Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

Пластиковые карточки в Череповце

(Нет голосов)

20.04.1998 Количество просмотров 933 просмотра

«Всемилостивейше повелеваем в Новгородском наместничестве, на устье реки Суды, впадающей в Шексну, учредить при Череповецком монастыре для пользы водяной коммуникации город под наименованием Череповец»

Екатерина II, Императрица российская.
Указ 1777 г.

Социально-экономическая ситуация в городе

Череповец расположен в северо-западной части России на территории Вологодской области, на берегу реки Шексны, недалеко от Рыбинского водохранилища. В городе проживают 321,4 тыс. человек, что на 20 тыс. превышает численность населения в областном центре - Вологде. По состоянию на конец 1997 г. около 195 тыс. человек (60,6%)  составляли  трудоспособное население.

Выгодное геогpафичеcкое положение города сделало его перекрестком многих транспортных магистралей. Обширная транспортная сеть включает в себя мощный железнодорожный узел,  разветвленную автодорожную сеть, крупный аэропорт. Через систему Волго-Балтийского водного пути, в структуру которой входит Шексна, город имеет выходы в Балтийское, Северное, Черное, Азовское и Средиземное моря (отсюда и название - «город пяти морей»).

По данным местных статистических органов, на конец 1997 г. средняя месячная заработная плата в Череповце составляла 1 346,3 тыс. рублей, официальный прожиточный минимум - 419,4 тыс. рублей в месяц. Высокая доля жителей города, не относящихся к категории трудоспособного населения (пенсионеры, студенты, дети и др.), обусловила возникновение ситуации, когда 46,4% населения имеет доходы ниже прожиточного минимума.

Одной из специфических особенностей социально-экономической сферы Череповца является низкий уровень безработицы, который в 1997 г. не превышал отметки 2,3%.

Объем промышленного производства в городе в 1997 г. достиг 14981 млрд. руб., что составило примерно 73% от соответствующего показателя по Вологодской области в целом.

Череповец имеет ярко выраженный индуcтpиальный пpофиль cпециализации. В промышленности занято 77,1 тыс. человек, или 75% всех работающих в отраслях материального производства. Промышленное пpоизводcтво пpедcтавлено пpедпpиятиями 7 отpаcлей, ведущее место среди которых занимают металлургия, химия и нефтехимия.

Таблица 1

Крупнейшие  предприятия Череповца

Название предприятия

Номенклатура выпускаемой продукции

Объем производства в 1997 г. (млрд. неденоминированных руб.)

ОАО «Северсталь»

Чугун, сталь, прокат, посуда, мебель

11526,0

ОАО «Череповецкий сталепрокатный завод»

Сортовая холоднотянутая сталь, проволока, канаты стальные, электроды, гвозди, сетка стальная и т. д.

900,0

ОАО «Аммофос»

Минеральные удобрения, серная кислота

1241,7

ОАО «Азот»

Аммиак,  азотные удобрения

398,0

ЗАО «Череповецкий фанеро-мебельный комбинат»

Фанера, мебель, стружплита

88,0

Спичечная фабрика АОЗТ «ФЭСКО»

Спички

70,0

Источник: статистические органы Череповца

Череповец (во многом благодаря усилиям Меткомбанка)в настоящее время pаcполагает pазвитой cетью телекоммуникаций, включающей cпутниковую cвязь, электpонную почту, cотовую телефонную cвязь, cвязь по компьютеpным cетям.

Самым крупным промышленным предприятием города является ОАО «Северсталь», среднесписочная численность работников (основного и вспомогательного производств) которого в 1997 г. превысила 50 тыс. человек[1]. По итогам 1997 г. «Северсталь» сохранила позиции лидера российской черной металлургии: доля предприятия превысила 20% от общего объема производства проката в стране. Балансовая прибыль комбината в ценах 1997 г. составила около 1 500 млрд. рублей (в 1996 г. - 220,4 млрд. рублей). Средний размер месячной заработной платы работающих на предприятии составил 2,0 млн. рублей - самый высокий показатель в отрасли. В последние годы «Северсталь» неизменно входит в число 20 крупнейших российских промышленных компаний по объему реализованной продукции и в число 40 крупнейших компаний по размерам капитализации.

