Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

European Payments Council инициирует процесс стандартизации кассет для банкоматов

(Нет голосов)

12.12.2011 Количество просмотров 2016 просмотров

В самом конце лета текущего 2011г. Европейский платежный совет (European Payments Council, EPS) обнародовал в ряде ведущих мировых СМИ свои планы по введению и продвижению общеевропейского стандарта на типоразмеры банкоматных кассет. В своем интервью известному изданию ATM Marketplace председатель European Payments Council Жерар Хартсинк (Gerard Hartsink) рассказал о тех преимуществах, которые принесет реализация данной инициативы как вендорам, так банкам и инкассаторским компаниям. Учитывая актуальность темы, журнал «ПЛАС» предлагает вниманию читателей данное интервью Жерара Хартсинка, а также комментарии и мнения по данному вопросу представителей ведущих мировых вендоров ATM, работающих на российском рынке.


ATM Marketplace: Какие преимущества даст переход на кассеты стандартного размера?

АТМ-кассеты Nautilus Hyosung
АТМ-кассеты Nautilus Hyosung

Ж. Хартсинк: Целью выдвинутой EPS инициативы по стандартизации кассет является повышение эффективности хранения и перевозки наличных, а также сокращение количества выездов инкассаторов к месту установки банкоматов.

Типоразмеры кассет для банкнот одного или нескольких номиналов сильно различаются. Поэтому очевидно, что отсутствие стандартизации кассет является одним из факторов, определяющих высокую стоимость перевозок наличных в регионе SEPA (Single Euro Payments Area).

В настоящее время работа с большими объемами наличных стала необходимой практически повсеместно: в кассовых центрах, инкассаторских компаниях, на транспорте, используемом для перевозки наличных. Наличие открытого стандарта кассет для банкоматов приведет к снижению затрат на обслуживание. Кассеты стандартных типоразмеров также позволят осуществлять пополнение пустых кассет в банкоматах банкнотами, которые были депонированы в разные банкоматы, установленные на одном маршруте. Таким образом, будет дан еще один импульс дальнейшему развитию такой технологии на банкоматах, как депонирование наличных (cash-in).

Современные кассеты для наличных и банкоматы все чаще защищаются от атак криминалитета интеллектуальными системами безопасности, предотвращающими несанкционированный доступ к наличным в терминалах банковского самообслуживания. Данные системы предусматривают гарантированное превентивное спецокрашивание банкнот, делающее бессмысленными попытки их хищения за невозможностью последующего использования (Intelligent Banknote Neutralization Systems, IBNS).

Не последнюю роль в продвижении стандартных кассет должно сыграть и их преимущество с точки зрения воздействия на окружающую среду: подход «единый типоразмер для всех» позволит инкассаторам хранить наличные более эффективно.

ATM Marketplace: Каковы предлагаемые сроки перехода на единый стандарт в случае одобрения данной инициативы EPS?

АТМ-кассеты Diebold
АТМ-кассеты Diebold

Ж. Хартсинк: Сроки, устанавливаемые для перехода на единый с тандарт, должны определяться в соответствии с нормальным жизненным циклом оборудования. Идея состоит в том, чтобы процесс перехода на стандартные кассеты проходил не в форме «большого взрыва», а постепенно, по мере наступления срока замены машины, при этом она будет заменяться новым устройством, совместимым с установленным стандартом. Это означает, что мы должны ожидать, что процесс этот будет длительным, непосредственно зависящим от продолжительности текущего жизненного цикла банкоматов – порядка десяти лет.

ATM Marketplace: Каким образом данная инициатива повлияет на работу инкассаторских компаний?

Ж. Хартсинк: На работе инкассаторских компаний внедрение данной инициативы отразится самым положительным образом.

Так, во-первых, стоимость обеспечения необходимого объема запаса наличных снизится, поскольку у инкассаторской компании больше не будет необходимости поддерживать полный комплект различных видов кассет самых разнообразных типоразмеров.

