Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

Ingenico: UNICAMPT<sup>TM</sup>- универсальный ключ к развитию эквайринга

(Нет голосов)

23.04.2007 Количество просмотров 1906 просмотров
Российский рынок эквайринговых услуг, как и рынок СНГ в целом,традиционно оценивается компанией Ingenico – одним из крупнейших мировых производителей  POS-терминального оборудования – как один из наиболее перспективных. Впервые компания заявила о себе на отечественном рынке еще в 1996 г., когда был создан филиал “Ingenico Russia”. В ноябре 2006г. производитель вышел на новый виток развития своей деятельности в этом регионе, ознаменовавшийся открытием в России представительства Ingenico.Основная задача новой структуры – повысить эффективность поддержки клиентов и партнеров Ingenico какв России, так и в других странах СНГ и Монголии. При этом одним из ключевых элементов современной стратегии Ingenico, призванным обеспечить производителю преимущество в этом высоко конкурентном сегменте, является универсальная платформа UNICAPT™ 32,
на которой сегодня базируются все решения Ingenico. О новых возможностях, которые предоставляют POS-терминалыи ПИН-пады Ingenico на платформе UNICAPT™ 32  для ведения бизнеса на целом ряде вертикальных рынков, включая такие перспективные направления, как расчеты в области ритейла, платежи в адрес третьих  лиц, системы обеспечения льгот в социальной и муниципальной сфере, медицинское страхование,
ресторанный бизнес, общественный транспорт, такси,  АЗС и т. д.
 
Наталья Крутикова, коммерческий директор Представительства Ingenico
в СНГ и Монголии.
 

UNICAPT™: 32-разрядный триумф

Прежде чем перейти к рассмотрению технологических особенностей и функциональных возможностей POS-терминального оборудования Ingenico последнего поколения, хотелось бы сказать несколько слов о самой платформе UNICAPT™ 32. Являясь ключевым компонентом современной стратегии продвижения и развития продукции Ingenico, на сегодняшний день платформа UNICAPT™ 32 интегрирована во все устройства продуктовой линейки производителя, от стационарных и мобильных POS-терминалов до интеллектуальных ПИН-падов.

Переход на платформу UNICAPT™ 32 был запущен еще 4 года назад. О высокой динамике этого процесса может свидетельствовать хотя бы тот факт, что уже через 12 месяцев после того, как была выпущена новая платформа (середина 2004г.), базирующиеся на ней устройства составили около 60% от общего количества поставок оборудования Ingenico. Учитывая, что на тот момент во всем мире было установлено и функционировало порядка 5 млн. POS-терминалов на базе платформ предыдущего поколения UNICAPT ™ 8 и UNICAPT™ 16, можно утверждать, что UNICAPT™ является наиболее распространенной платформой на мировом рынке POS-терминального оборудования уже как минимум три года.

Следует отметить, что на сегодняшний день компания Ingenico является одним из признанных мировых лидеров по объему поставок POS-терминалов. Согласно данным Nilson Report (выпуск № 866 от 10.2006), Ingenico уже шестой год подряд занимает первую позицию в мире по таким показателям, как количество производимых терминалов и оборот. Сегодня на нашу долю как производителя приходится около 24% мирового рынка терминального оборудования. В 2006 г. оборот компании только в сфере производства POS-терминалов составил 506,2 млн. евро (656 млн. долл. США) при совокупном объеме поставок более 2,5 млн. устройств. При этом общий объем инсталлированных во всем мире POS-терминалов Ingenico составляет более 8 млн. устройств.