Стабильная работа комбината во многом объясняется экспортной ориентацией сбыта продукции. В настоящее время ОАО «Северсталь» является крупнейшим в России экспортером проката. Более 60% продукции предприятия реализуется на рынках США, Канады, Китая, Таиланда, Мексики и ряда других стран.

На внутреннем рынке «Северсталь» стремится к установлению стабильных и долгосрочных отношений с конечными потребителями. В 1997 г. комбинат стал крупнейшим поставщиком холоднокатаного листа для ГАЗа, ВАЗа, а также полосы для изготовления сварных труб нефтяного сортамента для нефтегазового комплекса России.

Таким образом, на фоне перепадов конъюнктуры, роста кредиторской задолженности предприятий и падения рентабельности, в последние годы характерных для российского рынка черной металлургии, положение комбината выглядит достаточно благополучным. Однако общие проблемы в финансовой сфере страны не могли не отразиться на показателе, который в настоящее время является едва ли не ключевым при оценке эффективности работы того или иного предприятия. Имеется  в виду своевременность выплаты заработной платы сотрудникам «Северстали». По информации пресс-службы ОАО «Северсталь», в начале 1997 г. срок задолженности по выплате заработной платы превышал 2 месяца, что в определенной степени осложняло социальную ситуацию в городе и, по всей видимости, стало одной из причин введения на комбинате зарплатных карточек. В декабре 1997 г. было принято Соглашение о поэтапном погашении задолженности по заработной плате за подписями Генерального директора ОАО «Северсталь» и Председателя отраслевого профсоюза, предусматривающее ликвидацию задолженности в апреле 1998 г.

Характеристика банковского сектора города

Банковcкая cеть Череповца в наcтоящее вpемя пpедcтавлена пятью заpегиcтpиpованными cамоcтоятельными коммеpчеcкими банками, Череповецким банком Cбеpбанка Pоccийcкой Федеpации, а такжепредставительством московского банка «Российский Кредит» со статусом филиала и череповецким филиалом вологодского Севергазбанка.

В настоящее время банки города уже распределили «сферы влияния». Например, Металлургический коммерческий банк (Меткомбанк) поддерживает тесные связи с металлургическими предприятиями города («Северсталь» и ОАО «Череповецкий сталепрокатный завод»), которые являются его основными акционерами, коммеpчеcкий банк «Традиция»специализируется на обслуживании пpедпpиятий химической промышленности, «Агрокомбанк» - агропромышленного комплекса города и области.

Образованный более 7 лет назад на базе Металлургического отделения Промстройбанка СССР, Меткомбанк является не только наиболее крупным кредитным учреждением в Череповце, но и входит в список 100 ведущих банков России. В 1997 г. Меткомбанк заметно укрепил свои позиции, о чем свидетельствуют результаты его финансовой деятельности. В указанный период нетто-активы банка увеличились на 25,5%, уставной капитал - на 15,5%, собственный капитал - в 1,8 раз. По итогам 1997 г. сумма балансовой прибыли Меткомбанка составила 73,9 млрд. рублей, чистой прибыли - 39,9 млрд. рублей (в 1996 г. - соответственно 62,3 и 36,8 млрд. рублей).