Во-вторых, инкассаторские фирмы смогут оптимизировать транспортировку: необходимость перевозить все разнообразие моделей отпадает, и, как уже упоминалось, пустые кассеты можно будет заменять кассетами с депонированными в них наличными, извлеченными из различных банкоматов на одном маршруте. Все это даст инкассаторским компаниям более широкий спектр возможностей и повысит эффективность управления процессом.

ATM Marketplace: Окажет ли стандартизация какое-либо влияние на безопасность банкоматов?

АТМ-кассеты Wincor Nixdorf
АТМ-кассеты Wincor Nixdorf

Ж. Хартсинк: Уровень безопасности банкоматов существенно выше, чем безопасность кассеты. Никаких оснований для того, чтобы процесс стандартизации типоразмеров кассет каким-то образом повлиял на безопасность банкоматов, нет – безопасность банкоматов будет зависеть от уровня развития сферы безопасности в целом.

Однако даже в этой области при переходе на стандартную кассету можно ожидать снижения затрат, поскольку исчезает потребность в различных моделях для одной и той же системы. Средства и усилия, затрачиваемые на работу с различными моделями, могут быть высвобождены и направлены на новые разработки.

ATM Marketplace: Вендоры ATM ссылаются на необходимость дополнительных расходов, связанных с перестройкой существующих моделей, для обеспечения их соответствия кассетам. Что вы можете им ответить?

Ж. Хартсинк: У вендоров ATM не должно быть никаких причин для жалоб. Как упоминалось ранее, никто не говорит о переходе на новые стандарты кассет в одночасье. Такой переход будет постепенным, осуществляемым по мере истечения жизненного цикла оборудования. В реальности переход на новый стандарт кассет – не более чем адаптация инфраструктуры работы с кассетами, в которой сегодня существует множество стандартов.

Ресайклинговые АТМ-кассеты CRG
Ресайклинговые АТМ-кассеты CRG

Банкоматы постоянно подвергаются множеству модификаций, происходящих по самым разным причинам: внедрение новых функциональных возможностей и сервисов, адаптация к различным реалиям, разработка новых стандартов доступности и многое другое. И внедрение стандартов для кассет, с моей точки зрения, является лишь одним из таких изменений.

По поводу выдвинутой European Payments Council инициативы по стандартизации кассет у меня сложилось двоякое впечатление.

Конечно же, для банковского сообщества такая инициатива обернется сплошными преимуществами. Вот только некоторые из них:

  1. Значительное упрощение и облегчение обучения банковских сотрудников и сотрудников банковской службы инкассации обращению с кассетами и проведению простого ремонта. Если банковскому сотруднику приходится иметь дело с кассетами разных типоразмеров различных производителей, вероятность совершения ошибки, по определению, более высока.
  2. Удобства, связанные с хранением и обращением кассет. Помимо тех кассет, которые находятся непосредственно в банкомате, банку необходимо иметь 2 или даже 3 набора кассет – сменный и для срочного ремонта. Если банк использует кассеты от разных вендоров, ему необходимо содержать довольно большой складской запас для разных типов устройств, и неизбежно возникают проблемы логистики и дополнительного складского помещения.
  3. Удешевление работ при отнесении сервисного обслуживания устройств на аутсорсинг. Сегодня при закупке оборудования банковского самообслуживания банки предпочитают держать курс на мультивендорность. Стандартизация кассет даст возможность сервисным компаниям реализовывать более простой подход по закупке, хранению кассет и обучению своих сотрудников.
Виталий Никифоров
Виталий Никифоров, представитель Nautilus Hyosung в России

В то же время со стороны вендоров такая инициатива, скорее всего, будет воспринята отрицательно. В подобных вопросах переход на стандартизацию влечет за собой достаточно большой объем работ.

