курс цб на 23.10:
57.5118
67.8927

Как развитие цифровых платежей и ЧС способствуют спросу на наличные? 

15 сентября 2017 12:30 Количество просмотров430 просмотров

Во многих странах мира развитие цифровых платежей вытесняет наличные. Однако существую регионы и ситуации, в которых бумажные деньги удерживают свое былое величие.

38% американцев и 64% американских миллениалов практически никогда не расплачиваются наличными, даже за мелкие покупки. Немногим более года назад Индия отменила все крупные купюры в попытке ускорить переход страны на цифровые платежи и остановить неконтролируемое накопление наличных денег. Китайская городская экономика менее чем за два года практически полностью отказалась от наличных в пользу мобильных платежей на основе QR-кодов.

Однако, несмотря на все победы в глобальной войне против наличных, бумажные деньги остаются на удивление живучими.  Общая доля наличных транзакций сокращается, но при этом, вследствие экономического роста, общий объем используемых наличных растет.

Даже в странах, которые часто расхваливают за очень быстрое распространение цифровых методов платежей, наличные деньги сохраняют заметное присутствие. Недавнее исследование, проведенное Федеральной резервной системой США, показало, что около 40% потребительских транзакций в США осуществляются с использованием наличных. В Западной Европе объем наличных расходов в процентах от ВВП распределен по странам очень неравномерно: от 29% в Испании, до 4,5% в Швейцарии. Такие данные приведены в обзоре «Глобальный индекс наличных денег» (Global Cash Index), подготовленном The PYMNTS.

В последнем выпуске обзора Global Cash Index отмечается, что даже в Австралии, которая получает множество хвалебных отзывов в СМИ, связанных с внедрением в стране бесконтактных и цифровых платежных технологий, присутствует значительный сегмент наличных. Использование наличных в Австралии в процентах к ВВП составляет 11,7%, объем снятия наличных в банкоматах – 8,7% к ВВП, снятие наличных в ПВН – 3,3%.

Так почему же наличные никак не желают уйти в небытие? В начале сентября в двух разных уголках мира была продемонстрирована одна из важнейших причин этого, хотя и разными способами.

Неожиданно прочные позиции наличных в Сингапуре

Сингапур, известный во всем мире своей технической грамотностью и приверженностью моде на «цифру», может показаться мало похожим на бастион приверженцев наличных денег. И все же, как следует из последних отчетов, 9 из 10 сингапурцев предпочитают использовать наличные для «повседневных операций».

«У нас в Сингапуре слишком много систем электронных платежей, слишком много различных платежных систем, которые никак не взаимодействуют между собой, – заявил премьер министр страны Ли Сяньлун (Lee Hsien Loong). – Людям приходится носить с собой несколько карт, а торгово-сервисным предприятиям приходится устанавливать несколько разных считывающих устройств. Это неудобно для потребителей и дорого для ТСП. А в результате большинство из нас предпочитает пользоваться наличными деньгами и чеками».

Одно из последних исследований компании PayPal установило, что 63% сингапурцев, среди которых представители бизнеса, в качестве одной из причин, по которой они предпочитают пользоваться наличными деньгами, указывают неразбериху с платежными методами и приемом карт. В том же исследовании говорится, что 65% компаний находят затруднительным поспевать за всеми цифровыми платежными тенденциями.

«Я не думаю, что сингапурцы настроены против использования цифровых платежей, – считает Вишну Варатан (Vishnu Varathan), руководитель отдела экономики и стратегического развития сингапурского филиала японского Mizuho Bank. – Просто на текущий момент нас устраивают наличные деньги».

В Сингапуре обилие систем цифровых платежей приводит потребителей в некоторое замешательство и заставляет выбирать «наименьший общий знаменатель» – наличные деньги, потому что они создают меньше проблем.

В то же самое время, на другой стороне планеты, в Хьюстоне, штат Техас, потребители «сплачиваются» вокруг наличных по другой причине.

В случае чрезвычайной ситуации …

Когда бушует стихия, человек начинает беспокоиться о предметах первой необходимости: еде, чистой питьевой воде, безопасном укрытии и т.д. И хотя люди зачастую думают о «наличных» как о чем-то включенном в этот список, они, как правило, понимают это слово как синоним денег. Множество заголовков, кричащих о том, как следует отправлять «наличные» вместо «вещей», на самом деле не являются инструкцией о том, как отправить 20 долл. США почтой. Они сообщают, что денежные пожертвования принесут больше пользы, чем отправка вещей.
Очень дельный совет. Но в некоторых случаях прямой доступ к бумажным деньгам может оказаться таким же необходимым, как и еда, чистая питьевая вода и безопасный ночлег.