Являясь универсальным кредитным учреждением, Меткомбанк концентрирует свое внимание на диверсификации своей деятельности и распределении рисков между отдельными направлениями бизнеса. В 1997 г. кредитная политика банка продолжала основываться на предоставлении краткосрочных ссуд предприятиям, входящим в число его акционеров. Доходы, полученные по кредитным операциям, составили 51% общих доходов банка, или 165,3 млрд. рублей. В 1997 г. банк активизировал деятельность на рынках государственных и корпоративных ценных бумаг (в основном приобретались «голубые фишки»). К концу года доля государственных ценных бумаг в нетто-активах Меткомбанка возросла с 0,8% до 4,6%. Однако поскольку суммарные вложения банка на этих рынках не превысили 8% нетто-активов, Меткомбанку удалось избежать негативного влияния осеннего финансового кризиса, вызванного падением котировок ценных бумаг.

Несомненным достижением банка в 1997 г. стало увеличение числа клиентов среди физических и юридических лиц. По состоянию на 1 января 1998 г. Меткомбанк осуществлял расчетно-кассовое обслуживание более 3 тыс. счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (на 21,6% больше, чем на начало 1997 г.). В начале 1998 г. количество счетов вкладчиков-физических лиц составило 158 тыс. (прирост по сравнению с началом 1997 г. -  49%), в том числе более 46 тыс. приходилось на карточные счета. Объем привлеченных банком средств физических лиц  составил 391 млрд. рублей.  По этому показателю Меткомбанк входит в число первых пятнадцати банков России.

Что касается других самостоятельных кредитных организаций Череповца, то по своим финансовым возможностям и достижениям они пока заметно уступают Меткомбанку.

Состояние рынка безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек

Первые карточки в Череповце появились в 1996 г. Это были интеллектуальные карточки E3744 производства компании Solaic. К их эмиссии приступил Соколбанк, который еще в 1995 г. закупил 16 тыс. таких карточек и терминальное оборудование для их обслуживания.

Система пластиковых карточек банка «СБ Кард» базировалась на технологии Funchip Payment компании InnovatronDataSystems (в настоящее время - Ingenico). В рамках этой программы Соколбанк успешно реализовал три зарплатных проекта на предприятиях города - МП «Водоканал», МП «Теплоэнергия» и Череповецкой кондитерской фабрике, выпустив в общей сложности около 3 тыс. карточек и установив 30 POS-терминалов TPSCAM1000 и 1 банкомат. В течение 1997 г. велись работы по присоединению Соколбанка к Меткомбанку, и к началу 1998 г. эти работы были успешно завершены: Соколбанк вошел в состав Меткомбанка на правах специализированного ипотечного филиала. Таким образом, «в руках» Меткомбанка оказалось два локальных карточных проекта, несовместимых друг с другом. Развивать их параллельно не имело особого смысла, и программа, начатая Соколбанком, была остановлена, а карточки перевыпущены в рамках проекта Meta-Card. Сейчас о проекте Соколбанка в городе напоминают лишь оставшиеся на кассах некоторых магазинов наклейки «СБ-Кард».

Система пластиковых карточек Meta-Card

«Для ...своевременной выдачи заработной платы разработан план
 мероприятий. В частности, он включает внедрение на «Северстали»
системы пластиковых «Мета-карт», позволяющей сократить  сроки
прохождения денежных средств, снизить расходы по обналичиванию
и инкассации. Ежемесячно комбинат экономит за счет этого свыше
двух милллионов деноминированых рублей»

(Пресс-релиз ОАО «Северсталь» от 10.04.1998 г.)

Меткомбанк приступил к предпроектным исследованиям  в конце 1995 г. В январе 1996 г. компания Digital, выполнявшая в проекте роль генерального подрядчика, после изучения бизнес-требований банка и выработки технико-технологических параметров системы, предложила банку на выбор несколько возможных решений, из которых была выбрана технология SmartCity компании АйТи (российского партнера Digital).

