех-сферы готовы вкладывать в решение этой проблемы большие средства, но поиск объекта вложений ограничен довольно узким кругом технологий, имеющих необходимый потенциал. Кроме того, положительный эффект вложений в развитие той или иной технологии не гарантирован.
20 сентября 2017 13:03
Краудфандинг и краудинвестинг в России. Проблемы, которые можно решить с помощью блокчейна и не только
О проблемах практического финансирования в рамках краудфандинга и краудинвестинга в России и путях их решения порталу PLUSworld.ru рассказывает Денис Курильчик, генеральный директор ООО «МУЛЬТИПЕЙ».
19 сентября 2017 13:31
Лента новостей
Банки и МФО
Регуляторы ЦБ объявил о начале санации Бинбанка
21 сентября 2017 13:29
Количество просмотров 233 просмотра
Мероприятия Новые разработки на BIS Summit 2017
19 сентября 2017 12:01
Количество просмотров 210 просмотров
Мероприятия II CryptoBazar Pre-ICO Day в Москве
19 сентября 2017 11:01
Количество просмотров 184 просмотра
Банки и МФО Nordea уйдет с российского рынка?
19 сентября 2017 09:31
Количество просмотров 179 просмотров
Регуляторы ЦБ снизил ключевую ставку до 8,5%
15 сентября 2017 13:34
Количество просмотров 351 просмотр