Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

Сбербанк России: новая технология сделает нападения на инкассаторов бессмысленными

(Нет голосов)

29.07.2010 Количество просмотров 4034 просмотра
Инкассаторов в таких странах, как Франция, Германия, Швеция, Великобритания, учат, что в случае нападения они должны не совершая резких движений поставить спецконтейнер с наличными на землю перед собой, сделать два шага назад, поднять руки и, всем своим видом показывая отсутствие исходящей от инкассаторов угрозы, ждать, пока преступник заберет контейнер и уйдет. Инкассаторы этих стран могут себе позволить такое, ведь специальные технологии, которые они используют для перевозки наличных, делают украденные купюры негодными к употреблению в 100% случаев. И сами преступники уже знают об этом – как следствие, за последние годы число подобных преступлений на Западе сократилось в десятки раз! В России ситуация совсем иная. Лишь за последнее время совершено несколько резонансных преступлений, совершенных против инкассаторов и повлекших за собой их гибель. Изменить данную ситуацию решил Сбербанк России, первым внедривший на российском рынке инкассационных перевозок новую технологию. Подробнее о преимуществах и этапах внедрения новой технологии перевозки ценностей в практику инкассации журналу «ПЛАС» рассказывает Михаил Дроздов, директор Управления инкассации Сбербанка России.


ПЛАС: О разработке данной технологии, позволяющей обезопасить процедуру инкассации в целом и банкоматный бизнес в частности, сделав бессмысленными любые попытки похитить наличные денежные средства непосредственно из устройств самообслуживания, а также из спецконтейнеров и кассет АТМ в ходе их транспортировки, было заявлено уже несколько лет назад. Более того, некоторые европейские страны, и в первую очередь Швеция, Англия, Бельгия, Швейцария Франция, Германия и другие, уже взяли ее на вооружение. С чем связано «промедление» во внедрении данной технологии на российском рынке?

Михаил Дроздов: Внедрение данной технологии на российском рынке задерживалось из-за отсутствия правовой основы использования спецконтейнеров (СК) и кассет для банкоматов и других банковских устройств самообслуживания, оснащенных техническими средствами для приведения банкнот в неплатежеспособное состояние при несанкционированном проникновении (вскрытии), а также с отсутствием нормативных документов, регулирующих процедуру обмена банкнот, окрашенных спецчернилами (спецкраской). История вопроса следующая. Буквально несколько лет назад в России никто не рассматривал вопрос использования специальных контейнеров для перевозок денежной массы. Конечно, о существовании таких технологий специалисты знали, но использовались эти контейнеры у нас в стране только специальными службами по роду их деятельности. В этих устройствах в основном действовала система уничтожения всех перевозимых грузов – документов, ключей и т. д. – которые при возникновении какой-либо нештатной ситуации превращались в пепел. Сбербанку России такие сложные системы не были нужны. Тем более что они достаточно взрывоопасны. Поэтому наш банк принял решение рассмотреть и использовать «гражданские» варианты подобных систем. Причем первым о необходимости внедрения спецконтейнеров заговорил именно Сбербанк России, самая большая банковская организация страны. Нашу инициативу поддержал специализированный перевозчик – «Росинкас».

 Компания «Росинкас» как организация имеет двойное подчинение: с одной стороны, она состоит в системе Центробанка, с другой – является структурным подразделением Сбербанка России, и осуществляет один из видов банковской деятельности – перевозку и доставку любых ценностей согласно той лицензии, которая выдана Центробанком Сбербанку России. Инкассация как процедура является одной из банковских операций, и все нормативы инкассационной деятельности – правила хранения, перевозки и инкассации банкнот Банка России в кредитных организациях на территории РФ – регламентируются нормативными документами Банка России.

Банком России было принято Положение №318-П от 24.04.2008г. «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот Банка России в кредитных организациях на территории РФ», допускающее использование специальных устройств для упаковки денег, в которых в случае их несанкционированного вскрытия происходит окрашивание банкнот специальной краской, обладающей устойчивостью к воздействию растворителей, химических реактивов и другими отличительными характеристиками, позволяющими идентифицировать ее наличие на банкноте Банка России.

