Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

Политика НБУ в вопросах развития новейших информационных технологий бизнеса пластиковых карт

(Нет голосов)

27.09.2001 Количество просмотров 854 просмотра

Савченко А.С., директор департамента информатизации Национального Банка Украины

Бурное развитие информационных технологий на Украине нашло широкое практическое применение, в первую очередь, в банковских технологиях. Применение пластиковых карт как международных платежных систем, так и внутренних платежных систем, в том числе внутрибанковских, позволит значительно уменьшить оборот наличных денег, вывести наличные деньги из обращения в теневой экономике, что, несомненно, может способствовать дальнейшему развитию экономики Украины. Национальный банк Украины старается создавать максимально благоприятные условия для развития новейших информационных технологий в банковской деятельности.

Однако нельзя не отметить проблемы развития информационных технологий, которые имеют общегосударственный характер. В первую очередь, это недостаточность нормативно-правовой базы. До сих пор не приняты законы Украины об электронном документе и об электронной цифровой подписи. Отсутствие этих законов не дает возможности обеспечить достаточную защиту прав потребителей, поскольку электронные документы не имеют в настоящий момент юридической силы при рассмотрении споров в судах. С другой стороны, отсутствие инфраструктуры для поддержания применения электронной цифровой подписи (центры сертификации ключей), а также недостаточная осведомленность как населения, так и соответствующих организаций (например, нотариальных контор и т.п.) в области защиты информации, особенно с точки зрения использования криптографических алгоритмов электронной цифровой подписи и шифрования, препятствуют быстрому внедрению информационных технологий в народное хозяйство Украины.

 Важным аспектом повсеместного внедрения ИТ, особенно в  электронном бизнесе, является использование международных стандартов во всех аспектах информационных технологий, особенно в области защиты информации. Ясно, что интеграция Украины в мировое сообщество невозможна без приведения ее правового поля в соответствие с законами Европейского сообщества. Однако при отсутствии стандартизованных решений технических вопросов и вопросов защиты информации не будет возможности развития электронного бизнеса и его распространения за пределы Украины.

Поэтому Национальным банком Украины с учетом 7-летнего опыта работы системы электронных платежей в защищенном режиме был разработан проект требований к организации электронной коммерции на Украине. Данный проект включает в себя требования только для случая организации электронной коммерции, когда оплата товаров и услуг осуществляется с помощью безналичного расчета. Случай, когда оплата товаров или услуг, заказанных в Интернет-магазине, осуществляется за наличный расчет, подпадает под действие инструкции по обслуживанию населения товарами и услугами на дому, поскольку заказ товаров по телефону не отличается от заказа через Интернет. В этом проекте рассмотрены риски, возникающие как со стороны покупателя, так и со стороны продавца, особенно при оформлении заказов на предоставление товаров или услуг. Те из них, что могут возникать при оплате товара, в большей степени определяются рисками платежной системы, с помощью которой выполняется оплата этих товаров. Было предложено, чтобы в момент осуществления заказа, выполнялась строгая взаимная аутентификация покупателя и торговца, при этом сообщения, которыми они обмениваются в процессе сделки, должны быть  подписаны электронными цифровыми подписями обеих сторон и при необходимости могли бы  зашифровываться. При этом на первом этапе при отсутствии развитой инфраструктуры для обслуживания электронной цифровой подписи предлагалось выполнять регистрацию покупателей в тех банках, где они имеют счета.

Во второй части проекта требований были представлены требования к организации оплаты товаров с использованием различных платежных инструментов, включая системы типа "клиент-банк", в том числе и работающие через Интернет в режиме реального времени (оn-line), с помощью пластиковых карточек как международных, так и внутренних платежных систем. Можно заметить, что некоторые коммерческие банки уже реализовали требования этого документа, в особенности в части организации обслуживания клиентов через Интернет. Так, Международный коммерческий банк получил от Национального банка Украины разрешение на использование системы обслуживания клиентов через Интернет в экспериментальном режиме до получения сертификата или положительной экспертной оценки СБУ на применяемые криптографические средства защиты.

В проекте документа описаны требования по использованию карточек НСМЭП (Национальная Система Массовых Электронных Платежей) в электронной коммерции для оплаты товаров и услуг.

