Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

Технические аспекты реализации Internet-эквайринга в платежной системе "ЭлИТ"

(Нет голосов)

22.05.1999 Количество просмотров 1307 просмотров

Платежная Internet-система "ЭлИТ" предназначенадляпроведениячерезсеть Internet платежейпопластиковымкарточкаммеждународныхироссийскихплатежныхсистем- Visa International, MasterCardInternational, Union Card - независмооттого, какимбанком, российскимилизарубежным, эмитированапластиковаякарточка. Системаможетприменятьсявсоставекомплексовэлектроннойкоммерцииилегкоинтегрируетсясразличными Internet-системамиоформлениязаказовнатоварыиуслуги (внезависимостиотвидатоваров, типапредоставляемыхиоплачиваемыхуслуг).

"ЭлИТ" позволяеткомпаниям, осуществляющимпродажичерез Internet, расширитьсервисдлясвоихклиентов, предоставивимвозможностьоплатытоваровиуслугпопластиковымкарточкамДостаточноинтереснойявляетсятакжевозможностьиспользования "ЭлИТ" дляпополнениярасчетныхсчетовклиентов Internet-провайдеров, операторовсотовойсвязи, системплатногодоступакинформационнымресурсамит. д.

Платежнаясистема "ЭлИТ" являетсясовместнымпроектомкомпании "АйТи" иАКБ "Автобанк". Компания "АйТи" выполняетфункциитехнологическойкомпаниииобеспечиваетинтеграциюсистемы "ЭлИТ" сторговыми Internet-системами. "Автобанк" выполняетэквайринговоеобслуживаниеорганизаций.

Некоторые организационные вопросы эквайринга

Для предоставления своим клиентам возможности оплаты товаров и услуг по пластиковой карте Internet-продавец заключает с банком-эквайрером стандартный договор на эквайринговое обслуживание.

Проведение платежей осуществляется в соответствии с традиционными принципами банковского эквайринга. Стоимость товара, оплачиваемого через Internet, не должна превышать стоимость этого же товара у продавца при продаже за наличные деньги. При этом стоимость эквайрингового обслуживания (комиссионноевознаграждениеэквайрера) в размере, обычно не превышающем 3% от суммы платежа, взимается банком-эквайрером с продавца.

Основные характеристики платежной Internet-системы "ЭлИТ"

Рассмотрим наиболее важные эксплуатационные характеристики системы.

1.      Платежиоформляются независимо от расположения и режима работы персонала электронного магазина и банка-эквайрера (клиент может осуществлять платежи круглосуточно, аучастники платежнойоперации - (клиент, продавец, банк - могут находиться в разных городах).

2.      Пользователю предоставляется оперативная информация о результатах авторизации еготранзакций.

3.      Информация об авторизации операцийи проведении платежейавтоматическинаправляется в торговую систему (менеджеру конкретного электронного магазина).

4.      Пользователю платежной системы "ЭлИТ", осуществляющему платежи с помощью пластиковой карточки, не нужен специальный договор с каким-либо конкретным банком-эмитентомкарточек.

5.      Система легко модифицируетсявсоответствиисизменяющимися потребностями  бизнеса производителей и поставщиков товаров и услуг, использующих электронные магазины. Система может функционировать совместно с любыми серверами авторизации пластиковых карточек.

6.      Встроенные программные (поддержкапротоколаSSL) средства обеспечения конфиденциальности информации при ее хранении и передаче по каналам связи, средства проверки на наличие в электронных платежных документах недекларированной информации, средства разграничения доступа (несколько уровней доступа менеджеров платежных терминалов и т. д.).

7.      Простота в эксплуатации (все компоненты системы разработаны для пользователей, не имеющих специальной подготовки)

8.      Открытость – система может быть интегрирована с любыми бухгалтерско-складскими программными комплексами и дополнена модулями статистического анализа информации

9.      Возможность удаленного администрирования через Internet (рабочие места менеджеров-продавцов и администраторов системы, атакже рабочие места клиентов, осуществляющих платежи, функционируют под управлением браузеров Internet).

10.  Идентификация клиента, а не его рабочего места – так как клиент при регистрации получает уникальные имя и пароль для каждого электронного магазина, то в дальнейшем клиент может осуществлять платежи с любого компьютера, имеющего выход в Internet.

