119
Банк провел бездокументарную акцию
Накануне лишения банков лицензий недобросовестные
банкиры действуют со все большей смелостью. В недавно утратившим
лицензию за отмывание "Нашем банке" Агентство по страхованию вкладов
(АСВ) впервые в своей практике столкнулось с полным уничтожением всех
бумажных и электронных документов. В результате вкладчикам этого банка
придется самостоятельно подтверждать свой статус, а прочие кредиторы
вряд ли смогут получить возмещение. Предотвращению таких случаев
способствовало бы ужесточение банковского и уголовного законодательств,
однако соответствующие поправки пока еще находятся в стадии разработки.
Сообщение АСВ о выплатах вкладчикам "Нашего
банка" (лишился лицензии 17 февраля) существенно отличается от принятого
в агентстве стандарта такого рода сообщений. "В случае разногласий,
связанных с отсутствием данных о вкладчике в реестре, вкладчик может
написать заявление о несогласии и представить дополнительные документы,
подтверждающие обоснованность своих требований: копии договора
банковского вклада / счета, копии приходных ордеров, выписок по счету и
т. д.",— говорится в документе. Последние несколько лет в сообщениях о
выплатах вкладчикам упоминалось лишь о разногласиях, связанных с
размером возмещения, об отсутствии вкладчиков в реестре речи не шло.
Более того, согласно стандартной процедуре, для получения страхового
возмещения вкладчику требуется предоставить лишь удостоверяющий личность
документ, по которому открывался вклад.
Причина такого внимания АСВ к документам
вкладчиков "Нашего банка" кроется в том, что головной офис банка,
находящийся в Москве, перед отзывом лицензии полностью уничтожил и
бумажную, и электронную базы данных о своих обязательствах, поясняет
агентство. Такое в практике АСВ случилось впервые. "Бывало, конечно, что
серверы исчезали (например, в Межпромбанке пропала значительная часть
электронной базы, но документы на бумажных носителях сохранились.— "Ъ"),
но чтобы и первичных учетных документов, по которым можно восстановить
бухучет в банке, совсем не осталось — я такого не припоминаю",— говорит
заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. В связи с необходимостью
проверки предоставленных вкладчиками документов срок выплаты возмещения
ста вкладчикам "Нашего банка" из Москвы и Московского региона растянулся
со стандартных трех до 12 дней.
2 тыс. вкладчикам "Нашего банка" из других
регионов (в основном из Петропавловска-Камчатского, где ранее был
зарегистрирован банк) с такими трудностями столкнуться не придется.
Мошенничество имело место лишь в Москве, куда банк не так давно
переехал, видимо, будучи специально купленным для незаконных целей,
указывают в АСВ. Лицензия у "Нашего банка" была отозвана за нарушение
закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма".
Интересно, что за уничтожение всей бумажной и
электронной документации руководителям банка сейчас мало что грозит.
Дело в том, что обязанность руководителя банка обеспечивать сохранность
всей документации не прописана в законе "О банках и банковской
деятельности", а соответствующие поправки все еще находятся в
разработке. Впрочем, в минувшую пятницу Минэкономразвития, которое
курирует работу над этими поправками, опубликовало у себя на сайте их
финальную версию, согласно которой в законе "О банках и банковской
деятельности" появится отдельная статься, посвященная "обеспечению
хранения информации о деятельности кредитной организации" и ее
"воспроизведению на каждый операционный день" не менее чем за последние
пять лет. Согласно ей, за невыполнение этого требования руководитель
кредитной организации "несет ответственность в соответствии с
федеральным законом". Одновременно этими же поправками в Уголовный
кодекс вносится статья "Халатность в финансовой организации", которая за
неисполнение или ненадлежащее исполнение лицом, выполняющим
управленческие функции в финансовой организации, своих обязанностей
предусматривает уголовную ответственность. А именно: штраф до 120 тыс.
руб., обязательные либо исправительные работы, арест на срок до трех
месяцев, а в случае тяжких последствий — лишение свободы на срок до пяти
лет с лишением права на профессию на срок до трех лет.