С истинностью этого утверждения недавно столкнулись жители Техаса, где местное отделение Федерального резервного банка 5 сентября восстановило доставку наличных денег в банки пострадавшего от урагана региона, после того как из-за наводнения на несколько дней была прервана доставка денежных средств бронированными грузовиками, а сотрудники были вынуждены оставаться на рабочем месте на ночь.

Средства для экстренной помощи были доставлены из Далласа и Сан-Антонио, так как хранилище в Хьюстоне (штат Техас), которое является самым крупным в системе Федерального резервного банка, было отключено. В среднем, автопогрузчики еженедельно загружают в хьюстонское хранилище и выгружают из него более 1 млрд долл. США.

Отключение практически идеально совпало с резким повышением спроса на наличность, так как перебои в электроснабжении и недоступность цифровых сетей сделали наличные деньги единственным платежным средством, доступным потребителям, желающим приобрести бензин, продовольственные товары и прочие припасы во многих районах Хьюстона и пригородах.

Чтобы хоть немного облегчить ситуацию и способствовать более равномерному распределению высокого спроса на наличность по всей стране, учитывая тот факт, что многие небольшие и региональные банки были закрыты в самые тяжелые периоды наводнения, многие операторы отменили комиссии за обслуживание и за пользование сторонними банкоматами, чтобы потребителям было легче снимать в них наличные.

В частности, Chase Bank объявил, что его клиенты могут пользоваться банкоматами других банков без уплаты комиссий. Wells Fargo, Bank of America и BBVA Compass также отказались от взимания комиссий за пользование банкоматами для потребителей, проживающих в пострадавших районах, или намереваются возмещать их. Кроме того, Chase Bank объявил об отмене или компенсации комиссий за просрочку оплаты по автокредитам, ипотеке и кредитным картам, также как и комиссии за превышение кредитного лимита и ежемесячные комиссии за обслуживание для жителей пострадавших районов.

Следуя их примеру, Cardtronics, крупнейший в мире собственник и оператор банкоматов, в содружестве с CVS Pharmacy, объявил об отмене дополнительных сборов в банкоматах, расположенных в пунктах на юго-востоке Техаса, в рамках усилий по оказанию социальной помощи и восстановления после стихийного бедствия.

Кроме того, поступают сведения о том, что работодатели, в том числе крупные, стали выплачивать заработную плату сотрудникам наличными, чтобы тем было легче сразу воспользоваться полученными деньгами.

По материалам PLUSworld.ru, pymnts.com

 




В рубриках:
Наличные, Форум экспертов
Форум экспертов
Блокчейн – реальность или утопия? Мнение профессионалов
На международном форуме Sibos 2017, проходящем 16-19 октября в канадском Торонто, радужный оптимизм одних участников мероприятия – сторонников блокчейна, столкнулся с расчетливым прагматизмом других в ходе сессии, посвященной использованию блокчейна в сфере наличных платежей и расчетов по операциям с ценными бумагами.
18 октября 2017 15:00
Платежи в системе Swift: станет ли PCI DSS руководством по их защите? 
Заместитель руководителя глобальных транзакционных и платежных услуг Филипп Лепутр и директор по информационной безопасности Тьерри Оливье, фирма SocGen, дали оценку программы безопасности клиентов Swift (Customer Security Programme, CSP) и проанализировали возможные сценарии ее дальнейшего развития  с целью повышения сетевой безопасности потоков межбанковских платежей.
13 октября 2017 13:28
Виктор Достов об «антикарточной» директиве, удаленной идентификации и технологии блокчейн
Председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов делится мнением о том, куда движется рынок розничных финансовых услуг, и каковы новейшие тенденции регулирования в этой сфере, как развиваются институты удаленной идентификации клиентов и какое место занимают во всех этих трансформациях блокчейн и криптовалюты.
10 октября 2017 12:42
Лента новостей
Наличные
Банки и МФО API-стратегию имеют 43% банков в мире
20 октября 2017 12:40
Количество просмотров 218 просмотров
Технологии Big Data для корпоративного бизнеса
18 октября 2017 13:02
Количество просмотров 1204 просмотра
Мероприятия SOC-Форум 2017 — 22 ноября в Москве
17 октября 2017 10:20
Количество просмотров 250 просмотров
Криптовалюты Crypterium: как работает криптобанк?
13 октября 2017 14:36
Количество просмотров 910 просмотров