Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

Повышение эффективности налично-денежного обращения

(Нет голосов)

09.08.2013 Количество просмотров 2133 просмотра
Леонор Мачадо, председатель Рабочей группы по работе с наличными Европейского платежного совета
Несмотря на снижение доли наличных в объеме розничных платежей, они по-прежнему являются преобладающим способом платежа в Европе, и спрос на наличные деньги продолжает расти. Проводимые на протяжении многих лет исследования показали, что реальная себестоимость наличных остается значительной. Европейский платежный совет (EPC) считает, что только усилия всех заинтересованных сторон зоны евро могут способствовать снижению высокой стоимости обработки наличных.
В 2010 г. EPC и Европейская ассоциация по безопасности транспортировки (European Security Transport Association, ESTA, – ассоциация, занимающаяся проблемами обеспечения безопасности инкассационных перевозок) создали совместную рабочую группу с целью определить принципы наилучшей практики и разработать рекомендации по дальнейшему совершенствованию организации налично-денежного оборота. Выводы, сделанные этой целевой группой, изложены в документе «Повышение эффективности обработки наличности. Модели оборота наличных», который до середины июля был размещен на веб-сайте EPC для открытого обсуждения. Автор рассматривает основные вопросы, затронутые в этом документе, и предлагает всем заинтересованным сторонам присоединиться к дискуссии.

Наличные по-прежнему востребованы, но их стоимость слишком высока для общества
Сегодня потребители продолжают активно использовать наличные платежи – они реальны, мгновенны и, как считается, бесплатны. Однако в действительности оплата наличными дорого обходится обществу. Проводимые на протяжении многих лет исследования показали, что реальная себестоимость наличных остается значительной, а спрос на наличные деньги продолжает расти. Согласно докладу «Будущее наличных и платежей», опубликованному британской компанией Retail Banking Research (RBR) в 2010 г., из 388 млрд розничных платежей, проведенных в Европе в 2008 г., почти 301 млрд, то есть 78%, был осуществлен при помощи наличных. По данным RBR, общая стоимость дистрибуции, управления, обработки, переработки и утилизации наличных и приема платежей наличными составила 84 млрд евро (0,6% от ВВП в Европе, 130 евро на человека). Согласно прогнозам RBR, к 2014 г. в Европе следует ожидать значительного роста объемов безналичных транзакций с одновременным
общим снижением числа наличных платежей. Вместе с тем в докладе отмечается, что к 2014 г. в континентальной Европе наличные останутся основным способом платежа в розничных расчетах1.
Рис. 1.Факторы механизма BRS
В отчете «Платежная индустрия мира2011» (World Payments Report 2011)2, подготовленном Capgemini, RBS и ЕFMA, утверждается, что «на высокоразвитые экономические системы США и Еврозоны в 2009 г. пришлось в совокупности 160 млрд безналичных транзакций – самые высокие показатели в мире,– и все же эти цифры кажутся незначительными в сравнении с числом наличных операций». Согласно этому отчету более 80% (около 715 млрд) всех транзакций в США и Еврозоне были совершены с использованием наличных средств. Авторы отчета «Платежная индустрия мира2011» напоминают: «Поддержание жизненного цикла наличных обходится дорого. Наличные проходят через центральные банки, предприятия, банки и инкассаторские компании (Cash in Transit, CIT). И хотя нереально представить себе общество без наличных денег, для системы, безусловно, был бы весьма выгоден переход от наличных к электронным платежам. Но такой сдвиг требует реализации инициатив по замещению наличных, в рамках которых необходимо сократить объем наличных денег в обращении и обеспечить эффективность работы с ними, чтобы минимизировать затраты на управление наличными, остающимися в обращении». В октябре 2012 г. Европейский центральный банк (ЕЦБ) опубликовал доклад «Общественные и частные издержки, связанные с розничными платежными инструментами»3. Цель данного исследования заключается в «углублении общего понимания общественных и частных издержек, связанных с различными розничными платежными инструментами, как они видятся в Европе, с целью оказания помощи политикам, банкам и розничным предприятиям в обеспечении эффективности платежей». В работе
над докладом под руководством ЕЦБ приняли участие 13 национальных центробанков4, входящих в Европейскую систему центральных банков56. Поэтому различные игроки платежного рынка ищут способы стимулирования более широкого использования электронных платежных инструментов при одновременном снижении затрат на дистрибуцию наличных денежных средств. Члены Европейского платежного совета полагают, что для снижения высокой стоимости обработки наличных нужны совместные действия всех заинтересованных сторон в зоне евро. С учетом этой общей для всех членов SEPA цели Европейский платежный совет и Европейская ассоциация по безопасности транспортировки в 2010 г. создали совместную рабочую группу для определения принципов наилучшей практики и разработки рекомендаций в сфере совершенствования организации налично-денежного оборота. С выводами рабочей группы можно ознакомиться в документе «Повышение эффективности работы с наличными. Модели организации оборота наличных», целью которого является информирование участников коммерческого налично-денежного оборота на национальном уровне в странах SEPA о возможностях рационализации существующих процессов и снижения общих затрат на работу с наличными.