В развитие данного Положения было издано Указание Банка России № 2248-У от 5 июня 2009 г. «Об условиях и порядке приема на экспертизу и обмена банкнот Банка России, окрашенных специальной краской, на территории Российской Федерации», которое позволяет использовать СК и кассеты с краской для устройств самообслуживания при инкассации и доставке банкнот Банка России, а также определяет условия, порядок приема на экспертизу и обмен окрашенных банкнот.

Выходу в свет документов, регулирующих использование СК, предшествовала напряженная работа Сбербанка России.

Проведена опытная эксплуатация спецконтейнеров в Северо-Кавказском банке и в московских отделениях Сбербанка.

ПЛАС: Можно ли говорить об отсутствии на данный момент нормативных препятствий к использованию данной технологии, прошла ли она все согласования с регулятором (Банком России) и другими органами власти?

М. Дроздов: Да. В настоящее время правовых препятствий в использовании спецконтейнеров нет. После вступления в силу вышеуказанных нормативных документов Сбербанк направил в Банк России образцы чернил (краски), которые будут применяться в спецконтейнерах, выбранных Сбербанком. Банк России провел химический анализ краски, подтвердил ее соответствие всем необходимым стандартам и направил результаты исследования во все свои территориальные подразделения и в другие кредитные организации.

ПЛАС: По какому принципу выбран поставщик (на основе открытого конкурса, тендера и т.д.)? Оборудование и технологии каких производителей участвовали в конкурсе? В чем ключевые преимущества оборудования компании SQS? Какое оборудование будет закупаться в дальнейшем?

М. Дроздов: Ключевое преимущество использования спецконтейнеров – обеспечение безопасности наших инкассаторов.

Еще раз подчеркну, нападения на инкассаторов становятся бессмысленными, так как даже в случае захвата спецконтейнера деньгами нельзя будет воспользоваться.

При выборе производителя спецконтейнеров банк исходил из соотношения цены и качества, уровня безопасности и надежности, удобства, автономности и простоты в обращении.

Разработка образцов СК велась в соответствии с требованиями технического задания Сбербанка. Технические задания зарубежных банков обыкновенно ограничивались 40 пунктами, пилотные образцы СК, поставляемые Сбербанку, должны были соответствовать 68 заданным параметрам.

В 2009г. Сбербанк РФ провел опытную эксплуатацию спецконтейнеров в Москве.

Ведущие зарубежные компании в области безопасности и интеллектуальной защиты денежных средств и ценностей – SQS (Security Qube System, Швеция), GEHRER AG (Швейцария), SPINNAKER Internation Ltd (Великобритания), OBERTHUR Cash Protection (Франция) – представили пилотные образцы СК, отвечающие требованиям технического задания Сбербанка России. Можно сказать, что в конкурсе приняли участие почти все лидеры данного сегмента рынка Европы.

Как я уже упоминал выше, в России подобные системы ранее не производились.

В 2008г. Сбербанк России начал целенаправленный поиск российских предприятий, которые взялись бы за изготовление опытных образцов СК в соответствии с техническим заданием банка. Большинство предприятий не проявило заинтересованности, ряд предложений был отклонен изза высокой предоплаты проектно-конструкторских работ и выдвигаемых условий гарантированной закупки банком больших объемов изделий. Таким образом, среди российских производителей разработали и представили свои опытные образцы СК лишь компания «СЕПТИМА» (г. Реутов, МО) и Алтайский государственный технический университет им. И. И.Ползунова.

Опытная эксплуатация СК была проведена Сбербанком России в 2009г. в Москве. В рамках данного проекта бригады инкассаторов ежедневно выезжали на маршруты для инкассации денежной наличности у организаций-клиентов Сбербанка России, используя все предоставленные образцы СК. По результатам опытной эксплуатации конкурсным комитетом Сбербанка была утверждена компания-победитель – SQS, – с которой банк заключил генеральное соглашение на поставку спецконтейнеров. Представленные SQS устройства соответствовали практически всем из 68 заданных банком параметров. Особо стоит отметить надежность контейнеров и их простоту в эксплуатации, а также адекватную стоимость покупки и владения.

Вся продукция SQS сертифицирована Международным агентством по предотвращению ограблений (SSF) и соответствует «Стандартам по транспортировке наличных средств» SSFN 045’ от 1995г. Эти стандарты подразумевают мгновенное уничтожение 100% содержимого транспортного кейса при любой попытке взлома или несанкционированного вскрытия в течение любого промежутка времени.