На сегодняшний день миграция на новую 32-разрядную платформу полностью завершена – с 2005 г. Ingenico не производит и не поставляет оборудование, базирующееся на 16-разрядной платформе. При этом все POS-терминалы и ПИН-пады семейства UNICAPT™ 32 отличает программная совместимость с предыдущими моделями, единое программное обеспечение для всего модельного ряда благодаря технологии UNICAPT ™, открытая платформа разработки, сертификаты EMV, VISA PED и PCIPED, поддержка DES, 3DES, RSA. Для облегчения перехода банков на стандарт EMV Ingenico предоставляет EMV-библиотеку, сертифицированную на соответствие стандартам EMV 4.0 Level 2, которую клиент может использовать для написания приложений для своих POS-терминалов и ПИН-падов.

Скромное обаяние унификации

Каковы преимущества новой платформы UNICAPT™ 32, которые позволяют нашим клиентам оптимизировать организацию эквайринга? Как я уже отмечала, в первую очередь это стандартизированная архитектура для всего спектра POSтерминального оборудования, включая ПИН-пады. Все устройства, производимые сегодня Ingenico, представляют собой единую линейку оборудования. Все они имеют единое ядро в виде процессора UNICAPT™ 32, что, в свою очередь, обусловливает единую логику их работы, поддержки и развития вне зависимости от того, какие функции они выполняют и в каком конкретно проекте они задействованы. В этом, кстати, заключается одно из принципиальных отличий UNICAPT ™ 32 от прежней 16-разрядной линейки оборудования Ingenico, в которой, несмотря на наличие единого процессора, POS-терминалы и ПИН-пады были с технологической точки зрения принципиально разными устройствами.

Единое ядро UNICAPT™ обеспечивает пользователей максимально гибким механизмом управления и модернизации транзакционной инфраструктуры и технического обслуживания, реально снижая стоимость владения терминальным оборудованием.

Речь идет о таких ключевых аспектах, как, например, мультиаппликационность устройств, высокий уровень интероперабильности приложений, каждое из которых совместимо со всеми терминалами Ingenico (при этом благодаря единой платформе они могут быть портированы в кратчайшие сроки), поддержку управления широким спектром периферийных устройств (ридеры смарт-карт и карт с магнитной полосой, модем, принтер, сканер штрих-кода, бесконтактные ридеры и т. д.), а также широкий спектр доступных телекоммуникационных решений (Ethernet, Bluetooth, Wi-Fi, GPRS/CDMA, USB, ADSL), широко используемых в современных эквайринговых проектах на целом ряде вертикальных рынков.

Таким образом, основными отличительными чертами тех или иных серий и моделей POS-терминалов и ПИН-падов Ingenico на платформе UNICAPT™ 32 является собственно набор поддерживаемых периферийных устройств и телекоммуникационных каналов, причем последние в нашем случае также можно условно отнести к “периферии”. Наличие у Ingenico единой линейки терминального оборудования обеспечивает целый ряд стратегических преимуществ, первым из которых является единообразие ПО, причем не только для POS-терминалов, но и для ПИН-падов. Это позволяет значительно повысить уровень качества, оперативности разработки и внедрения любого нового программного обеспечения для всей линейки устройств Ingenico с использованием единого инструментария.

Мультиаппликативность, или виртуальные терминалы

Еще одним стратегическим преимуществом единой линейки терминального оборудования на платформе UNICAPT™ 32 является мультиаппликативность. Как уже отмечалось, все поддерживаемые на сегодняшний день приложения совместимы со всеми POS-терминалами и ПИНпадами Ingenico, при этом на одно устройство могут быть оперативно портированы сразу несколько совершенно разных приложений, что обеспечивается наличием специальной микросхемы для независимого управления ключами (HSC). Безопасность параллельного использования нескольких апплетов обеспечивается тем, что загруженные на POS-терминал или ПИН-пад приложения отделены друг от друга не только на программном, но и на аппаратном уровне.