Несколько слов о процессе внедрения НСМЭП. В настоящий момент в пилотном проекте участвует 16 коммерческих банков Украины, изготовлено более 30 тысяч карточек и имеются заявки от банков еще на 100 тысяч карточек НСМЭП. Организовано серийное производство карточек НСМЭП на Украине компанией "Пластик карт". Сейчас решается вопрос об увеличении производства карточек до 10 тысяч в смену. Завершить стадию пилотного проекта планируется  в конце  этого года. Кроме решения вопросов расширения участников НСМЭП, Национальным банком Украины большое внимание уделяется функциональному расширению системы. В настоящий момент отрабатываются вопросы внедрения технологий возврата платежей (операции сторно) и офлайновой загрузки карточек, что ориентировано в первую очередь на "зарплатные" и пенсионные проекты. Планируется завершение этих работ в течение ближайших 6 месяцев. Особое внимание Национальный банк Украины уделяет проектам, которые будут благоприятно влиять на более широкое внедрение НСМЭП. К ним  можно отнести различные социальные программы как общегосударственного, так и местного значения. Большое распространение в мире имеют также различные дисконтные карточки, поэтому рассматривается вопрос о подготовке дисконтных систем. Кроме того, имеется несколько целевых программ. Примером целевой программы является программа "карточка водителя", которая разрабатывается совместно с ГАИ и страховой компанией. Карточка НСМЭП будет выполнять функцию носителя страхового полиса, содержать информацию об обязательных платежах, может применяться для оплаты топлива на АЭС, парковки и т.п. Совместно с Укрпочтой разрабатывается программа обслуживания карточек НСМЭП предприятиями связи. Рассматриваются вопросы применения карточек НСМЭП для оплаты коммунальных платежей, платежей по фиксированным счетам (заранее оговоренным в договоре между банком и держателем карточки), оплаты услуг Интернет и таможенных услуг.

Для эффективного внедрения НСМЭП необходима государственная поддержка на самом высоком уровне, вплоть до выделения средств в бюджете Украины на последующее 2002-2005 годы. В феврале текущего года создана Комиссия по вопросам координации работ по внедрению автоматизированных систем с идентификационными карточками. Одним из направлений работы этой комиссии является рассмотрение вопросов внедрения НСМЭП. Планируется создание подкомиссии по данному вопросу, где будут рассматриваться конкретные проблемы внедрения НСМЭП и вестись постоянный контроль за внедрением.

Что касается применения карточек международных платежных систем для оплаты товаров, то в проекте записано требование использования механизма безопасной обработки транкзаций (SET-стандарт), которые рекомендуются платежными системами Visa и Europay (EuroCard-MasterCard).

В рамках создания условий для развития электронной коммерции украинскими банками-членами международных платежных систем Visa и Europay (EuroCard-MasterCard) Национальный банк Украины на базе Межбанковского процессингового центра планирует в III-IV кварталах этого года  осуществить совместно с банками тестирование программно-технических средств, поддерживающих SET-стандарт. Уже более года происходит ознакомление с решениями ведущих компаний, которые сертифицированы этими системами.

Для проведения тестирования и отработки технологии осуществления оплаты товаров и услуг с помощью международных платежных карт НБУ планирует инсталлировать:

  •  программно-технический комплекс, обеспечивающий функции национальной сертифицирующей организации и сертификационного центра коммерческого банка
  • члена системы;
  •  программно-технический комплекс, обеспечивающий шлюз с платежной системой (так называемый SET PAYMENT GATWAY) для украинских банков эквайеров и эмитентов;
  •  программно-техническое решение электронного торговца (E-Merchant).

В рамках подготовки такого тестирования НБУ планирует провести анализ возможности использования смарт-карточек, в том числе и карточек НСМЭП, где в качестве одного из приложений реализована функция хранения и использования информации о ключах и сертификате владельца карточки.

В рамках развития и расширения безналичных платежей на Украине, осуществляемых с использованием платежных карточек международных и внутренних платежных систем, Национальный банк Украины совместно с платежной системой Visa и коммерческими банками проводит в первом полугодии этого года доработку программного решения ТОПАЗ, обеспечивающего межбанковский процессинг с возможностью обработки транзакций с применением смарт-карт, которые планируются к внедрению платежной системой Visa. Эта даст возможность существенно снизить уровень мошенничества и объемы потерь, связанных с ним.

Все эти мероприятия, включая создание соответствующей нормативно-правовой базы и проведение целенаправленного обучения всех участников платежных систем, должны обеспечить создание и развитие новой инфраструктуры, позволяющей в полном объеме использовать возможности алгоритмов электронной цифровой подписи и обеспечивающей безопасный уровень проведения транзакций  с использованием как  Интернета, так и закрытых сетей тех или иных коммерческих и финансовых компаний. 


Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… деньги из раковин на Соломоновых островах отличаются устойчивостью к любым финансовым кризисам? Если население отдаленных островов используют раковины в качестве расчетной единицы, то в более цивилизованных местах архипелага такие деньги используются как надежный запас на черный день, в то время как расчеты ведутся «обычными» деньгами. Недостаток у них один – недолговечность: раковины хрупкие, часто ломаются. Из-за этого денежная масса остается стабильной и не нарастает, что позволяет поддерживать постоянный курс.