Для внедрения СК в практику инкассации было издано Распоряжение Сбербанка России «Об использовании СК для упаковки и транспортировки денежной наличности, оборудованных устройствами по приведению ее в неплатежеспособное состояние, при совершении операций инкассации» и разработана технологическая схема совершения операций инкассации с использованием СК.

ПЛАС: Расскажите подробнее об устройстве данного контейнера. Каким образом будет проходить процедура инкассации? Какие изменения в работе инкассационной службы повлечет за собой внедрение спецконтейнеров?

М. Дроздов: 1 июля 2010г. Сбербанк России ввел в эксплуатацию 420 защищенных от вскрытия контейнеров для перевозки наличности. Особенность данных устройств состоит в том, что попытка открыть данный контейнер каким бы то ни было способом, не имея при себе комплекта электронных ключей, приведет к детонации заложенного внутри контейнера взрывчатого вещества и мгновенному окрашиванию 100% находящихся внутри банкнот. Спецконтейнеры, поступившие на вооружение инкассационной службы Сбербанка, имеют различную вместимость, что позволит удовлетворить потребности клиентов всех категорий.

Контейнер наибольшей вместимости позволяет перевозить до 8 тыс. банкнот (8 млн рублей в купюрах достоинством 1 тыс. или 40 млн рублей в 5-тысячных банкнотах). Вес данного контейнера без заложенных в него ценностей составляет 13 кг. Вес 8 тыс. банкнот, упакованных в 8 пачек по 1 тыс. банкнот, составит еще примерно 8 кг. Итого, вес снаряженного спецконтейнера с ценностями будет равен 21 кг, что соответствует нормам инкассационной работы. В дальнейшем банк планирует закупить СК вместимостью 6 тыс. банкнот и 4 тыс. банкнот.

Внедрение спецконтейнеров потянуло за собой ряд изменений в работе службы инкассации. В частности, инкассационная служба отказалась от использования брезентовых мешков для упаковки наличных, постановки свинцовых пломб, сургучных печатей, а также от других «древних» способов перевозки и хранения денег. Пачки банкнот завальцовываются в герметичную полиэтиленовую упаковку, а затем упаковываются в одноразовые пластиковые пакеты, оснащенные специальной клейкой полосой, не позволяющей незаметно вскрыть пакет. Упакованные таким образом наличные укладываются в спецконтейнер. Принцип устройства СК всех закупаемых банком модификаций одинаков: электронный корпус из армированного композитного стекловолокна, со встроенной металлической проводниковой сеткой, подключенной к электронному блоку, которая мгновенно передает сигнал о состоянии корпуса, и электронный блок с блоком памяти всех операций и программированием, постоянно отслеживающий состояние электронного корпуса.

После закрытия крышки контейнер издает характерный звук, который сообщает инкассатору, что устройство заряжено и находится в активном состоянии. Если закрытый контейнер будет похищен и злоумышленники начнут его вскрывать любым способом – сверлить, резать, резко нагревать или охлаждать, взрывать, пытаться растворить кислотой (щелочью), оказывать воздействие электромагнитным импульсом и т.д., – произойдет процесс активации. Любое нарушение внешнего корпуса СК на глубину 1 мм в течение десятых долей миллисекунды активирует встроенный механизм разрушения, который гарантирует приведение в негодность содержимого при любой несанкционированной попытке открытия спецконтейнера. Микровзрыва высокой температуры, который произойдет при активации контейнера, будет достаточно для разрушения не только емкостей с несмываемой краской Q-Ink, но и вакуумной полиэтиленовой упаковки, предохраняющей деньги от влаги, и банковской упаковки.

Каждый СК содержит несколько картриджей с несмываемой краской Q-Ink, разработанной и запатентованной компанией SQS. Q-Ink проникает в банкноты на молекулярном уровне, поэтому последующая очистка купюр от краски невозможна. Сбербанк России проводил собственные испытания стойкости предложенной SQS краски. Например, при попытке вытравить ее с банкнот кислотой краска смывается, но характерные красные и черные полосы на банкнотах остаются.

При этом «обогнать» взрыв и вытащить деньги раньше, чем краска зальет их, грабители тоже не смогут – скорость детонации составляет 2 тыс. м/сек.