В документе рассматриваются, в частности, следующие аспекты:
• механизм снижения нагрузки на отдельные статьи баланса (Balance Sheet Relief, BSR – механизм снижения нагрузки, которую несет национальный центральный банк). Функционирование данного механизма подразумевает наличие соглашения между национальным центральным банком и рядом участников коммерческого налично-денежного оборота, предусматривающего хранение наличных в установленных для этого местах хранения (обычно безопасные централизованные хранилища) от имени НЦБ и по утвержденной им стоимости. Реализация механизма BSR способствует совершенствованию организации НДО, сокращает объем участия НЦБ в операциях и, как следствие, снижает стоимость поддержания запасов наличных в процессе их оборота. Следовательно, для участников коммерческого налично-денежного оборота механизм BSR может оказаться ценным компонентом, который необходимо учитывать при оценке их существующих циклов;
• различные модели сотрудничества НЦБ и участников коммерческого налично-денежного оборота. Действующие в настоящее время модели различаются по уровням ответственности участников конкретных моделей сотрудничества, то есть соответствующих НЦБ и участников коммерческого налично-денежного оборота. В документе описываются различные схемы сотрудничества, которые могут быть использованы участниками, и варианты мер, направленных на их совершенствование. В модели должна быть заложена возможность быстрого реагирования на такие сценарии, как, например, принятие НЦБ решения о сокращении филиальной сети, перечня услуг и часов работы. Документ не рекомендует какуюто конкретную модель, но предполагает появление модели «частичного делегирования», модели «полного делегирования» и модели «частичной передачи», также возможно сочетание элементов, необходимых для создания наиболее эффективной модели оборота наличных в будущем. Эти три модели предоставляют возможности для оптимизации затрат на логистику как НЦБ, так и участникам коммерческого налично-денежного оборота, и обеспечивают гибкость при организации кастомизированного кассового обслуживания. Кроме того, они облегчают прямой обмен избыточным количеством наличных между различными участниками коммерческого оборота наличных. Наконец, эти модели также позволяют участникам коммерческого НДО добиться снижения нагрузки на баланс (BSR).

ЕPС подчеркивает, что независимо от выбранной модели работы с наличными (или сочетания моделей) при анализе существующих схем оборота наличных ключевым моментом остается вопрос обеспечения безопасности денежных средств.