Вендоры уже сегодня стремятся стандартизировать свои кассеты по всей своей линейке устройств банковского самообслуживания. Однако в этом направлении все вендоры шли разными путями. Например, кассеты Nautilus значительно отличаются от кассет других производителей: модуль слистывания наличных (pick-up) находится внутри самой кассеты, что упрощает ремонт этого модуля. У устройств компании NCR, например, этот модуль находится внутри самого устройства банковского самообслуживания (на диспенсере). Как правило, именно модуль слистывания очень быстро изнашивается. В наших банкоматах поломка этого модуля устраняется путем замены кассеты, очень легко и просто, при этом время простоя банкомата снижается до минимального. Такая кассета является одной из стратегических позиций нашей компании, результатом многолетних наработок, влияющих на безопасность, и отказаться от нее в пользу некого единого стандарта будет весьма проблематично и нежелательно.

На этом пути предстоит решить и такой вопрос: кто именно будет определять само устройство данных стандартных кассет? Помимо этого, придется также стандартизировать и модули выдачи и приема наличных, алгоритм работы в целом. Для этого ведущие мировые вендоры должны объединиться и договориться о принципах создания стандартных кассет, их структуре, а также о взаимодействии кассеты с модулем в диспенсере. Я пока не вижу, каким путем можно было бы подвигнуть вендоров к такому шагу. Я не верю, что вендоры будут открывать друг другу свои секреты. Рынок не готов к такому шагу.

И, наконец, стандартизация неизбежно приведет к необходимости новых инвестиций в оборудование и, как следствие, его удорожанию. А банки, наоборот, идут сегодня по пути минимизации расходов, в том числе и на закупку устройств банковского самообслуживания.

По мнению компании Diebold Inc., стандартизация кассет для ATM незамедлительно повысит эффективность работы, преимущественно инкассаторских компаний.

Александра Любавз
Александра Любавз (Alexandra Lubavs), директор по маркетинговым коммуникациям и развитию стратегии в регионе EMEA, Diebold Inc.

Однако стандартизация денежных кассет имеет и ряд отрицательных сторон.

Первая заключается в том, что производители банкоматов должны будут провести редизайн механизма выдачи банковского терминала. Это означает значительные временные и финансовые затраты на разработку и тестирование оборудования. А во время перехода на новую систему финансовым институтам предстоит дорогостоящая модернизация оборудования и программного обеспечения.

Второй минус – неясны критерии стандартизации кассет. В первую очередь можно вести речь о типоразмере – о стандартных кассетах более или менее приемлемой вместимости. Использование кассет меньшей вместимости влечет за собой повышение частоты и стоимости инкассаций. Однако кассета большой вместимости занимает больше места.

Потребность в редизайне также повлечет за собой некие ограничения в области дизайна для производителей и, в конечном счете, будет препятствовать предоставлению инновационных решений клиентам. Поскольку финансовые институты стремятся к проведению большего количества транзакций с помощью терминалов самообслуживания посредством трансформации банковских отделений и других эффективных моделей работы, важно учесть их ожидания в плане гибкости работы в будущем.

В свою очередь, в работе инкассаторских компаний стандартизация банкоматных кассет сыграет положительную роль – они первые, кто получит от этого выгоду. С точки зрения организации работ их производительность должна возрасти.

Как можно предположить, стандартизация означает подчинение определенным требованиям, и процессы обеспечения безопасности также будут стандартизированы. Стандартизированные процессы безопасности, несомненно, являются плюсом, но потребуется создание многочисленных сложных моделей, позволяющих находиться на шаг впереди криминальных элементов и предупреждать их активность. Многоуровневая стратегия обеспечения безопасности, включая одну из ступеней этой сложной системы – безопасность кассет, крайне важна для обеспечения безопасности всей сети банкоматов.

Каким образом стандартизация отразится на производителях, в том, что касается стоимости и редизайна существующих моделей, зависит от того, насколько глубоко пойдет процесс стандартизации. Мы считаем, что принятие определенного стандарта денежных кассет займет много времени и потребует немалых финансовых вложений, и эффект будет виден только в том случае, когда все производители оборудования, инкассаторские компании и вспомогательные службы будут действовать в согласии.