Элементы питания для бесперебойной работы СК не требуют подзарядки более двух лет. После сборки спецконтейнера осуществляется его тестирование на компьютере по 126 тестовым операциям.

Открывание/закрывание загруженного СК, находящегося в режиме «переноска», осуществляется только в кассовом помещении или в спецавтомобиле при помощи ключей.

ПЛАС: Сможет ли простой обыватель (продавец, кассир) «на глаз» точно определить, что купюра подверглась метке именно из-за вскрытия спецконтейнера (светится ли окрашенная купюра в УФ- и ИК-свете, меняет ли свойства и т.д.)? Будет ли Сбербанк России информировать сотрудников ТСП, кассиров других банков и т.д. о введении данной технологии и характерных признаках окрашенных банкнот?

М. Дроздов: Департамент наличного денежного обращения Центрального Банка Российской Федерации своим письмом №29-5-4-13/3322 от 02.06.2010г. во все кредитные организации России дал разъяснения по характерным особенностям окрашенных банкнот (окраска, инфракрасные метки, излучение цвета в УФи ИК-лучах, вид в видимом и в сине-зеленом спектрах светового излучения и т.д.). Кроме того, банкноты, окрашенные любым способом более чем на 20% площади, считаются неплатежеспособными, не имеют хождения на территории РФ и подлежат обмену. При наличии же на банкнотах следов спецкраски информация о клиенте, предъявляющем подобные купюры, должна быть немедленно отправлена в территориальные органы внутренних дел. Банкоматы и другие устройства банковского самообслуживания, сертифицированные в РФ, окрашенные банкноты не принимают.

ПЛАС: Располагаете ли вы какой-либо зарубежной статистикой по практике применения данной технологии? Позволяет ли она реально снизить риск возникновения криминогенных ситуаций, повышает ли сохранность денежных средств кредитной организации и безопасность сотрудников инкассационных служб?

М. Дроздов: По информации, представленной на Европейской конференции компаний-перевозчиков по безопасности (ESTA Conference, 2007, Таллин), использование кейсов при перевозке денежной наличности и ценностей дало ощутимые положительные результаты. Так, в Швеции до 2000г. происходило около 60–70 нападений на инкассаторов при транспортировке наличных денег в год. Нападения носили жестокий характер, проводились с применением взрывчатых средств, оружия, с использованием тяжелой автомобильной техники и приводили к гибели инкассаторов. В 2006г. правительство Швеции приняло решение об обязательном использовании СК и кассет при перевозке денежной наличности и ценных бумаг. В течение последних 7 лет такие меры позволили сократить число нападений на охранников предприятий-перевозчиков до 2–3 случаев в год. Убийства охранников, перевозящих ценности, прекратились вовсе.

В последнее время пресса часто поднимала вопрос о разоружении инкассационной службы Сбербанка России. Однако сегодня, как я полагаю, говорить об этом преждевременно. Как показывает мировая практика, для того, чтобы эффективно предотвращать преступления, технология с использованием спецконтейнеров должна проработать как минимум несколько лет. Так, после двух лет внедрения спецконтейнеров в ряде стран Запада (во Франции, Германии, Великобритании, Швеции) нападения все еще продолжались. Инструкция, которая была выдана сотрудникам инкассационных служб и служб доставки, предписывала им при угрозе любым видом оружия – огнестрельным, холодным и т.д. – и при любом нападении ставить чемодан, наполненный ценностями, перед собой, делать 2 шага назад, подняв руки, и ждать, когда чемодан заберут. Однако же, как показала практика, на преступников из числа эмигрантов из стран третьего мира отсутствие исходящей от инкассаторов угрозы не действовало, и они продолжали стрелять в них. Со временем эту ситуацию все же удалось переломить. Так, в странах Скандинавского региона число подобных преступлений сократилось в десятки раз.

Мы не хотели бы повторять чужих ошибок, поэтому Сбербанк России, проанализировав зарубежный опыт, принял решение на первоначальном этапе внедрения СК не отменять ношение инкассаторами оружия и средств индивидуальной бронезащиты и не сокращать парк спецмашин. Отмена этих мер будет реализовываться поэтапно.