Общие принципы функционирования

Если клиент желает расплатиться с помощью пластиковой карточки за очередной заказ, оформленный в конкретном электронном магазине, то из торговой Internet-системы (из Internet-страницы окончательного оформления заказа) клиент вызывает платежную систему "ЭлИТ" и заполняет предложенную форму электронного платежного поручения, после чего отправляет его на обработку в платежную систему.

По указанию менеджера-продавца Internet-магазина, контролирующего проведение оплаты заказа, система совместно с сервером авторизации пластиковых карточек банка-эквайрера проводит авторизацию пластиковой карточки и производит блокирование средств (в объеме стоимости заказа) на карточном счете клиента.

Менеджер-продавец контролирует все этапы прохождения платежа, в необходимых случаях (например - недостаточно средств на счете, неудачная попытка авторизации, отрицательный результат авторизации) отказывая клиенту в принятии платежа (при этом доставка/отгрузка товаров по заказу не производится).

При желании клиент может следить за процессом авторизации операции с помощью предназначенных для этого средств платежной системы. Для этого клиент должен указывать уникальный номер платежной операции (транзакции). Уникальный номер генерируется системой для каждой платежной операции в момент отправки клиентом электронного платежного поручения на обработку в платежную систему.

При положительном результате авторизации менеджер-продавец оформляет доставку заказа клиенту (собственнымисиламиторгующейорганизации, службой экспресс-доставки, почтовым отправлением).

При успешной доставке заказа оформляется документ, подтверждающий получение заказа клиентом (подписанный клиентом торговыйчек - слип, карточка службы экспресс-доставки или почтовое извещение).

Контроль прохождения платежа и процесса доставки заказанных услуг, осуществляется менеджером-продавцом поэтапно. Благодаряэтому перечисление заблокированных средств с карточного счета клиента на счет продавца осуществляется по указанию менеджера-продавца ТОЛЬКО после фактической доставки товара клиенту. В случае отказа клиента от получения доставленного товара менеджер-продавец в платежной системе осуществляет операцию разблокирования средств на карточном счете клиента. Такая схема позволяет минимизировать или свести к нулю риски, связанные с проведением платежей через Internet, для всех участников операции (клиент, продавец, банк).

Всистеме поддерживаютсятакжеоперации возврата денежных средств по стандартным операциям charge-back и reversal.

Основные операции по оформлению и проведению платежав Internet-магазине

ПоследовательностьвыполненияосновныхоперацийпооформлениюипроведениюплатежавInternet-магазинесистемы “ЭЛиТ” приведенанарис. 1.,2,3

Рис. 1. Инициализацияплатежа

Регистрация КЛИЕНТА

Если клиент ранее не регистрировался в торговой Internet-системе, то ему необходимо пройти полную процедуру регистрации в электронном магазине. Впоследствии клиенту приоплатетоваровиуслуг в этом магазине необходимо указывать только имя и пароль (какие-либо другие персональные данные указывать не нужно, конфиденциальность их хранения обеспечивается системой).

Работа в системе оформления заказов

На Web-странице формирования заказа клиент окончательно проверяет его. При выборе способа оплаты "по пластиковой карточке" активизируется платежная система "ЭлИТ", в которую из системы оформления заказов передаются значения "закрытых" полей электронного платежного поручения – номер счета, сумма к оплате, номер терминала платежной системы "ЭлИТ" (зарегистрированного в банке-эквайрере для данного электронного магазина).

Заполнение формы электронного платежного поручения

После инициализации платежной системы "ЭлИТ" в Internet-браузере клиенту предлагается форма электронного платежного поручения, в которой требуется указать реквизиты пластиковой карточки (вид карты, номер и срок ее действия). Если клиент укажет свой E-mail адрес, то клиент будет автоматически уведомен о результатах авторизации по электронной почте.

Отправка электронного платежного поручения на обработку

После ввода необходимых данных клиент "нажимает" кнопку "Оплатить". При этом электронное платежное поручение отправляется на обработку в платежную систему "ЭлИТ". Клиенту предъявляется Web-форма сообщения, подтверждающего факт отправки очередного платежа на обработку, и уникальный номер платежной транзакции. При желании клиент может запомнить этот номер и затем, во время прохождения платежа, следить за всем процессом с помощью специальногоWeb-интерфейса. Уникальный номер платежной транзакции также позволит узнать результат авторизации в случае обрыва соединения с Internet - для этого после восстановления соединения клиенту необходимо "добраться" до Web-страницы платежной системы "ЭлИТ" и указать этот номер.