В состав решения, помимо прикладного ПО SmartCity, вошли следующие компоненты:
- cервер базы данных на платформе DigitalAlfaServer/Unix/Oracle;
- пользовательские рабочие места Intel/Windows;
- интеллектуальные карточки PCOS компании Gemplus;
- POS-терминалы Omni350 с PIN-клавиатурами SC 450 компании VeriFone;
- банкоматы DECWB21 компании Digital

Как можно заметить, решение Meta-Card на базе системы SmartCity обладает рядом принципиальных новшеств по сравнению с другими реализациями проектов на базе технологии SmartCity. Во-первых, в качестве платформы для создания автоматизированных рабочих мест персонала для работы с карточками и системами процессингового центра была выбрана СУБД Oracle 7. Во-вторых, по-новому было реализовано взаимодействие банковской системы и системы безналичных расчетов. Специалистами Управления автоматизации Меткомбанка и сотрудниками компании АйТи было разработано специальное ПО, обеспечивающее получение информации по лимитам кредитования карточек в начале операционного дня банка и выдачу информации по консолидированным счетам в главную банковскую систему в конце операционного дня. Таким образом, при любых нештатных ситуациях в системе безналичных расчетов, например, при сбоях в передаче информации о транзакциях из магазина в банк, не происходит нарушения целостности финансовых данных. В проекте использованы микропроцессорные карточки PCOS производства компании Gemplus, способные хранить до 1 Кбайт информации. В качестве транзакционного оборудования применяется линия продуктов OMNI производства компании VeriFone. Оборудование VeriFone, устанавливаемое в торговых точках, позволяет сохранять как индивидуальные транзакции, так и общий баланс транзакций за день. Пересылка информации в банк осуществляется с помощью служебной карточки или в режиме on-line по модему. Транзакционные терминалы серии OMNI обладают всеми необходимыми средствами защиты финансовой информации и сертифицированы Госстандартом для использования в России.

В октябре 1996 г. Меткомбанк принял решение о запуске в эксплуатацию системы пластиковых карточек, и тогда же первые карточки были выданы клиентам банка. К апрелю 1997 г. была реализована первая очередь системы Meta-Card, включающая выпуск 20 тыс. карточек. В Меткомбанке, его отделениях, а также на территории ОАО «Северсталь» было установлено 15 банкоматов Digital. Торговые терминалы, принимающие к оплате карточки Meta-Card, были размещены в 50 торговых точках и предприятиях бытового обслуживания Череповца.

В 1997 г. система Meta-Card активно развивалась, и к апрелю 1998 г. вышла на «проектную мощность». По словам Председателя правления Меткомбанка Сергея Клабукова, система окупилась примерно полгода назад, а прибыль от ее эксплуатации вкладывается в дальнейшее развитие Meta-Card.

Пример Меткомбанка в очередной раз опровергает тезис о том, что основной причиной использования интеллектуальных карточек является плохое качество связи, и что при реализации проектов на базе интеллектуальных карточек развивать систему телекоммуникаций не обязательно. В настоящее время банк располагает одной из крупнейших в регионе корпоративных сетей, объединяющих локальные вычислительные сети в единый автоматизированный комплекс. Магистральные каналы связи рассчитаны на скорость передачи данных 155 Мбит/с, а суммарная протяженность линий оптоволоконной сети, объединяющей более 40 объектов как в самом Череповце, так и за его пределами, составляет около 50 км. В настоящее время корпоративная банковская сеть работает по новейшей АТМ-технологии и является одной из крупных сетей такого рода в России.

Для успешного развития карточного проекта банку в дополнение к ранее введенной в эксплуатацию АТС HICOM 300 фирмы Siemens пришлось закупить несколько АТС емкостью более 1000 телефонных номеров. В настоящее время свободные номера предоставляются в аренду предприятиям торговли и сервиса, заинтересованным в обслуживании пластиковых карточек банка.

В течение 1996-1997 гг. Меткомбанк приобрел и установил оборудование для внедрения системы спутниковой связи, и с января 1997 г. спутниковая станция производства фирмы NEC приступила к работе в составе сети космической связи «Телеросс». Благодаря реализации этого проекта банку не только удалось обеспечить качественную междугородную и международную связь, но и значительно сократить расходы на оплату услуг связи.

