курс цб на 22.10:
57.5118
67.8927

Ипотека: с начала года выдано рекордное количество жилищных кредитов за счет низких ставок 

10 августа 2017 11:48 Количество просмотров342 просмотра

Объем выданных ипотечных кредитов в первом полугодии 2017 года превысил объем выдач аналогичного периода 2016 года на 16,3% и составил 773 млрд рублей, что, в свою очередь, на 0,4% выше объема выданных ИЖК в рекордном 2014 году.

По данным НАФИ, за I полугодие 2017 года всего было выдано 423 тыс. ипотечных кредитов, что на 8,6% больше, чем в аналогичном периоде 2016 года. Совокупный объем задолженности по ипотеке достиг отметки 4,67 трлн рублей (прирост к соответствующему периоду 2016 года 11,6%). Основной причиной такого роста выданных ИЖК являлось снижение процентных ставок на рынке. Ставки по ипотечным кредитам в рублях, выданным в июне 2017 года, в среднем составили 11,11%, снизившись с января 2017 года на 0,73 процентных пункта.

Объем портфеля ИЖК достиг к концу первого полугодия 2017 года отметки 4,67 трлн рублей. Ключевым драйвером роста рынка ипотечного жилищного кредитования в рассматриваемый период стало снижение процентных ставок основными участниками рынка. Рынок ипотеки стабилизировался после волны кризиса 2014 года. По прогнозам НАФИ объем выдач к концу 2017 года может составить 1,7 трлн рублей, что приведет к росту портфеля до 5 трлн рублей. На банковские группы ТОП-5 за первое полугодие 2017 года приходится 79% от всего объема выданных кредитов, что на 5 процентных пунктов выше показателя аналогичного периода 2016 года и свидетельствует о продолжающейся концентрации рынка.

Доля просроченной задолженности по рублевым кредитам существенно не изменилась и находится на уровне 1,1%, по валютной ипотеке с начала 2017 года доля просроченной задолженности выросла до 35,3%. В валютном портфеле, помимо фактора валютной переоценки, на возрастающую долю просроченной задолженности в портфеле оказывает влияние уменьшение самого портфеля за счет погашения заемщиками высококачественных кредитов и существенного снижения выдачи новых кредитов в валюте. Также с 2014 года отмечается изменение сроков ипотеки в валютном портфеле: если ранее заемщики брали валютные кредиты на длительные сроки – 10-15 лет, то сейчас средний срок кредита в валюте составляет менее 5 лет, что также приводит к сокращению дюрации портфеля.

Объем просроченных платежей по ипотечным кредитам накопленным итогом с начала 2017 года вырос на 1,7% с 70,3 до 71,5 млрд рублей. Объем просроченной задолженности растёт медленнее, чем в 2016 году: за аналогичный период 2016 года прирост просроченной задолженности составил 8,3%. Интенсивность увеличения просроченной задолженности по рублевым кредитам снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2016 года: +8,8% в первом полугодии 2017 года против +15,6% в первом полугодии 2016 года. По кредитам в валюте просроченная задолженность в рассматриваемый период снизилась на 13,6%. Снижение объема просроченной задолженности объясняется более жесткими требованиями к заемщикам предъявляемыми при андеррайтинге банками, а также стабилизацией экономической ситуации в стране. В совокупности по всему портфелю ИЖК доля кредитов с просрочкой свыше 91 дня на конец первого полугодия 2017 года составляет 2,54%, что несколько ниже показателей второго полугодия (3,05%) и конца (2,65%) 2016 года.

Валютной ипотеки почти нет. Заемщики боятся рисковать и принимать на себя валютный риск, поэтому валютная ипотека практически не востребована на рынке: за 6 месяцев 2017 года выдано всего 4 ипотечных кредита в валюте на общую сумму 286 млн рублей. Средняя сумма кредита в валюте существенно выше, чем по кредитам в рублях, и составляет за рассматриваемый период 71 млн рублей. Таким образом, валютная ипотека в 2017 году востребована заемщиками с доходами существенно выше среднего. Выдачей валютной ипотеки во 2-м полугодии 2017 года занимались в основном небольшие банки: 3 кредита из 4-х пришлись на банки, занимающие с 51 по 200 место по активам.

Размер ставок по ипотечным кредитам в первом полугодии 2017 года достиг своего исторического минимума. Средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным в июне 2017 составила 11,11%, что на 0,86 п.п. ниже минимального значения средневзвешенной ставки выдачи ипотечных кредитов по всем месяцам рекордного 2014 года. Аналитический центр НАФИ прогнозирует дальнейшее снижение ставок на протяжении 2017 года. К концу года ставки по прогнозу Аналитического центра НАФИ могут пересечь отметку 11%.

По материалам НАФИ




В рубриках:
Исследования
Форум экспертов
Блокчейн – реальность или утопия? Мнение профессионалов
На международном форуме Sibos 2017, проходящем 16-19 октября в канадском Торонто, радужный оптимизм одних участников мероприятия – сторонников блокчейна, столкнулся с расчетливым прагматизмом других в ходе сессии, посвященной использованию блокчейна в сфере наличных платежей и расчетов по операциям с ценными бумагами.
18 октября 2017 15:00
Платежи в системе Swift: станет ли PCI DSS руководством по их защите? 
Заместитель руководителя глобальных транзакционных и платежных услуг Филипп Лепутр и директор по информационной безопасности Тьерри Оливье, фирма SocGen, дали оценку программы безопасности клиентов Swift (Customer Security Programme, CSP) и проанализировали возможные сценарии ее дальнейшего развития  с целью повышения сетевой безопасности потоков межбанковских платежей.
13 октября 2017 13:28
Виктор Достов об «антикарточной» директиве, удаленной идентификации и технологии блокчейн
Председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов делится мнением о том, куда движется рынок розничных финансовых услуг, и каковы новейшие тенденции регулирования в этой сфере, как развиваются институты удаленной идентификации клиентов и какое место занимают во всех этих трансформациях блокчейн и криптовалюты.
10 октября 2017 12:42
Лента новостей
Исследования
Банки и МФО API-стратегию имеют 43% банков в мире
20 октября 2017 12:40
Количество просмотров 190 просмотров
Технологии Big Data для корпоративного бизнеса
18 октября 2017 13:02
Количество просмотров 1195 просмотров
Мероприятия SOC-Форум 2017 — 22 ноября в Москве
17 октября 2017 10:20
Количество просмотров 244 просмотра
Криптовалюты Crypterium: как работает криптобанк?
13 октября 2017 14:36
Количество просмотров 900 просмотров
Регуляторы Банкноты 200 и 2000 рублей: какие они?
12 октября 2017 15:00
Количество просмотров 532 просмотра
Технологии Сбербанк выводит роботов на работу
12 октября 2017 14:02
Количество просмотров 1119 просмотров