Такой подход позволяет превращать одно физическое устройство в несколько так называемых виртуальных POSтерминалов для параллельного решения нескольких различных бизнес-задач. Так, например, предположим, что в торговой точке установлен один POS-терминал. В нем размещают несколько различных приложений. Первое из них – это стандартное банковское приложение, которое позволяет оплачивать банковскими картами товары, продаваемые данным мерчантом. Второе приложение поддерживает проведение платежей в адрес третьих лиц, позволяя мерчанту осуществлять прием платежей за услуги мобильной связи или за коммунальные услуги. Приходит клиент, которому нужно внести средства на свой абонентский счет у мобильного оператора.

Для этого он либо вносит наличные деньги и через контрольно-кассовую машину получает фискальный чек, либо осуществляет платеж со счета банковской карточки (в этом случае используется, соответственно, первое приложение). Однако и в том и в другом случае информация о пополняемом счете и осуществленном платеже, которая поступает в биллинговую систему оператора, передается тем же терминалом, который, таким образом, параллельно с первым использует и второе приложение. Очевидно, что второе приложение может использоваться не только для обмена информацией с биллинговой системой оператора мобильной связи – с его помощью может быть реализован прием платежей в адрес любых поставщиков массовых услуг – Интернет-провайдеров, коммунальных служб и т. д.

Третьим приложением, размещенным на рассматриваемом нами POS-терминале, является программа социальных карт или лоялтипрограмма. В свою очередь, четвертым приложением может выступать, например, бизнес-приложение самого торгово-сервисного предприятия, позволяющее мерчанту управлять своими внутренними бизнес-процессами: учетом товара, реализацией заказов и т.д.

Разумеется, на практике число таких приложений, параллельно используемых на одном терминале, может быть различным в зависимости от конкретных бизнес-задач, стоящих перед мерчантом, однако важен сам принцип “виртуальных терминалов”: для выполнения n-ого количества совершенно разных функций, никак не связанных между собой, пользователю не нужно устанавливать n-ое количество терминальных устройств. Достаточно установить один POSтерминал Ingenico, который обеспечит параллельное решение n-ого числа бизнес-задач и, соответственно, n-ое увеличение объема получаемой прибыли. Такая схема позволяет сократить как инвестиции банка, так и инвестиции торгово-сервисного предприятия в создание, развитие и поддержку эквайринговой инфраструктуры, а также расходы по развертыванию эквайринговых сетей в масштабах страны или региона, т. е. в макроэкономическом аспекте.

Кроме того, такой подход обеспечивает высокий уровень гибкости при построении и развитии эквайринговой инфраструктуры, позволяя банкам и мерчантам не только оптимизировать свои инвестиции, но и обеспечивать их сохранение за счет возможности предоставления на базе имеющейся сети POS-терминалов широкого спектра различных инновационных услуг именно тогда и в тех точках, где они наиболее востребованы. Если говорить о современном семействе POS-терминальных устройств Ingenico в целом, то входящие в него продукты можно разделить на четыре основные категории: стационарные POS-терминалы, мобильные POS-терминалы, в том числе портативные, портативные мобильные терминалы во всепогодном защищенном корпусе и, наконец, интеллектуальные ПИН-пады, включая ПИН-пады серии Ingenico 6000, поддерживающие использование биометрических технологий.

Ingenico 5100: бестселлер-2006

В первую из этих категорий входят POSтерминалы серии Ingenico 5000 – массовый продукт с наилучшим соотношением цена/качество, приходящий на замену POSтерминалам Elite 500. Эти модели, позволяющие расширять стандартные возможности терминала, отличаются от прекрасно себя зарекомендовавшей серии Elite 500 новым функционалом и характеристиками: процессор UNICAPT™ 32, поддержка беспроводных технологий, встроенный ПИНпад DES/3DES, модем V29-V34, встроенный TCP/IP, небольшие размеры. Стандартный POS-терминал серии Ingenico 5000 в базовой комплектации оснащен встроенным модемом и по желанию заказчика может быть дополнен модулями Ethernet, Wi-Fi и Bluetooth.