Современное состояние проекта

Год назад, когда была реализована первая очередь системы, число предприятий торговли и сервиса в городе не превышало 400 (из которых приблизительно половину составляли коммерческие палатки), и, по планам банка, карточки должны были приниматься к оплате примерно в 50% предприятий горторга. Однако эти расчеты не оправдались, поскольку развитие торгово-сервисной сети происходило гораздо более быстрыми темпами. К апрелю 1998 г. число таких предприятий увеличилось до 1200 и, таким образом, сеть Meta-Card в настоящее время охватывает чуть больше 12% предприятий городского сервиса. В принципе, предприятия торговли, принимающие карточки к оплате, подобраны весьма удачно, и неделю-другую в городе вполне можно прожить без наличных средств. Большинство таких организаций - продовольственные магазины, остальные - магазины промышленных товаров, АЗС, аптеки, предприятия общепита. Тем не менее, население города по-прежнему активно пользуется наличными: из общего числа транзакций по карточкам на долю торговой сети приходится около трети, остальные транзакции являются банкоматными.

Врезка

Основные показатели развития системы Meta-Card

Таблица 2

Общее число эмитированных карточек

Наименование организации

Число карточек

ОАО «Северсталь»

49 тыс./38 тыс.**/26 тыс.***

ОАО «Череповецкий сталепрокатный завод»

3 тыс.

Череповецкая кондитерская фабрика, МП «Водоканал», МП«Теплоэнергия»

3 тыс.

Карточки сотрудников банка и членов их семей

ок. 1 тыс.

Прочие

4,5 тыс.

Итого

49,5 тыс./46,6 тыс.*

* На 31.12.1997 г.

** Активизировано.

*** Перечисляется зарплата

Средние остатки на карточных счетах: на 31.12.1996 г. - 0,4 млрд. руб., на 31.12.1997 г. - 19,1 млрд. руб., на апрель 1997 г. - 30 млрд. руб.
            Средняя сумма покупки по карточке: 30 руб.
            Среднее число покупок по карточкам в обычные дни: 1,5-2 тыс.
            Среднее число покупок по карточкам в «пиковые дни»*: 10-15 тыс.
            Соотношение числа транзакций покупки и снятия наличных: 1:3
            Общее число торговых точек в Череповце, принимающих карточки к оплате: 149
            Общее число банкоматов в системе: 13 - в Череповце, 1 - в Вологде. 7 устройств работают круглосуточно и активно используются населением города.

*Дни сразу после выдачи зарплаты, предпраздничные дни и т. д.

Система Meta-Card - не первый и далеко не единственный пример реализации крупных проектов пластиковых карточек, претендующих на роль городских. Тем более интересно сравнить исходные условия и достигнутые результаты таких проектов, приняв за основу, например, проект Магнитогорского металлургического комбината (г. Магнитогорск).

Казалось бы, и в том, и  в другом случаях речь идет о металлургических предприятиях-гигантах - Магнитогорском металлургическом комбинате (ММК) и ОАО «Северсталь». Оба предприятия являются акционерами банков, корни которых - в системе Промстройбанка СССР (в первом случае это Магнитогорский Промстройбанк, во втором - Меткомбанк). На обоих предприятиях имеются трудности с выплатой зарплаты, и в обоих городах - Магнитогорске и Череповце - внедрены системы безналичных расчетов (в первом случае - на базе карточек с магнитной полосой, во втором случае - с использованием интеллектуальных карточек). Разница - в том, что продукция ОАО «Северсталь» пользуется на рынке большим спросом, чем продукция ММК. Поэтому, в отличие от Магнитогорского металлургического комбината, где проблема заключалась в том, как вообще расплатиться с сотрудниками, на ОАО Северсталь она выглядела несколько иначе: как расплатиться с сотрудниками в срок. Соответственно, и решения в обоих случаях оказались различными, и эти различия заключались не столько в выбранной технологии, сколько в самом бизнес-подходе к решению.

