курс цб на 18.10:
57.3392
67.4596

ЦБ РФ разрешил банкам упростить процесс идентификации клиента при пополнении счета

10 ноября 2015 09:52 Количество просмотров63 просмотра

В документе указывается, что паспорт могут не представлять при пополнении счета ранее идентифицированные граждане и в отношении которых не возникает подозрения в отмывании преступных доходов. Клиентам, впервые открывающим счет в кредитной организации, поблажек не будет.

"Фактически ЦБ поддержал предложение банковского сообщества, необходимость внедрения которого обсуждалась давно", — отметил председатель НСФР Андрей Емелин.

Письмо с просьбой упростить процесс идентификации граждан НСФР направлял ЦБ летом этого года. Согласно предложениям НСФР, если сумма пополнения не превышает 10 тыс. рублей, гражданам достаточно будет назвать банку реквизиты счета. При внесении на счет суммы более 10 тыс. рублей клиент может называть ФИО, реквизиты для пополнения, а также любой идентификатор, который будет зафиксирован в его договоре с банком. Это может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово, код. Идентификатором может остаться и паспорт, но по мнению НСФР его наличие не должно быть обязательным при пополнении счета.

Согласно действующей редакции закона, граждане могут открыть счет только при полной личной идентификации в офисе банка, а при открытии счета с них в обязательном порядке потребуют паспорт. Паспорт предъявляется и при пополнении счета.

Как указывал председатель НСФР Андрей Емелин в пояснительной записке к поправкам, банки по требованию ЦБ должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (по двум последним операциям — на сумму свыше 15 тыс. рублей).

"За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банков могут быть оштрафованы на 10–30 тыс. рублей, а сам банк — на 50–100 тыс. рублей, — говорит Емелин. — Суммы санкций могут быть значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, поэтому банки стараются все-таки проверять паспорта. Исполняя требования ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается."

Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта другим идентификатором была бы удобна как банкам, так и клиентам.

Как ранее отмечал ЦБ в своем письме № 12-1-5/2112, положениями 115-ФЗ не предусмотрено проведение упрощенной идентификации при совершении операций по пополнению счетов, открытых в кредитной организации.

Сейчас же в письме Полупанов сообщает, что норма № 115-ФЗ не содержит каких-либо специальных требований, относящихся к способам ранее проведенной идентификации клиента.

"Таким образом, полагаем, что полномочия, определенные в № 115-ФЗ, могут быть реализованы кредитной организацией в случае, когда клиент — физическое лицо — был ранее идентифицирован банком в том числе с привлечением третьих лиц, за исключением случаев, когда ранее такой клиент был идентифицирован в упрощенном порядке, а также когда у банка в отношении физического лица либо в отношении операции с денежными средствами этого лица возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем", — пишет Полупанов.

По материалам Известий



В рубриках:
Регуляторы
Лента новостей
Регуляторы
Технологии Big Data для корпоративного бизнеса
18 октября 2017 13:02
Количество просмотров 1062 просмотра
Мероприятия SOC-Форум 2017 — 22 ноября в Москве
17 октября 2017 10:20
Количество просмотров 211 просмотров
Криптовалюты Crypterium: как работает криптобанк?
13 октября 2017 14:36
Количество просмотров 806 просмотров
Регуляторы Банкноты 200 и 2000 рублей: какие они?
12 октября 2017 15:00
Количество просмотров 497 просмотров