Таким образом, заказчик может приобретать базовую модель, например, Ingenico 5100, и необходимое количество различных телекоммуникационных модулей, используя любой из данных каналов связи в зависимости от нужд конкретной точки, эквайринговое обслуживание которой банк собирается осуществлять. При этом модульная архитектура позволяет динамично управлять используемыми каналами связи. Например, при необходимости можно оперативно извлечь модуль Wi-Fi из одного терминала и переставить на устройство, установленное в другой торговой точке. Не случайно представитель именно этой серии – Ingenico 5100 – признан бестселлером 2006г., став самым продающимся POSтерминалом на мировом рынке за всю историю. В течение прошлого года объем продаж этой модели составил около 2 млн. устройств.

Ingenico 7000: свобода передвижения

К следующей категории относятся POSтерминалы серии Ingenico 7000 – портативные мобильные терминалы, поддерживающие широкий спектр инновационных телекоммуникационных технологий. Данная серия включает в себя как терминалы “локального действия” (до 200 метров от базы), поддерживающие Bluetooth и Wi-Fi, так и терминалы, относящиеся к подкатегории “платеж в любом месте” и использующие сети GSM/GPRS и CDMA. Таким образом, они делятся на две группы: терминалы для использования внутри помещения и вне помещения. Следует отметить, что Ingenico постоянно расширяет выпускаемый спектр мобильных устройств, базирующихся на использовании не только сетей GSM/GPRS, но и новых стандартов мобильной (CDMA) и беспроводной связи (Bluetooth и Wi-Fi), занимая одну из ведущих позиций в области применения данных технологий в современной эквайринговой инфраструктуре.

Такой подход далеко не случаен. Именно мобильные решения Ingenico играют сегодня одну из ключевых ролей в развитии долгосрочных отношений компании с клиентами по всему миру. Так, например, приобретя вначале ту или иную модель традиционного стационарного POS-терминала, многие из клиентов через некоторое время сталкиваются с потребностью широкого использования мобильных устройств, незаменимых для работы в тех сферах торговли и сервиса, где важна скорость обслуживания клиента. Это прежде всего предприятия ресторанного бизнеса, пункты питания для автомобилистов, сети АЗС идр., крайне заинтересованные в любых инновациях, способных повысить скорость обслуживания, сократить очереди и связанное с ними возможное недовольство клиентов.

И, наконец, прием платежа в присутствии клиента непосредственно “за столиком” в ресторане или у колонки АЗС позволяет держателям карточек лучше контролировать сам процесс оплаты, что является немаловажным фактором, стимулирующим их пользовательскую активность. Так, если при использовании стационарного POS-терминала им приходилось отдавать свою карту в руки сотрудника торгово-сервисного предприятия (официанта, администратора отеля и т. д.), который уносил ее из поля зрения клиента, то теперь вся операция происходит быстрее, проще и “прозрачнее” для держателя, под его непосредственным контролем.

Не случайно Ingenico уделяет повышенное внимание разработке и интеграции решений, позволяющих осуществлять “беспроводной” эквайринг в этом сегменте бизнеса. Так, одно из направлений деятельности нашего отдела R&D носит название “PAY@TABLE”. Примером может служить решение для ресторана с использованием терминала Ingenico 7800, поддерживающего связь с информационной системой предприятия по технологии Wi-Fi или Bluetooth, что дает возможность обслуживать платеж “не отходя от столика”, т. е. в присутствии клиента, делая эту процедуру защищенной от возможных попыток мошенничества со стороны персонала заведения и одновременно – абсолютно прозрачной для держателя карточки.

Схема организации процесса в этом случае весьма гибка и в то же время достаточно проста. Так, к одной базовой станции Bluetooth могут одновременно подключаться до 6 переносных терминалов, при этом максимальное удаление терминала от базовой станции составляет 200 м. Таким образом, с одной стороны, терминал Ingenico 7800 позволяет работать в локальной сети на расстоянии до 200 метров, а с другой – обеспечивает передачу информации или авторизацию с помощью GSM/GPRS-телефона, не используя дополнительный модем. В данном случае разница между применением GSM-терминалов заключается в том, что для всех 6 терминалов Ingenico 7800 используется только одна SIM-карта.