Передача данных электронного платежного поручения по каналам связи

Данные электронного платежного поручения в защищенном виде (конфиденциальность обеспечивается программно-аппаратными средствами платежной системы "ЭлИТ" последовательно передаются на InternetProcessingServer платежной системы "ЭлИТ", а затем – на процессинговый сервер банка-эквайрера (процессинговый центр Автобанка).

Авторизация

Процессинговый сервер банка-эквайрера направляет запрос в процессинговый центр соответствующей международной илироссийскойплатежной системы.

Результаты авторизации последовательно возвращаются в:

- процессинговый сервер банка-эквайрера;

- шлюз между банковской системой авторизации(чьей - Автобанка?) и платежной системой "ЭлИТ";

- Internet Processing Server платежнойсистемы "ЭлИТ";

- маршрутизатор платежной системы "ЭлИТ";

- в Web-интерфейсы EPOS (терминал платежной системы "ЭлИТ" – рабочее место АДМИНИСТРАТОРА) и КЛИЕНТА.

Рис. 2. Проведениеавторизацииплатежа

При положительном результате авторизации средства в размере суммы платежа блокируются банком –эмитентом на карточном счете КЛИЕНТА (этоужеличноеделоэмитентаикЭЛитэтонеимеетникакогоотношения).

Перевод денежных средств на счет электронного магазина

В установленный период АДМИНИСТРАТОР проводит операцию разгрузки электронного журнала платежей, котораязаключается в подтверждении АДМИНИСТРАТОРОМ факта успешного прохождения каждого положительно авторизованного платежа. Зачисление этих средств на счет электронного магазина производитсяэквайреромпорезультатамразгрузкиэлектронногожурнала

Подтверждение АДМИНИСТРАТОРА является сигналом к началу процесса (м. б. , выплатывозмещенияэквайреромэлектронномумагазину?) перевода денежных средств (суммы платежа) с карточного счета КЛИЕНТА на счет электронного магазина. ( Прямыхпроводоксосчетаклиентанасчетмагазинавпринципенебывает. Эмитентперечисляетденьгиэквайреру, аужтот- магазину.

Далее перевод средств осуществляется в соответствии с правилами банковской системы.

АДМИНИСТРАТОР получает подтверждение о переводе средств на счет электронного магазина ( например, посредством копии платежного поручения, а также с помощью системы клиент-банк).

Рис. 3. Переводденежныхсредствнасчетэлектронногомагазина

Дополнения (кчему?)

В настоящее время рассматривается (кем? чтоименннорассматривается - техническиеаспектыилицелесообразностьегоорганизации?) вопрос организации электронного "центра доверия", обеспечивающего выдачу цифровых сертификатов (кому - всемучастникам, включаяидержателейкарточек? Какимобразомбудутвыдаватьсясертификаты - заочно?).Введениецифровых сертификатов позволит решить следующие задачи:

-                             предоставление возможности использования персональной электронной цифровой подписи под электронными платежными системами

-                             повышение оперативности, достоверности и удобства электронного документооборота

-                             конкретизация ответственности покупателя, продавца, банка-эквайрера.

Подключение к системе и взаимодействие с системами электронной торговли

 

Важным свойством рассматриваемой платежной системы является то, что она не устанавливается на Web-сервер электронного магазина. Организация, принимающая Internet-платежи по пластиковым картам, подключается к платежной системе "ЭлИТ". Рассмотрим общую схему взаимодействия различных компонентов на различных этапах проведения платежа.

Рис. 4,5 Подключениексистемеивзаимодействиессистемамиэлектроннойторговли (этапы 1 и 2 )

В следующих статьях этого цикла мы рассмотрим правила работы покупателя при оформлении Интернет-платежа общие вопросы настройки и администрирования платежных Интернет-систем и ряд дополнительных тем.

Полезную информацию по этим и другим вопросам можно найти на сервере электронной коммерции компании "АйТи" по адресу WWW.IMBS.COM.

 

Литература:

"Новый бизнес операторов связи". П. Малевский, А.Чернышов, А.Дубина. "Вестник связи", № 4 1999г.

 


Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… толчком к быстрому распространению ракушек каури в Африке послужило развитие работорговли в начале XVI века? Португальские, голландские и английские купцы скупали каури у берегов Индии, везли их в Гвинею, где продавали за двойную-тройную цену. На вырученные деньги они покупали рабов, которых везли в Америку, где получали еще большую прибыль.