Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

SSI: Opteva + Optimum- новые слагаемые украинского рынка эквайринга

(Нет голосов)

23.04.2007 Количество просмотров 1697 просмотров
На фоне наблюдаемого в последние годы в Украине динамичного роста рынка банковских услуг, предоставляемых физическим лицам, его участники все чаще приходят к пониманию, что дальнейшее развитие розничных банковских проектов и привлечение новых клиентов напрямую связаны с созданием эффективной инфраструктуры обслуживания, предоставляющей широкий спектр по-настоящему востребованных инновационных услуг. Как известно, розничный клиент, “не обремененный”, в отличие от корпоративного, прочными, исторически сложившимися связями с кредитно-финансовой организацией, как правило, менее лоялен и более требователен к качеству и удобству предлагаемых ему сервисов. Поэтому банки, заинтересованные в привлечении и удержании таких клиентов, проявляют сегодня повышенное внимание к расширению спектра и увеличению числа каналов предоставления своих услуг физическим лицам.

При этом банкоматная сеть все чаще начинает рассматриваться финансовыми организациями в качестве одного из наиболее эффективных каналов продаж, основным преимуществом которого является универсальность. Став широко распространенным, привычным и удобным для конечных потребителей инструментом, ATM, помимо традиционных функций по выдаче наличных и предоставлению информации о состоянии счета, может служить интерфейсом для множества других платежных и информационных сервисов.

Расширяющийся спектр розничных услуг, предоставляемых участниками рынка, требует от производителей устройств банковского самообслуживания и их компаний-партнеров постоянного совершенствования своих решений на аппаратном и программных уровнях. Являясь официальным дистрибьютором ведущих мировых компаний-производителей банковского оборудования, в частности, корпорации Diebold, компания Servus Systems Integration (SSI) поставляет на украинский рынок проверенные, наиболее востребованные и инновационные решения.

На сегодняшний день SSI – одна из наиболее динамично развивающихся украинских компаний в сфере технологий самообслуживания и платежных систем, обеспечивающая высокий уровень сервиса в сочетании с инновационными технологиями. Международные корни и широкий опыт работы на различных рынках, партнерство с ведущими мировыми производителями, разветвленная сервисная сеть, инновационность, ориентированность на современные мировые стандарты, а также на потребности клиента – вот тот неполный список составляющих, которые позволяют компании Servus Systems Integration занимать лидирующие позиции на украинском рынке технологий самообслуживания и эквайринга.

Diebold Opteva: новый взгляд на банкомат

Сегодня SSI поставляет на украинский рынок широкую продуктовую линейку разнообразных аппаратных решений и ПО производства Diebold, предназначенных как для модернизации имеющейся банкоматной сети, так и для реализации различных инновационных функций, например, автоматизированного депозита (cash-in) на основе полнофункциональных банкоматов Diebold последнего поколения семейства Opteva.

Полнофункциональные банкоматы Diebold семейства Opteva, оснащенные приемником наличных и устройством для выдачи монет, полностью отвечают современным требованиям рынка. Сочетание этих функций фактически превращает банкомат из традиционного устройства для выдачи наличных в выездное автоматизированное отделение банка, позволяющее проводить практически весь спектр розничных банковских операций в режиме самообслуживания 24 часа в сутки 7 дней в неделю. И особое место среди этих сервисов занимает именно автоматизированный депозит.

Какие преимущества дает возможность приема наличных денежных средств через банкоматы? Во-первых, более удобное и быстрое пополнение клиентом своего счета наличными. Вовторых, возможность оплаты различных услуг и осуществление денежных переводов в адрес третьих лиц, в первую очередь поставщиков массовых услуг, таких как операторы мобильной связи, Интернет-провайдеры, коммунальные службы и т. д. Клиент производит необходимые платежи в удобное для него время. И, наконец, автоматизированный депозит позволяет предоставлять клиентам в режиме 24×7×365 услугу погашения кредитной задолженности наличными. Так как операционные кассы многих банков открыты с 9.00 до 19.00, причем зачастую – только по рабочим дням, погашение кредита становится достаточно проблематичным, потому что клиент в это время находится или на работе, или в дороге.