Ingenico 8000: всепогодная мобильность

Основное отличие устройств следующей категории – портативных мобильных POS-терминалов серии Ingenico 8000 – от рассмотренной нами “семитысячной” серии заключается в том, что они специально адаптированы к тяжелым условиям эксплуатации. Все POS-терминалы серии Ingenico 8000 исполняются в ударопрочном всепогодном корпусе, гарантирующем безопасное падение устройства на бетонный пол с высоты до 1,2 м. Под “всепогодностью” подразумевается, в том числе, влагостойкость корпуса, защита от дождя крышки принтера, а также работа терминала при низких температурах окружающей среды: без чехла – до –15°С, с чехлом – до –25°С. Эти терминалы предназначены для принятия платежей по банковским картам вне офиса по стандарту GSM/GPRS.

Кроме того, терминалы данной серии имеют дополнительные возможности, обеспечиваемые встраиваемыми устройствами (сканер штрих-кода, считывание папиллярного узора пальца и т. д.), позволяющими использовать их не только для платежа, но и для управления потоками информации и данными. Например, терминал Ingenico 8550 имеет встроенный сканер штрих-кода и применяется для продажи в оперативных условиях – на складе, при отправке и получении курьерской почты, аренде машин и т. д. Это устройство, использующее канал GSM/GPRS, выпускается во влагозащищенном и стойком к температурному воздействию корпусе повышенной прочности. Функция оперативной замены батареи удачно сочетается в нем с возможностью использования нескольких альтернативных источников питания, включая автомобильный аккумулятор. Все эти характеристики значительно расширяют сферу применения данного терминала, делая его универсальным решением для работы в самых сложных условиях. Такой терминал может использоваться для продажи в оперативных условиях – в уличных киосках, на рынке, на складе, при отправке и получении курьерской почты, оплате услуг такси, аренде машин и т. д.

Ingenico 8550 имеет небольшие габариты и вес, что позволяет носить этот терминал на запястье, устройство позволяет также проводить голосовые авторизации, может применяться для управления складом и т. д. Таким образом, функциональные возможности терминала обусловливают самый широкий спектр вариантов его одновременного использования в качестве устройства для считывания информации и приема платежа в любых условиях и при любых обстоятельствах.

Интеллектуальные ПИН-пады: от мультимедиа до биометрии

Отдельного рассмотрения заслуживают интеллектуальные ПИН-пады Ingenico серий 3000 и 6000. Подчеркну, что современный ПИН-пад Ingenico – это устройство, фактически ничем не отличающееся от POS-терминала, кроме наличия ограниченного количества вариантов телекоммуникационных интерфейсов (как правило, один или два: например, RS-232 и Ethernet либо RS-232 и USB) и отсутствия принтера. Несмотря на то, что ПИНпад может интегрироваться с контрольно-кассовой машиной (ККМ) или PCPOS, на нем используется та же самая аппликация/те же самые приложения, что и на POS-терминале.

Все ПИН-пады Ingenico оснащены 32-разрядным процессором, обладают значительным объемом памяти, что обеспечивает возможность работы как одного, так и нескольких приложений, а также высокую производительность устройства при выполнении криптографических функций. Кроме того, эти устройства имеют широкий спектр коммуникационных интерфейсов – RS232, RS485, USB и Ethernet. При этом ПИНпады Ingenico отвечают всем современным требованиям безопасности, поддерживают RSA, DES и 3DES и имеют сертификаты VISA PED и EMV Co.