Если оценивать ситуацию со стороны производителя, то можно отметить, что стоимость оборудования значительно возрастет и применение единых стандартов займет много времени. Обеспечение эффективной работы с помощью стандартизированных кассет у всех поставщиков займет месяцы, если не годы разработки, производства и тестирования их надежности.

Стоимость таких разработок достаточно велика, и этот факт ни для кого из производителей не является секретом, поскольку мы занимаемся этим на протяжении многих лет. Кроме того, потребуется редизайн механизма выдачи наличности, а также, возможно, и механизма рециркуляции. Невозможность модернизации некоторых банковских терминалов будет означать для финансовых институтов значительные затраты на закупку нового оборудования.

В целом мы считаем, что стандартизация кассет – недальновидный подход с точки зрения оптимизации обращения наличности и сокращения расходов на рынке банковского самообслуживания, и применение этого подхода неизбежно приведет к появлению скрытых затрат.

Эдуардас Вайгаускас
Эдуардас Вайгаускас, генеральный директор GRG Banking Equipment (HK) Co.

В своем интервью представитель European Payments Council, к сожалению, рассматривает лишь положительные аспекты стандартизации, и при этом рассматривает весьма поверхностно.

По моему мнению, данная инициатива – полезная и нужная. Другой вопрос, как она будет себе пробивать дорогу в жизнь. Я пока не вижу «локомотива», который был бы способен тащить этот поезд целиком.

С кассетами все обстоит довольно сложно: каждый вендор – сам себе хозяин. Ожидать того, что возникнет «стандарт де факто» (как NDC/DDC), не приходится – если бы такие процессы внутри индустрии существовали, они давно бы уже привели к стандартизации кассет, однако этого до сих пор не случилось. Поэтому не очень понятно, почему они должны появиться уже завтра.

Я полагаю, что дискутировать по этому вопросу важно и нужно. Можно было бы даже попытаться такой стандарт создать, сделать его «публичным», а вдруг он понравится какому-то вендору, он начнет производство, а за ним потянутся и остальные?

Но даже в этом случае процесс затянется на годы, если не на десятилетия. При этом «локомотивом» в данном процессе производители банкоматов некой единой командой выступать не могут – это очевидно. С другой стороны, необходимо посмотреть – кому стандартизация кассет нужнее всего? Конечно, клиентам – структурам, занимающимся банкоматным бизнесом, и инкассационным компаниям. И инициатива, мне кажется, должна исходить именно от них, а не от самих вендоров ATM, заинтересовать которых в переходе на единый стандарт должны именно их клиенты.

Иными словами, нужно думать о механизмах объединения спроса покупателей ATM, о механизмах давления на покупателей. Как такой механизм может и должен выглядеть, я не знаю. Эту проблему можно обсуждать очень долго. Возможно, такой механизм и удастся найти, а может быть, и нет!

Еще одна причина, по которой вендоры не будут заинтересованы во внедрении стандартизованных кассет, заключается в том, что такая стандартизация требует открытия физического и электронного интерфейса кассет. А такой открытый интерфейс немедленно приведет к появлению независимых производителей тех же кассет и, как результат, к значительному снижению цен на кассеты. От этого, конечно же, выиграли бы покупатели банкоматов и инкассационные компании, но производители проиграли бы. Будут ли вендоры в этом заинтересованы? Скорее всего, нет.

Виталий Постолатий
Виталий Постолатий, генеральный директор Wincor Nixdoef Россия

Индустрии розничной торговли и банковских услуг ежегодно теряют многие миллиарды долларов на операции по работе с наличной валютой. Это обуза для банкира и ритейлера, приводящая к расходам на охрану наличных, проверку их подлинности, контроль над злоупотреблениями персонала и клиентов, постоянный пересчет денег. Эти расходы непродуктивны, так как не дают конечным потребителям никакой дополнительной ценности.