Сеть круглосуточно работающих банкоматов с функцией cash-in являются эффективным решением данной проблемы, особенно на фоне программ массового розничного кредитования, развиваемых сегодня многими банками в Украине. Автоматизированный валютообмен, прием наличных коммунальных платежей, платежей в адрес телекоммуникационных операторов, погашение кредитов – это самые распространенные розничные банковские операции на украинском рынке, которые регулярно совершает подавляющая часть населения страны. И внедрение современных технологий автоматизированного банковского самообслуживания позволяет банку не только повысить уровень лояльности существующих клиентов, но и привлечь широкие группы новых пользователей, поскольку проведение всех этих широко востребованных операций на полнофункциональных банкоматах Diebold семейства Opteva не требует авторизации пользователя посредством платежной карты и ПИН-кода. Следует отметить, что банкоматы Opteva, помимо приемника банкнот, оснащены также такими дополнительными модулями, как сканер штрих-кода, используемый при оплате через банкомат различного рода счетов и квитанций, а также устройство для выдачи сдачи монетами (Coin-dispenser). С момента своего появления технология автоматизированного приема наличных постоянно модернизируется.

В 2004г. компания Diebold представила инновационное технологическое решение для автоматизированного приема наличных денег, выпустив полнофункциональные банкоматы Diebold семейства Opteva с депозитарием нового поколения – Bulk Note Acceptor (BNA), который позволяет осуществлять прием наличных денег пачкой до 100 купюр одновременно. Прием наличных пачкой по сравнению с покупюрным значительно сокращает время, необходимое для проведения операции. После того, как банкноты помещаются клиентом в приемник, они проверяются на подлинность, пересчитываются, и соответствующая сумма зачисляется на счет клиента в режиме реального времени. Если BNA сочтет купюры подозрительными или негодными (ветхие, поврежденные), он либо вернет их обратно клиенту, либо удержит. Устройство программируется заранее в соответствии с требованиями банка. Эта система более защищена от возможного мошенничества, чем другие способы депонирования наличных.

На сегодняшний момент BNAмодули производства Geiseke&Devrient со встроенным детектором валют, устанавливаемые на полнофункциональных банкоматах Opteva, занимают ведущие позиции по таким характеристикам, как отбраковка фальшивых банкнот и способность распознавать банкноты, признанные платежными. Их эффективность подтверждена как рядом независимых международных экспертиз, так и результатами тестов в России и Украине.

Еще одним преимуществом BNA является его интегрированность непосред ственно в банкомат. Как правило, многие модули автоматизированного депозита устанавливаются рядом с банкоматом и представляют собой дополнительный модуль. Такая конструкция занимает много места, что особенно важно, когда речь идет об установке банкомата в местах массового посещения – супермаркетах, гостиницах и т.д. BNA размещается внутри корпуса банкомата, что обеспечивает компактность конструкции и удобство интерфейса для клиента. Благодаря такому решению все банкоматы Opteva имеют единый эргономичный дизайн, удобный для пользователя.

Также современные банкоматы Diebold обладают модульной архитектурой, построенной с использованием интерфейса USB, что дает возможность наращивать функции банкомата постепенно, проводя модернизацию устройства от простого диспенсера до полнофункционального терминала банковского самообслуживания. Такой подход значительно сокращает затраты банка на модернизацию оборудования. Как уже отмечалось, в число опциональных компонентов полнофункциональных банкоматов Opteva входят не только приемник наличных денег пачкой, но и принтер сберегательных книжек с функцией переворачивания страниц, диспенсер монет, сканер штрих-кода, источник бесперебойного питания, двухцветный графический чековый термопринтер, двухцветный графический широкоформатный термопринтер (statement printer), журнальный принтер, интеллектуальный депозитарий чеков, функции touch screen, антибликовое покрытие экрана идр. Для моделей с задней загрузкой опционально предусмотрен сервисный жидкокристаллический монитор 10,4 дюйма с клавиатурой, в том числе с функцией Touch Screen. Благодаря столь широкому набору функций, реализованных в аппаратном и программном обеспечении Diebold, для банка открывается возможность реализации не только текущих розничных проектов, но и планирование развития всей своей системы автоматизированного самообслуживания.

Таким образом, устанавливая полнофункциональные банкоматы Diebold в сети ATM, банки получают эффективный инструмент для развития своего розничного бизнеса в условиях усложняющихся требований рынка и растущей конкуренции. Данная тенденция уже несколько лет назад нашла свое практическое воплощение в России: количество банкоматов с функцией автоматизированного депозита, установленных российскими банками, на сегодняшний день достаточно велико и продолжает расти. В Украине такого рода устройства уже начинают внедрять крупнейшие банки. И сегодня компания Servus Systems Integration, являющаяся ведущим поставщиком продуктов и решений Diebold на украинском рынке, готова поставлять данные актуальные инновационные решения банкам, стремящимся стать первопроходцам в этом направлении и получить ощутимые конкурентные преимущества. Многолетний опыт работы компании в качестве партнера Diebold свидетельствует о широкой востребованности решений данного производителя на рынке Украины. Так, в числе недавних наиболее масштабных проектов с участием SSI – поставка 140 банкоматов Diebold для банка “Финансы и Кредит” с использованием схемы финансирования от Diebold Global Finance Corp., а также недавно выигранный компанией тендер на поставку 170 банкоматов Diebold в Первый Украинский Международный Банк.