Следует также отметить, что ПИН-пады могут подключаться как непосредственно к ККМ (RS232, RS485, USB), так и использовать сети (Ethernet), поскольку имеют свой IP-адрес. Сертифицированное на EMV Level 2 ядро нового семейства ПИНпадов UNICAPT™ 32 обеспечивает работу приложений с EMV-картами. Вся EMVтранзакция происходит в ПИН-паде, без использования “транзакционных” серверов на базе PC, которые не являются EMV-устройствами, и ПИН-пад общается непосредственно с хостом банка. Именно такая технология обеспечивает безопасность транзакции и соответствует требованиям EMV. В качестве одной из оптимальных моделей для оснащения контрольно-кассовых машин можно назвать ПИН-пад Ingenico 3070, имеющий ридер для магнитной полосы и смарт-карт ридер, а также недавно выпущенный на рынок Ingenico 3070cl – первый банковский ПИН-пад с интегрированным ридером бесконтактных карт, включая PayPass.

Другой моделью, широко использующейся в ритейле, является ПИН-пад Ingenico 3880, имеющий совмещенный картридер для магнитных и чиповых карт. В такой ридер карта вставляется один раз, причем и чип и магнитная полоса считываются именно в этот момент, и в дальнейшем уже программное обеспечение определяет, как проводить транзакцию. Это снимает целый ряд проблем, связанных с обучением персонала мерчанта, и позволяет сократить время обслуживания клиента.

Отдельную нишу занимают ПИН-пады Ingenico 6000 с широкими мультимедийными возможностями. Большой цветной монитор позволяет использовать данные устройства для трансляции маркетинговых материалов в то время, пока оно не используется для проведения платежа. Если, например, в качестве таких материалов используется реклама, призывающая применять для расчетов банковскую карту, то, как показывает практика, оборот по картам в таких точках может увеличиться на 12% и более. Однако по-настоящему уникальной эту серию, ярким представителем которой является ПИНпад Ingenico 6780, делает функция распознавания подписи клиента, которую последний может вводить непосредственно на touch-screen экране устройства.

Безопасность: первый в мире сертификат PTS

Касаясь такого важного момента, как уровень безопасности, обеспечиваемый современными POS-терминалами и ПИНпадами Ingenico, нельзя не упомянуть об одном весьма важном для нас событии. Так, в первом квартале 2007г. компания Ingenico стала первым производителем POS-терминального оборудования в мире, получившим сертификат PTS (POS Terminal Security – безопасность POS-терминалов) MasterCard Worldwide. Данная сертификация PTS гарантирует не только соответствие всей линейки терминальных устройств нового поколения на платформе UNICAPT™ 32 требованиям платежной системы к уровню обеспечения безопасности обмена данными между терминалом и хостом, но и подтверждает, что терминалы Ingenico защищены от попыток вторжения и похищения конфиденциальной информации на IP-уровне.

Тестирование терминального оборудования на соответствие требованиям PTS провела независимая лаборатория TSystems GEI, сертифицированная MasterCard Worldwide. Программа сертификации PTS была запущена MasterCard в 2006г. Являясь одним из крупнейших мировых производителей терминальных устройств, Ingenico принимала участие в данной программе с момента ее запуска. В заключение я хотела бы подчеркнуть, что на базе UNICAPT™ 32 мы предлагаем надежное защищенное терминальное оборудование для каждого сегмента рынка, и на данный момент это является одной из наиболее сильных сторон Ingenico как производителя. Сегодня решения Ingenico обеспечивают целевую безопасную передачу любой информации, от финансовых транзакций до биометрических данных человека, в рамках реализации любого рода проектов на целом ряде вертикальных секторов российского и международного рынка, включая такие перспективные направления, как расчеты в торговосервисной сети, платежи в адрес третьих лиц, медицинское страхование, социальные программы, ресторанный бизнес, такси, АЗС и т. д.

Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… за тысячи лет до нашей эры и вплоть до XX века на одном из островов существовал «монетный двор»: местные жители бросали в воду листья кокосовой пальмы и подбирали их после того, как те покрывались ракушками.