На ММК карточки работников являются расчетно-кредитными. С каждой карточкой связывается несколько счетов - например, кредитный счет компенсации питания, дебетный счет заработной платы, дебетный счет дивидендов предприятия, дебетный счет страховых выплат. Соответственно, устанавливается несколько лимитов - снятия наличных, расходования средств без предъявления PIN-кода и т. д.

На ОАО «Северсталь» работники могут снять всю зарплату наличными сразу же после кредитования карточки со счета, и никаких ограничений на эту операцию не устанавливается[2].

В Магнитогорске в условиях дефицита наличных средств и достаточно низкой покупательной способности работников ММК, составляющих значительную долю населения города, карточки были с одобрением встречены  предприятиями торговли и сервиса (не просто с одобрением, но и с готовностью платить комиссионные за услуги банка). В Череповце, на фоне более благоприятной ситуации с личными доходами, карточки до сих пор не вызывают особого энтузиазма у руководителей торговых предприятий «старой закалки», которые не только отказываются платить комиссионные и вносить арендную плату за установленные терминалы, но и настаивают на бесплатном обеспечении их расходными материалами за счет банка. Более того: как выяснилось, торговые точки еще и получают от банка разнообразные отчеты по карточным операциям на безвозмездной основе.

Перспективы  развития проекта

В настоящее время Меткомбанк, помимо 22 отделов в Череповце, имеет филиалы в Москве, Вологде, Костомукше, Устюжне и Бабаеве (Вологодская обл.). В настоящее время идет процесс присоединения к Меткомбанку череповецкого КБ «Бумеранг», а также двух районных банков. В плане реализации проектов пластиковых карточек наиболее перспективными, помимо Череповецких отделений, представляются филиалы в Москве, Вологде и особенно - в Костомукше.

Меткомбанк рассматривает свой филиал в Москве как несомненное преимущество по сравнению с другими банками области, и московский филиал находится под особым контролем банка. В настоящее время филиал не занимается обслуживанием карточек, хотя уже во 2 квартале 1998 г. планируется установить там банкомат и организовать выдачу наличных по карточкам UnionCard.

Вологодский филиал Меткомбанка был открыт в 1996 г.  В течение 1997 г. он активно привлекал новых клиентов, расширял свое присутствие на местном фондовом рынке, а также развивал проект Meta-Card в Вологде.

В отличие от Череповца, в Вологде нет столь крупных предприятий, поэтому эмиссия и распространение карточек в городе представляет значительно большие трудности по сравнению с Череповцом. Кроме того, в Вологде открыты филиалы ряда крупных московских банков - СБС-Агро, Инкомбанка, Автобанка, банка Российский Кредит, которые также заинтересованы в развитии собственных карточных проектов  в этом туристическом центре. Собственную карточную программу реализует и Севергазбанк, являющийся участником платежной системы UnionCard.

В то же время, Вологодский филиал Меткомбанка достиг определенных результатов, хотя в основном эти результаты касаются не эмиссии новых, а обслуживания уже выпущенных карточек Meta-Card. В настоящее время карточки Meta-Card принимаются к обслуживанию в 7 торговых точках на территории города (в том числе - на АЗС ЛУКойл №78), а получить наличные по ним можно в банкомате, установленном в Вологодском филиале банка. На базе Вологодского филиала Меткомбанка было в общей сложности эмитировно около 1000 карточек (в основном для сотрудников филиала и членов их семей).

В деятельности Бабаевского и Устюженского филиалов особое внимание уделялось сотрудничеству с местными (районными) администрациями и перспективными клиентами. Программа пластиковых карточек банка сюда еще «не дошла».

