Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

Мошенники начинают и...?

(Нет голосов)

14.01.1998 Количество просмотров 580 просмотров


18 декабря 1997 г. в Москве в Президент-отеле состоялась Третья ежегодная конференция «Аспекты финансовой безопасности в банковских системах при расчетах пластиковыми карточками», организованная компаниями UCS и «Интекснаука». Часть выступлений в рамках конференции была посвящена анализу тенденций и перспектив развития мошенничества с международными пластиковыми карточками в России. Эти материалы  и легли в основу предлагаемой Вашему вниманию статьи.

Visa Intеrnational 

В 1997 г. ситуацию с потерями банков от мошенничества в регионе СЕМЕА можно оценить как довольно благоприятную. В 4 квартале 1996 г. благодаря усилиям, предпринятым платежной ассоциацией, участниками системы и правоохранительными органами, суммарные относительные потери банков-эмитентов от мошенничества в регионе СЕМЕА значительно снизились и к началу  1997 г.вышли на отметку  0,5-0,6% от общего объема операций по карточкам.В течение 1997 г. убытки от мошенничества  эмитентов сохранялись на этом уровне.

Аналогичная ситуация наблюдается и с относительными потерями  обслуживающих банков, величина которых за три квартала 1997 г. в среднем составила 0,3% от оборота.

Таблица 1

Потери эмитентов и обслуживающих банков в регионе СЕМЕА, % от оборота 

 

2 кв. 1996 г.

3 кв. 1996 г.

4 кв. 1996 г.

1 кв. 11997 г.

2 кв. 1997 г.

3 кв. 1997 г.

Эмитенты

0,13

0,10

0,06

0,06

0,05

0,05

Обслуживающие банки

0,48

0,49

0,29

0,31

0,36

0,34

 

В структуре потерь обслуживающих банков в регионе СЕМЕА преобладают убытки от использования утерянных/украденных и поддельных карточек(0,21% и 0,07% от объемов операций соответственно), а основная масса убытков эмитентов связана с использованием поддельных карточек.

На фоне региона СЕМЕА в целом Россия выглядит более чем благополучно.Убытки обслуживающих банков от мошенничества  с международными пластиковыми карточками зарубежных эмитентов с начала года не превышают 0,11% от оборота, в то время как в целом по региону эта цифра почти в три раза выше. Большая часть мошеннических операций(свыше 60%) осуществляется по карточкам, выпущенным банками США, Великобритании, Германии и Швейцарии.В структуре потерь обслуживающих банков, так же как и по региону СЕМЕА в целом, преобладают убытки от использования утерянных/украденных карточек(более 70% от суммарного объема потерь).

Таблица 2

Visa International: структура потерь российских обслуживающих банков, % от оборота 

Финансовые институты/выдача наличных «вручную»

38,1

Юридические и нотариальные услуги

13,8

Отели/мотели/курорты

10,8

Продовольственные магазины

5,6

Супермаркеты

5,2

Рестораны

3,8

Финансовые институты/выдача наличных через банкоматы

3,4

Предприятия быстрого обслуживания

3,2

Мебель и оборудование

3,1

Прочие специализированные магазины

3,4

 

Что касается российских эмитентов карточек Visa, то, по данным компании UCS, за первые три квартала 1997 г. уровень потерь снизился почти в 5 раз по сравнению с официальными данными1996 г. и составил около 18 тыс. долларов США. В структуре потерь эмитентов преобладают убытки от использования поддельных карточек (около70% от суммарного объема потерь). При этом основной урон  российские эмитенты несут от операций с карточками в  Финляндии, Эстонии и Франции. На долю этих стран приходится более 90%объема мошеннических транзакций.

Рис. 1 Visa International: потери обслуживающих банков в России и регионе СЕМЕА

Таблица 3

Visa International: потери российских эмитентов, % от оборота 

Продажа автомобилей через дилерскую сеть,  аренда автомобилей

26,1

Прочая розничная торговля

25,5

Канцелярские товары и офисные принадлежности

21,8

Древесина/строительные материалы

7,2

Станции сервисного обслуживания

5,9

Рестораны

1,6

Одежда для всей семьи

1,2

Торговля по каталогам и  в розницу

1,0

Бары/закусочные/кафе/дискотеки

0,9

Прочие

4,9

 

Europay International 

За три квартала1997 г. декларируемые потери российских банков - эмитентов карточек Europay International от мошенничества составили около26,5 тыс. ЭКЮ, что значительно превышает потери за три квартала предыдущего года (7,5 тыс. ЭКЮ). Основная масса убытков (около18,5 тыс. ЭКЮ) приходится на долю международных транзакций, причем наибольшую опасность для эмитентов представляет использование поддельных и украденных карточек.В структуре потерь эмитентов на территории России традиционно преобладают убытки, связанные с использованием украденных карточек.

За тот же период времени убытки обслуживающих банков составили около 110тыс. ЭКЮ, что в полтора раза ниже по сравнению с потерями прошлого года. Основная масса убытков связана с использованием украденных (около 55 тыс. ЭКЮ), поддельных(около 20 тыс. ЭКЮ) и утерянных(около 11 тыс. ЭКЮ) карточек. Потери в транзакциях MO/TO[1], достигавшие в 1 квартале текущего года 6,6 тыс. ЭКЮ, к третьему кварталу упали до 300 ЭКЮ. Одновременно произошло незначительное увеличение потерь от многократной прокатки карточек на импринтере (от 100 ЭКЮ в 1 квартале до 3,2 тыс. ЭКЮ в 3 квартале1997 г.)

Таблица 4

Потери российских эмитентов от мошенничества с международными пластиковыми карточками, тыс. долларов США 

 


Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… предоплаченные платежные карты возникли как платежный инструмент в середине 1990-х гг., и первыми из них были карты Electronic Benefits Transfer (EBT) в США, на которые заменили ранее выдаваемые нуждающимся бумажные продовольственные сертификаты?