Hypercom Optimum: Mobilus in Mobile

Еще одной характерной тенденцией украинского рынка эквайринга является растущий интерес его участников к возможностям современных технологий беспроводной связи в области эквайринга. Использование таких каналов, как сети GSM/GPRS для связи POS-терминалов с процессинговым центром, позволяет повысить надежность, качество и скорость соединения, одновременно сократив расходы на передачу транзакционной информации. Такой подход позволяет банку значительно расширить круг привлекаемых на эквайринговое обслуживание торговосервисных предприятий и ускорить темпы роста своей торгово-сервисной сети, в том числе и за счет охвата тех рыночных сегментов, в которых до последнего времени преобладали наличные платежи. Внедрение POS-терминальных устройств с широким набором поддерживающих коммуникационных протоколов, в том числе и использующих современные беспроводные технологии, сегодня является весьма перспективным направлением при построении крупных интегрированных эквайринговых сетей. При этом существующая в Украине телекоммуникационная инфраструктура уже сейчас позволяет повсеместно применять беспроводную передачу данных, в том числе для подключения POS-терминалов и передачи финансовых транзакций. Так, уже сегодня ряд украинских банков широко использует GSM-терминалы, на практике доказывая рентабельность применения беспроводных технологий.

Традиционно оперативно реагируя на растущие запросы рынка, сегодня компания SSI наряду со стандартными стационарными POS-терминалами, подключаемыми через наземные телефонные сети или Ethernet, предлагает украинским банкам ряд устройств, способных использовать для связи с банковским хостом сотовые сети стандартов GSM/GPRS, а также новые беспроводные технологии Bluetooth и Wi-Fi. Речь идет о мобильных POS-терминалах серии Optimum производства Hypercom. Прежде чем перейти к описанию функциональных возможностей и технологических особенностей мобильных POSтерминалов Hypercom, хотелось бы дать краткую общую характеристику устройств семейства Optimum. Терминалы линейки Optimum объединяет как единый стиль внешнего дизайна, отличающегося компактностью и эргономичностью, так и общая аппаратная платформа: 32-битный RISC-процессор на базе архитектуры ARM7с рабочей частотой 66 МГц. Все POS-терминалы Optimum имеют объем памяти 12,5 Мбайт, комплектуются встроенным ПИН-падом, встроенным модулем безопасности, поддерживающим современные стандарты шифрования (включая поддержку SSL), ридером магнитных и чиповых карт, графическим дисплеем 64×128 пикселей с улучшенной подсветкой, а также скоростным термопринтером, печатающим со скоростью 16 линий в секунду. Помимо традиционного аналогового модема с поддержкой технологий FastPOS и V.90 в мобильных POS-терминалах Optimum добавлена возможность использования каналов GSM/GPRS, а для ряда моделей – и беспроводных технологий Bluetooth иWi-Fi. Такой уникальный по многим параметрам набор телекоммуникационных возможностей предоставляет пользователям продуктов серии Optimum широкие возможности по подключению POSтерминалов к процессинговым центрам.

Программное обеспечение терминалов Hypercom Optimum поддерживает следующие транзакции: выдача наличных, продажа товаров или услуг, отмена транзакции, преавторизация, завершение преавторизации, выписка по счету, зачисление наличных на счет, автоматическое закрытие дня, обслуживание приложений на микропроцессорных картах (EMV), поддержка небанковских приложений (программа лояльности, бонусные приложения, продажа кодов пополнения и предоплаченных продуктов операторов GSM, IP-телефонии, Интернет-провайдеров и др.).