Филиал банка в Костомукше, как и головной банк, специализируется на кредитовании наиболее крупных местных предприятий, в частности, горно-обогатительного комбината с численностью работников около 10 тыс. человек. В планах банка - реализация на комбинате зарплатного проекта с использованием карточек Meta-Card. По-видимому, весомым аргументов в пользу карточной системы на комбинате окажутся не только кредитная политика филиала, но и 3 места Меткомбанка в совете директоров комбината, а также участие в акционерном капитале.

Кроме развития карточных программ в иногородних филиалах, банк планирует активно развивать платежную систему Meta-Card в самом Череповце. В частности, предполагается реализовать зарплатные проекты в Череповецком порту, на Судостроительном заводе, Череповецком фанеро-мебельном комбинате, спичечной фабрике «ФЭСКО» и т. д. Одной из задач банка в ходе в реализации проекта является выдача 100 тыс. карточек (то есть карточки будут выданы практически всему населению, занятому в материальной сфере производства и не относящемуся к категории  бюджетников).

В планах банка - размещение банкоматов в филиалах в Москве и Костомукше. С этой целью банк закупил 5 устройств ProCash 430 производства SiemensNixdorf. Кроме того, в Череповце планируется размещение автоматические информационные киоски ProInfo, с помощью которых любой держатель карточки сможет получать информацию по счетам и осуществлять безналичные платежи, в том числе оплачивать коммунальные услуги.

Архитектура системы Meta-Card на основе технологии SmartCity позволяет осуществлять ее интеграцию с другими системами микропроцессорных карточек. Так, ведутся работы по организации приема к оплате карточек Меткомбанка на автозаправочных станциях компании ЛУКОЙЛ в Вологодской области.

 

Перспективы эмиссии и обслуживания российских карточек в городе

В Череповце в настоящее время не представлена ни одна из общероссийских платежных систем  - STB-Card, UnionCard, «Золотая Корона». Фактически, Meta-Сard является монополистом на  карточном рынке Череповца, не оставляя «ниш» для аналогичных продуктов других платежных систем.

Во-первых, на роль потенциальных конкурентов Меткомбанку в городе нет  достойных кандидатов. Соколбанк, который был пионером карточного бизнеса в городе, в настоящее время имеет статус филиала Меткомбанка. Что касается Сбербанка, то «единая карточка для единого банка», похоже, придет в Череповец очень и очень нескоро. Да и куда спешить - градообразующие предприятия с высоким уровнем зарплаты - ОАО «Северсталь» и «Череповецкий сталепрокатный завод», как и ряд других предприятий города, уже перешли на выдачу зарплаты по карточкам Meta-Card, благодаря чему в сжатые сроки было эмитировано значительное число карточек Meta-Card (по существу, такие карточки получило более 25% трудоспособного населения). Другие социальные группы - пенсионеры, бюджетники, студенты - с позиций доходности карточного бизнеса в городе выглядят не столь уж привлекательно.

Во-вторых, терминалы, устанавливаемые в рамках системы Meta-Card, имеют конфигурацию, не рассчитанную на обслуживание карточек с магнитной полосой (а равно и других систем  на базе интеллектуальных карточек), и для обеспечения приема «чужих» карточек в терминальных устройствах банка необходимо произвести их модернизацию. Большой вопрос, соответствует ли это бизнес-программе банка и захочет ли банк это делать. Потенциальным конкурентам вряд ли стоит на это рассчитывать.

В-третьих, наряду с выдачей карточек сотрудникам предприятий продолжается расширение сети их обслуживания. При этом терминалы устанавливаются в первую очередь в торговых точках, наиболее часто посещаемых клиентами - продовольственных и промтоварных магазинах, на автозаправочных станциях. И хотя за последнее время общее число магазинов в городе значительно увеличилось, и торговые терминалы установлены примерно в 15% всех торговых точек, места установки терминалов выбраны таким образом, чтобы держатели карточек могли рассчитываться за товары и услуги, не прибегая к помощи наличных. А, как говорится, от добра добра не ищут.