Приглашение к дискуссии
Поскольку Европейский платежный совет по платежным советам счел необходимым предоставить возможность всем заинтересованным сторонам высказать свою точку зрения по различным аспектам документа «Повышение эффективности работы с наличными. Модели организации оборота наличных», в течение нескольких месяцев данный документ находился в открытом доступе на сайте EPC. Все желающие могли убедиться, что в документе правильно описаны существующие методы работы и взаимодействия между участниками коммерческого налично-денежного оборота и НЦБ, а также внести необходимые, на их взгляд, коррективы в его содержание. Наиболее актуальными вопросами, заинтересовавшими участников открытой консультации, оказались следующие:
• факторы, влияющие на условия распределения наличных средств в SEPA (глава 2): в разделе 2.3 описываются действия регулирующих органов, включая нормативные решения ЕЦБ и законодательные документы ЕС, влияющие на НДО. Речь идет о проверке подлинности банкнот и монет евро, правилах определения дат валютирования и международных автоперевозок наличных евро. Авторам документа было важно узнать, существует ли какая-либо область, где требуется больше согласованности между решениями ЕЦБ, с одной стороны, и законодательством ЕС – с другой, в целях повышения эффективности процессов в цепочке обработки наличных;
• механизм снижения нагрузки на баланс (BSR) (глава 3). Респондентам, участвующим в консультациях, предлагалось уточнить, как добавление одного или нескольких факторов могло бы способствовать заявленной цели, то есть оптимизации налично-денежного оборота, снижению участия в этих процессах НЦБ и, как следствие, снижению стоимости поддержания запасов наличных в обороте;
• существующие модели оборота наличных (глава 4). Если на взгляд участника обсуждения, в документе не была рассмотрена какая-то удачная модель оборота наличных, он мог описать такие дополнительные модели и обосновать, почему они должны быть приняты во внимание;
• вопросы выбора эффективной модели организации налично-денежного оборота (глава 5) и предложения возможных в будущем моделей организации замкнутого НДО (глава 6). Участникам консультаций было предложено поделиться своими соображениями относительно не представленных в документе факторов, относящихся к выбору модели организации НДО, а также рассказать о возможных в будущем моделях, которые следовало бы проанализировать.

При работе над окончательным вариантом документа «Повышение эффективности работы с наличными. Модели организации оборота наличных» все мнения и поправки будут учтены, его скорректированный вариант будет опубликован на сайте EPC до конца 2013 г. EPC планирует еще не раз вернуться к обсуждению данного документа и надеется на продолжение диалога со всеми заинтересованными сторонами по вопросу поиска лучших путей для продвижения вперед с целью повышения эффективности и, следовательно, снижения высокой стоимости хранения и обработки наличных денег в зоне евро.


Основные аспекты документа «Повышение эффективности работы с наличными. Модели организации оборота наличных»
Нынешняя среда для дистрибуции и обработки наличных в Единой зоне платежей в евро (SEPA) характеризуется сильно отличающимися друг от друга национальными инфраструктурами. Отсутствие согласованности, единого подхода и обмена передовым опытом между участниками коммерческого налично-денежного оборота7 ведет к росту стоимости обработки наличности и общей неэффективности процессов.

3 hhttp://www.ecb.int/pub/pdf/scpops/ecbocp137.pdf.
4 В исследовании активно участвуют следующие центральные банки: Национальный банк Дании, Банк Эстонии, Центральный банк Ирландии, Банк Греции, Банк Испании, Банк Италии, Банк Латвии, Национальный банк Венгрии, Банк Нидерландов, Банк Португалии, Национальный банк Румынии, Банк Финляндии и Центральный банк Швеции.
5 Европейская система центральных банков состоит из ЕЦБ и национальных центральных банков всех государств – членов ЕС, независимо от того, перешли они на евро или нет.
6 European Central Bank Press Release (1 October 2012): New ECB report examines the costs of making payments in the European Union (http://www.ecb.int/press/pr/date/2012/html/pr121001.en.html).
7 Участниками коммерческого налично-денежного оборота являются стороны, отличные от национального центрального банка и потребителей, принимающих участие в обороте наличных: например, поставщики платежных услуг, инкассаторские компании и предприятия розничной торговли.

Читать полную электронную версию Журнал ПЛАС № 8 (195) 2013

Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… толчком к быстрому распространению ракушек каури в Африке послужило развитие работорговли в начале XVI века? Португальские, голландские и английские купцы скупали каури у берегов Индии, везли их в Гвинею, где продавали за двойную-тройную цену. На вырученные деньги они покупали рабов, которых везли в Америку, где получали еще большую прибыль.