курс цб на 22.11:
59.4604
69.8184

ЦБ и Росфинмониторинг могут обязать банки отказаться от обслуживания высокорискованных клиентов

13 марта 2015 12:01 Количество просмотров42 просмотра

Для физических и юридических лиц будет определен перечень конкретных характеристик, которые будут однозначно, по мнению регулятора, свидетельствовать о том, что клиент так или иначе задействован в схемах отмывания денег, рассказал изданию близкий к ЦБ источник. Для юрлиц обсуждаются параметры, которые, как ожидается, будут применяться по совокупности, среди них отсутствие главного бухгалтера, минимальный уставный капитал (10 тыс. рублей), совершение транзитных операций, зачисление на счет компании средств от различных контрагентов, обналичивание средств, выведение денег за рубеж. 

Что касается граждан, то для них обсуждаются такие критерии: чрезмерно активное обналичивание средств, выведение денег за рубеж, поступления на счет физлица средств от юрлиц и физлиц по непонятным основаниям, внесение денег на счет и снятие их на следующий день – и так по кругу, при совершении валютно-обменных операций – оперирование большими суммами сомнительного происхождения. 
Источник подчеркивает, что у ЦБ есть Положение 262-П о клиентских операциях повышенного уровня риска, также ведомство регулярно выпускает письма под грифом «Т», в котором описывает схемы незаконного отмывания денег и меры по борьбе с этими нарушениями. С 2003 года ЦБ издал по меньшей мере 22 таких письма, в прошлом году, например, особое внимание регулятора уделялось транзитным схемам вывода денег за рубеж и фиктивному импорту. С учетом этой несколько разрозненной нормативной базы ЦБ банки применяют рискоориентированный подход: присваивают клиентам как минимум три категории риска: низкий, средний, высокий. 
Некоторые банки ввели дополнительные классификации внутри этих групп, в целом правила внутреннего контроля противодействия легализации преступных доходов разрабатывает каждый банк индивидуально в зависимости от своей специфики, стратегии, клиентского сегмента. При высоких значениях риска клиенты получают отказ, при промежуточных – от клиента могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие законность операций. По словам источника, ЦБ в отдельном едином нормативном акте сведет набор критериев, при выявлении которых банки однозначно должны будут отказать клиенту в обслуживании. Кредитные организации, которые не будут исполнять требований ЦБ, могут лишиться лицензий за нарушение 115-ФЗ. «Но цель ЦБ не массовый отзыв лицензий у банков, а пресечение возможности недобросовестных клиентов использовать банки как прачечные», – говорит источник. 
Характеристики высокорискованных клиентов будут закреплены в нормативном акте регулятора, документ будет согласован с Росфинмониторингом. 
По материалам Известий



В рубриках:
Регуляторы
Лента новостей
Регуляторы
Digital banking Альфа-Банк: счет в пользу семьи
20 ноября 2017 10:55
Количество просмотров 224 просмотра
Мероприятия Teradata Форум 2017 прошел в Москве
20 ноября 2017 08:31
Количество просмотров 253 просмотра
Банки и МФО Qiwi приобрела Рокетбанк и «Точку»
17 ноября 2017 15:15
Количество просмотров 826 просмотров
Технологии SIM-карта заменит паспорт?
15 ноября 2017 10:39
Количество просмотров 303 просмотра