Тем не менее, определенная потребность в карточках российских или международных платежных систем в Череповце существует, прежде всего, среди категории предпринимателей, часто покидающих пределы города и перевозящих с собой значительные суммы денежных средств. Можно спорить о том, какие карточные продукты лучше всего отвечают нуждам именно этой группы клиентов - международные карточки или  UnionCard, на которых остановили свой выбор специалисты Меткомбанка. Но при всей выгодности локальных проектов, потребность клиентов во внешних по отношению к банку платежных инструментах сохраняется и рано или поздно заставляет банк задуматься о том, как эту потребность наилучшим образом реализовать.

Как следует из предоставленных Меткомбанком материалов, во 2 квартале 1998 г. банк намерен приступить к эмиссии карточек UnionCard с магнитной полосой для своих клиентов (в настоящее время уже закуплено около 2 тыс. карточек с магнитной полосой). При этом, как заверили нас в банке, эти карточки не будут гибридными (то есть совмещенными с Meta-Card) и не составят конкуренции Meta-Card. Кроме того, с компанией UnionCard уже подписано соглашение об образовании в Череповце регионального процессингового центра UnionCard.

В принципе, в городе есть филиал Севергазбанка, головная контора которого в Вологде работает с карточками UnionCard. Возможно, силами этого филиала вкупе с Меткомбанком в ограниченном объеме будут реализованы программы выдачи наличных по карточкам UnionCard, но пока это лишь предположения.

Проекты международных карточек

Реализация проектов международных карточек в Череповце отнюдь не является приоритетным направлением деятельности местных банков, что легко объяснимо отсутствием реального спроса на такие продукты со стороны местного населения, а также незначительным количеством посещающих город иностранных туристов. В настоящее время ни один из банков города не является членом международных платежных систем и самостоятельно не эмитирует такие карточки. Карточки Visa, Europay/MasterCard, AmericanExpess, DinersClub не принимаются к обслуживанию ни в одном из предприятий торгово-сервисной сети города, и ни в одном из установленных в городе банкоматов по ним нельзя получить наличные.

Тем не менее, положение держателей международных карточек не является безвыходным. Наличные по карточкам Visa, EC/MC, DinersClub все-таки можно получить в двух отделениях (отделах) Меткомбанка, где в апреле 1997 г. была организована голосовая авторизация транзакций по этим карточкаам. Кроме того, начиная с 1996 г. Меткомбанк в рамках договора с Мосбизнесбанком распространяет (правда, в довольно ограниченном количестве) карточки Visa и EC/MC и по соглашению с Межкомбанком (в еще более ограниченном количестве) - карточки AmericanExpress.

По имеющимся сведениям, представительство банка «Российский Кредит» в Череповце также занимается реализацией программы международных карточек, предполагающей эмиссию карточек VisaElectron и бесплатное распространение таких карточек среди населения города. Какие шаги со стороны банка последуют за эмиссией этих карточек, и к каким результатам они приведут, остается только догадываться.

Теоретически, в городе присутствует еще один потенциальный участник рынка международных карточек - Череповецкий банк Сбербанка России, который по числу отделений занимает второе место в городе после Меткомбанка[3]. Правда, в части реализации программ как российских, так и международных карточек банк до настоящего времени не проявлял должной активности,  и, учитывая достижения Меткомбанка в этой сфере, шансы как-то исправить ситуацию у Череповецкого Сбербанка невелики.n



[1] По состоянию на 31 марта 1998 г. численность работников ОАО «Северсталь» составила 49 тыс. человек

[2]Дневной лимит расходования средств по карточке Meta-Card составляет около 160 тыс. деноминированных рублей.

[3]Череповецкий банк Сбербанка России имеет около 10 отделений на территории города.


Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… первым в мире банкоматом с использованием технологии cash-ресайклинга был выпущенный на японский рынок в 1982 г. аппарат OKI AT 100?