Не менее важным моментом является высокий уровень обеспечения безопасности транзакций. Учитывая повышение требований международных платежных систем к обеспечению сохранения конфиденциальности передаваемых данных в сетях общего пользования (например, Интернет), компания Hypercom реализовала на своих новых терминальных устройствах поддержку наиболее передовых технологий защищенной передачи транзакционной информации, включая беспроводную передачу данных. Так, например, не секрет, что при использовании в качестве канала связи сетей GPRS/GSM или при работе через сеть Ethernet возникает проблема шифрования трафика. В POS-терминалах Optimum передаваемая и принимаемая информация может быть зашифрована, используя алгоритм SSL. Применение в качестве сервера SSL оригинальной разработки Hypercom – CT100 – обеспечит как шифрование данных, так и их сжатие, что позволяет существенно ускорить время проведения транзакции.

Основной моделью, которая в настоящее время предлагается Hypercom в быстрорастущем сегменте мобильных POS-терминалов, является Optimum M2100. В дополнение к общим для всех POS-терминалов Optimum функциональным возможностям этот мобильный терминал нового поколения комплектуется коммуникационным модулем GSM/GPRS и батареей питания, что позволяет принимать платежи по пластиковым картам в любых торгово-сервисных точках, не имеющих обычной проводной линии связи. Наиболее востребован Optimum M2100 в таких сегментах, как расчеты по картам за горюче-смазочные материалы на АЗС, оплата такси и услуг предприятий ресторанного бизнеса. В последнем случае использование этого мобильного терминала обеспечивает не только прием платежа в присутствии клиента непосредственно “за столиком”, но и интегрирование с информационной системой ресторана, что позволяет избежать возможного мошенничества со стороны персонала заведения.

В GSM-сетях, поддерживающих стандарт GPRS, возможны следующие варианты некоммутируемого подключения POS-терминалов (см. рис. 1):

• использование GPRS для подключения мобильного POS-терминала через VPNканал к процессинговому центру. В данном случае услуга по организации VPNканала от шлюза оператора сотовой связи до процессингового центра предоставляется совместно с оператором стационарной связи;

• использование GPRS и Интернета в качестве транспортной среды. При этом необходимо принять меры по защите передаваемой информации: шифрование трафика, например, по протоколу SSL.

Последние два варианта подключения мобильного POS-терминала являются наиболее перспективными, поскольку в этом случае устройству, использующему технологию GPRS, не приходится при обслуживании карточного платежа каждый раз тратить время на телефонное соединение, что значительно повышает скорость обслуживания клиентов. Кроме того, GPRS-подключение является наиболее низкозатратным способом доставки транзакции.

Успех нашего клиента - наш успех!

Как известно, успех того или иного аппаратного решения на рынке эквайринга, независимо от того, идет ли речь о банкоматах или POS-терминалах, во многом зависит от эффективности и гибкости предлагаемого к нему программного обеспечения. На этом фоне ключевой составляющей успешной деятельности SSI на украинском рынке является ее высокий потенциал в области разработки и кастомизации программных решений для реализации крупных эквайринговых проектов на базе оборудования Diebold и Hypercom.

С момента создания компании в 2000г. высококвалифицированные специалисты SSI реализовали целый ряд программных решений под конкретные бизнес-задачи украинских банков. Для выполнения этих задач в компании создан отдельный департамент, который занимается разработкой, адаптацией и сопровождением специализированного ПО.

Так, за последние годы на базе оборудования Diebold силами специалистов SSI были разработаны система видеонаблюдения и система мониторинга для сетей банкоматов.

Для POS-терминалов Hypercom разработано специализированное ПО, которое постоянно актуализируется и дорабатывается с учетом заявок и пожеланий заказчиков компании. На сегодняшний день данное решение используется более чем в 40 банках Украины, подключенных к восьми различным процессинговым центрам.

Традиционно высокое внимание отводится компанией SSI развитию такого стратегически важного направления, как сервис. Сегодня компания обладает одной из самых масштабных в Украине сервисных сетей по обслуживанию банковского оборудования. При этом SSI – единственная в Украине компания, практикующая мультибрендовый подход к данному направлению – на сервисном обслуживании компании находятся банкоматы сразу трех мировых производителей: Diebold, NCR и Wincor Nixdorf.

Предоставление клиентам “решений под ключ”, помощь при реализации проектов, гибкая ценовая политика, а также организация обучения специалистов банковских служб, отвечающих за работу с банкоматами и POS-терминалами, – вот те составляющие стратегии компании, которые подтверждают клиенториентированность ее бизнеса и которые нашли свое отражение в традиционном девизе SSI: “Успех наших клиентов – это наш успех!”

Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… за тысячи лет до нашей эры и вплоть до XX века на одном из островов существовал «монетный двор»: местные жители бросали в воду листья кокосовой пальмы и подбирали их после того, как те покрывались ракушками.