Внедрение спецконтейнеров, как и любое нововведение банка, сопровождается всесторонним мониторингом: мы проводим анализ обстановки в регионах, оцениваем возможности банка и результативность применения данной технологии. По нашим оценкам, в течение двух ближайших лет внедрение новой технологии не приведет к ухудшению криминогенной обстановки. Если эти прогнозы оправдаются, служба инкассации приступит к постепенному разоружению и расснаряжению.

ПЛАС: Планируете ли вы начать информационную кампанию, направленную на популяризацию данных сведений? В чем она будет заключаться?

М. Дроздов: 1 июля текущего 2010 г.

Сбербанк России запустил масштабную информационно-рекламную кампанию в центральных и региональных СМИ, которая продлится до конца 2010 г. В рамках кампании предусмотрены такие форматы взаимодействия со СМИ, как пресс-конференции, брифинги и интервью руководства Сбербанка России, телевизионные видеосюжеты и публикации статей, посвященных внедрению новой технологии, как на федеральном, так и на региональном уровне.

ПЛАС: Будет ли Банк России компенсировать банку потери, которые повлечет попытка ограбления банкомата или инкассатора, в том случае, если наличность была подвергнута окрашиванию? Если да, то кто и каким образом имеет право обменять испорченные купюры? Что даст банку применение такой технологии в том случае, если технология сработала, но окрашенные банкноты все же были похищены?

М. Дроздов: В Указании Банка России № 2248-У от 5 июня 2009г. «Об условиях и порядке приема на экспертизу и обмена банкнот Банка России, окрашенных специальной краской, на территории Российской Федерации» определены условия, порядок приема на экспертизу и обмена банкнот Банка России, окрашенных специальной краской.

Специальная краска Q-Ink, поставляемая в комплекте с СК, соответствует самым строгим требованиям многих стран мира. Краска снабжена специальным маркировочным ДНК-элементом заказчика (в данном случае – Сбербанка России), который позволяет не только доказать принадлежность похищенных купюр банку, но и точно определить, из какого именно спецконтейнера были похищены наличные. Маркировочный элемент может быть выявлен только при специальном анализе в криминалистической лаборатории.

Кроме того, СК могут оснащаться модулями поисковой системы «BlueTrack», которая позволяет отслеживать местонахождение каждого контейнера, независимо от его состояния. Таким образом, вероятность того, что контейнер не будет найден, стремится к нулю.

Однако если все-таки предположить, что контейнер не будет найден, деньги поможет вернуть только страховая компания. Сбербанк России не страхует и не планирует страховать все инкассационные перевозки – это нерентабельно. Среднегодовые потери от нападения на инкассаторов на данный момент значительно меньше суммы страхового взноса. Страхование может быть оправдано при транспортировке ценностей в регионах с неблагополучной криминогенной обстановкой.

ПЛАС: Столкнутся ли злоумышленники с какими-либо трудностями при попытке реализовать окрашенные купюры за рубежом?

М. Дроздов: За рубежом данные технологии применяются уже более 20 лет. Многие страны на законодательном уровне предписывают осуществлять перевозку денежной наличности только с использованием СК. И, соответственно, имеют законодательную базу, регулирующую проверку и обмен окрашенных банкнот. Обменять окрашенные банкноты за рубежом невозможно. Более того, благодаря маркировочному элементу данные банкноты при обнаружении будут возвращены законному владельцу – Сбербанку России.

ПЛАС: Насколько оправдывает себя уже запущенный Сбербанком пилотный проект (как экономически, так и с точки зрения безопасности)? Каковы предварительные результаты? Как скоро вы планируете распространить данную технологию на всю инкассационную службу банка?

М. Дроздов: Основной целью внедрения спецконтейнеров в Сбербанке России является минимизация рисков, связанных с гибелью инкассаторских работников и хищением ценностей. С июля 2010г. Сбербанк России начинает внедрение СК во всех регионах России. В первую очередь внедрение спецконтейнеров произойдет в Москве и Санкт-Петербурге, затем – в областных, краевых и республиканских центрах, а также на загородных маршрутах.

Внедрение спецконтейнеров планируется провести поэтапно.