Логичное решение – передать эту работу интеллектуальным машинам. И эти решения уже представлены на рынке в виде банкоматов, электронных кассиров, машин для приема наличных в розничном магазине на кассе. Но как избежать потерь при переводе денег из одного устройства в другое? Следующий шаг – интеграция всех этих устройств в единое решение. Таким решением является решение для управления замкнутым оборотом наличных средств от Wincor Nixdorf. А ее воплощением – новая линейка продуктов CINEO. В этой линейке предложена универсальная интеллектуальная кассета, которая подходит для всех устройств и гарантирует перемещение наличных между устройствами, между магазинами и отделениями банков в защищенном окружении и с предоставлением в режиме реального времени точной информации о том, какие суммы наличных перемещаются между какими точками.

Введение подобного стандарта на кассету всеми производителями устройств позволит всем нашим клиентам – банкирам и ритейлерам – весьма значительно сэкономить расходы на работу с наличностью за счет следующих факторов.

  1. Наличные всегда считаются и проверяются на подлинность машинами. Это снижает риски мошенничества и ликвидирует расходы на ручные пересчеты;
  2. Наличные всегда хранятся в защищенном устройстве, в большинстве случаев – в сейфе. Это сокращает риски воровства и грабежа;
  3. Наличные перемещаются с точным знанием в каждую секунду, сколько их в устройстве или в транзите. Повышается прозрачность их перемещения;
  4. Унификация средства переноса наличных упрощает инкассацию.

Со своей стороны наша компания уже сделала первый шаг в данном направлении, введя в ассортимент своего банковского и торгового оборудования стандартные кассеты CINEO. Эта кассета может использоваться во всех системах с функциями замкнутого оборота наличных (банкоматы, устройства с функцией cash-ресайклинга, автоматические сейфы, POSсистемы). Таким образом, обеспечивается не только замкнутый оборот наличных в каждом отделении банка или торговой точке, но и объединение этих циклов и интеграции в него инкассаторских компаний и кассовых центров. В рамках проектов на базе технологии замкнутого оборота наличных, реализуемых нашими клиентами, как финансовыми организациями, так и розничными предприятиями, расходы на обработку наличных сокращаются более чем на 20%. Мы также интегрируем стандартные кассеты в оборудование для кассовых центров.

С точки зрения повышения уровня безопасности, стандартизация кассет приведет к снижению частоты ошибок. Дополнительные преимущества связаны со средствами безопасности, имеющимися в стандартной кассете. Например, кассеты CINEO оснащены чипом, который обеспечивает поток оперативной информации о запасе наличных, а также других данных, необходимых для cash-менеджмента. Наличие чипа позволяет в режиме реального времени осуществлять мониторинг за движением наличных на протяжении всей технологической цепочки.

Кассеты CINEO также имеют электронные средства защиты и гибкую настройку режимов работы кассеты. Кроме того, кассеты дополнены функцией окрашивания банкнот, которая может срабатывать автоматически при превышении максимально допустимого времени для помещения кассеты в защищенную систему. Интеллектуальная система хранения банкнот с технологией окрашивания делает транспортировку и хранение наличных более безопасными, что также должно стать веским доводом в пользу стандартных кассет.

Стоит отметить, что в Европе, например, службы инкассации подвергаются попыткам ограбления около 1300 раз в год. Треть из них приходится на момент подкрепления банкомата наличными, а более чем в половине случаев целью нападения являются инкассаторские транспортные средства.

Данная инновация – это инвестиция, позволяющая нашей банковской и ритейл-индустрии сокращать непродуктивные расходы, то есть повышать эффективность бизнеса и конкурентоспособность.

Полный текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» 11 (175) ’2011 с. 3


Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… деньги из раковин на Соломоновых островах отличаются устойчивостью к любым финансовым кризисам? Если население отдаленных островов используют раковины в качестве расчетной единицы, то в более цивилизованных местах архипелага такие деньги используются как надежный запас на черный день, в то время как расчеты ведутся «обычными» деньгами. Недостаток у них один – недолговечность: раковины хрупкие, часто ломаются. Из-за этого денежная масса остается стабильной и не нарастает, что позволяет поддерживать постоянный курс.