Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

Новое оружие против "чековых" мошенников

(Нет голосов)

14.01.1998 Количество просмотров 777 просмотров

 

Несмотря на существование множества альтернативных платежных инструментов, в развитых странах банковские чеки по-прежнему широко используются компаниями для расчетов за товары и услуги. Например, только в Великобритании ежедневно выписывается 14 млн. чеков.

Участвуя во внутреннем документообороте компании, чеки проходят через множество ячеек корпоративной почты и остаются в этих ячейках несколько часов, а то и дней, превращаясь в легкую добычу для мошенников. Та же самая опасность подстерегает чеки в оставленной без присмотра сумке почтальона или  курьера при отправке их за пределы корпорации. Условия для успешной деятельности мошенников могут складываться также в пунктах пересылки чеков, в организации-получателе - словом, на всем пути их следования к конечной точке маршрута - банку-акцептанту. Согласно информации KPMG, в Великобритании за период с июля 1996 г. по июнь 1997 г. потери от деятельности «чековых» мошенников достигли 147 млн. ирландских ....

Неудивительно, что различные участники «чекооборота» - начиная от банков и заканчивая торговыми точками - остро заинтересованы в сохранности своих средств, выраженных в чековом эквиваленте.

Одним из способов  защиты инвестиций участников «чекооборота» является использование платежных карточек, предназначенных для гарантии возмещения платежей, производимых по чекам. Банк, являющийся одновременно эмитентом международных карточек и банковских чеков, размещает на оборотной стороне международной карточки специальную голограмму с указанием предельной суммы, оплата которой гарантируется, и, таким образом, международная карточка берет на себя функции карточки гарантии чека. В случае, если сумма платежа превышает предельную, необходима авторизация платежа у эмитента чека. Для максимального упрощения этой процедуры банк NatWest заключил с компанией Equifax специальное соглашение, благодаря которому тысячи торговых организаций Великобритании получили доступ к службе чековой гарантии Transfax.

Предприятия торговой сети, принимающие к оплате пластиковые  карточки банка NatWest, теперь смогут использовать для дополнительной проверки предъявляемых к оплате чеков, эмитированных банком NatWest, установленные у них POS-терминалы Streamline.

В ответ на приглашение терминала сотрудники торговых предприятий должны ввести необходимую информацию по чеку, а затем предъявить в картридер карточку гарантии чека. Авторизация платежа выполняется электронным способом и занимает считанные секунды, торговые предприятия Великобритании получают дополнительную защиту от «чековых» злоумышленников, а банк Natwest снижает свои расходы на процессинг чеков.

Еще одним оружием в борьбе с чековым мошенничеством стала разработка компании BankTec - система ImageFIRSTTPS, в основе которой лежит система сканирования и распознавания образов. Чек и слип сканируются с обеих сторон, изображения помещаются в рабочую базу данных, а затем архивируются.

Система распознавания образов определяет сумму оплаты и детали трассанта (drawer) и плательщика. Платежные реквизиты затем передаются между банками в формате межбанковского протокола IBDE.

Подсистема защиты от мошенничества PositivePay представляет трассанту мини-выписку на день оплаты вместе с изображением чека и слипа. Другая подсистема, QueryonDemand, позволяет клиенту видеть выписанный чек в отделении банка, на персональном компьютере или даже ... в банкомате с графическим монитором.

 


Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… за тысячи лет до нашей эры и вплоть до XX века на одном из островов существовал «монетный двор»: местные жители бросали в воду листья кокосовой пальмы и подбирали их после того, как те покрывались ракушками.