За счет внедрения спецконтейнеров произойдет высвобождение части инкассаторских работников, однако сокращать штат инкассационной службы банк не намерен. Освободившиеся в результате оптимизации человеческие ресурсы будут направлены на формирование дополнительных бригад, что позволит Сбербанку России принимать на обслуживание новых клиентов и увеличивать число устройств самообслуживания без дополнительного расширения штата подразделений инкассации. Данный проект также позволит достичь снижения затрат на проведение каждой отдельной инкассационной операции.

С вводом СК в корне поменяется представление об инкассации как об опасном, сложном и дорогостоящем процессе.

Еще одним приоритетным направлением Сбербанка России станет комплексное обеспечение безопасности наличных в банкоматах. Банк уже изучает все технологические аспекты применения в банкоматах спецкассет, защищенных от вскрытия. Их внедрение начнется в ближайшее время. Как и спецконтейнеры, кассеты ATM, в которых используется аналогичная технология, будут приводить банкноты в неплатежеспособное состояние путем окрашивания. Данная технология позволит оградить ценности от посягательств грабителей как в процессе перевозки и замены кассет, так и при вскрытии ATM. Другим направлением защиты банкоматов станет установка камер наблюдения, антискимминговых устройств и т.д.

ПЛАС: Насколько нам известно, Сбербанк России на данный момент остается единственным банком в стране, запустившим данную технологию. Какова доля Сбербанка на рынке инкассационных услуг в РФ?

М. Дроздов: Действительно, вы правы.

Сбербанк России стал первым кредитнофинансовым институтом, выбравшим путь внедрения интеллектуальных средств защиты перевозимых ценностей в банковской сфере Российской Федерации.

За прошедшие годы подразделения инкассации Сбербанка России и его филиалов стали одним из крупнейших перевозчиков ценностей в Российской Федерации, превосходящим другие профессиональные организации перевозчиков ценностей по ряду показателей:

• занимаемой доле на рынке инкассаторских услуг;

• территории оказания услуг инкассации (работает на всей территории России);

• количеству подразделений;

• качеству оснащения подразделений и их работников;

• уровню профессиональной подготовленности работников;

• объемам выполняемых работ по перевозке ценностей.

На данный момент служба инкассации банка, насчитывающая 14,5 тыс. инкассаторов и 4,6 тыс. бронеавтомобилей, обслуживает 19 тыс. филиалов и 15,7 тыс. банкоматов и информационно-платежных терминалов, расположенных по всей территории России. В ближайшее время банк планирует значительно расширить количество филиалов и устройств самообслуживания.

ПЛАС: Что потребуется другому банку, для того чтобы ввести такую модель инкассации? Достаточно ли просто уведомить ЦБ РФ, необходимо ли специальное разрешение, сертификация?

М. Дроздов: Любому банку, желающему внедрить данную технологию, необходимо выбрать продукцию, которая отвечала бы его требованиям. Также обязательным условием является наличие у данных устройств международных и российских сертификатов качества и безопасности, а также соответствие СК стандартам по транспортировке наличных средств. Данные сертификаты подразумевают мгновенное приведение в негодность 100% содержимого транспортного кейса при любой попытке взлома или несанкционированного их вскрытия.

После того как банк выберет поставщика оборудования, он должен направить образцы спецкраски в Банк России на экспертизу. Как только эксперты ЦБ РФ подтвердят правомочность использования этой краски, ее безопасность и возможность обмена окрашенных банкнот, банк сможет начать внедрение данной технологии.

ПЛАС: Ваша оценка перспектив данной технологии на рынке России и стран постсоветского пространства в целом?

М. Дроздов: Внедрение спецконтейнеров, делающих бессмысленными посягательства преступников, является одним из приоритетных проектов Сбербанка России. На данный момент технология перевозки ценностей с использованием СК является одним из наиболее перспективных и безопасных средств инкассации. Практика применения данной технологии в ряде европейских стран доказала ее эффективность. Более того, как я уже упомянул ранее, во многих странах законодательно закреплено обязательное использование подобных устройств при перевозке ценностей. В последующем не исключено принятие подобных нормативных актов и Банком России.


Полный текст статьи читайте в журнале "ПЛАС" 6 (158) ’2010 сс. 3-9

Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… первые успешные проекты мобильных кошельков развились не на развитых рынках, и задолго до их появления в Европе или США – это были M-PESA в Кении а также Globe GCASH и SMART Money – на Филиппинах.