ЦБ РФ разрешил банкам упростить процесс идентификации клиента при пополнении счета

В документе указывается, что паспорт могут не представлять при пополнении счета ранее идентифицированные граждане и в отношении которых не возникает подозрения в отмывании преступных доходов. Клиентам, впервые открывающим счет в кредитной организации, поблажек не будет.

"Фактически ЦБ поддержал предложение банковского сообщества, необходимость внедрения которого обсуждалась давно", — отметил председатель НСФР Андрей Емелин.

Письмо с просьбой упростить процесс идентификации граждан НСФР направлял ЦБ летом этого года. Согласно предложениям НСФР, если сумма пополнения не превышает 10 тыс. рублей, гражданам достаточно будет назвать банку реквизиты счета. При внесении на счет суммы более 10 тыс. рублей клиент может называть ФИО, реквизиты для пополнения, а также любой идентификатор, который будет зафиксирован в его договоре с банком. Это может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово, код. Идентификатором может остаться и паспорт, но по мнению НСФР его наличие не должно быть обязательным при пополнении счета.

Согласно действующей редакции закона, граждане могут открыть счет только при полной личной идентификации в офисе банка, а при открытии счета с них в обязательном порядке потребуют паспорт. Паспорт предъявляется и при пополнении счета.

Как указывал председатель НСФР Андрей Емелин в пояснительной записке к поправкам, банки по требованию ЦБ должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (по двум последним операциям — на сумму свыше 15 тыс. рублей).

Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта другим идентификатором была бы удобна как банкам, так и клиентам.

Как ранее отмечал ЦБ в своем письме № 12-1-5/2112, положениями 115-ФЗ не предусмотрено проведение упрощенной идентификации при совершении операций по пополнению счетов, открытых в кредитной организации.

Сейчас же в письме Полупанов сообщает, что норма № 115-ФЗ не содержит каких-либо специальных требований, относящихся к способам ранее проведенной идентификации клиента.

"Таким образом, полагаем, что полномочия, определенные в № 115-ФЗ, могут быть реализованы кредитной организацией в случае, когда клиент — физическое лицо — был ранее идентифицирован банком в том числе с привлечением третьих лиц, за исключением случаев, когда ранее такой клиент был идентифицирован в упрощенном порядке, а также когда у банка в отношении физического лица либо в отношении операции с денежными средствами этого лица возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем", — пишет Полупанов.