Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

ФРС США: в банкнотной индустрии не хватает инноваций!

(Голосов: 1, Рейтинг: 5)

03.04.2014 Количество просмотров 1910 просмотров

ЛамбертЧем больше информации смогут предоставить ЦБ вендорам банкнот о своих потребностях в инновациях, тем выгоднее это будет для них самих

Майкл Ламберт (Michael Lambert), зам. директора по вопросам наличного денежного обращения в Совете управляющих Федеральной резервной системы США


ПЛАС: В глазах мирового сообщества дизайн долларов США является отражением стабильности и даже своего рода незыблемости традиций. Так, с 1928 года внешний вид долларовой банкноты менялся всего три раза. В чем причина такого жесткого консерватизма? Почему основная концепция дизайна остается неизменной?

М. Ламберт: Доллар США является од- ной из мировых резервных валют, поэтому нам в ФРС приходится быть в некоторой степени консервативными в вопросе внешнего вида долларовых банкнот, чтобы гарантировать их узнаваемость во всем мире и отразить уникальную принадлежность данных денежных знаков США.

ФРС
 Никаких изменений в дизайне банкнот двух самых младших номиналов не планируется
 ввиду отсутствия угрозы подделки

Еще какую-нибудь четверть века назад не было необходимости так часто менять дизайн, потому что технологии развивались не столь быстро, как сейчас. Но уже в конце 1980-х и на протяжении 1990-х годов в условиях быстрой технологической эволюции, которая, как известно, всегда оказывает самое серьезное влияние, в том числе и на уровень защищенности эмитируемых банкнот от подделки, мы поняли, что менять дизайн долларовых банкнот необходимо гораздо чаще.

Несмотря на то, что мы сохраняем концептуальное постоянство дизайна, со временем пришлось вносить в него множество изменений. В 1990 году мы это сделали впервые, но изменения того периода были незначительными (габариты банкнот увеличились на один миллиметр – с 156×66 мм до 157×67 мм, в бумаге дополнительно появляются пластиковая нить с микропечатью USA TEN, USA TWENTY, USA 50 и USA 100 соответственно номиналу купюры, а так- же микропечать, расположенная вокруг портрета двумя дугами и содержащая повторяющийся текст «THE UNITED STATES OF AMERICA». – Ред.). 

ФРС
 По данным Бюро гравирования и
 печати США, срок службы
 100-долларовой купюры серии
 1996 г. составляет 89 месяце

Первое серьезное изменение, которое мы назвали «серией 1996», было внесено в дизайн стодолларовой купюры в марте 1996 года, когда, например, мы отказались от «овальной рамки» вокруг портрета, а также добавили едва замет- ные фоновые цвета на лицевой стороне банкноты.

В 2013 году мы реализовали второе серьезное изменение дизайна. Обратная сторона стодолларовой банкноты по-прежнему выполнена в традиционно зеленой гамме, соответствуя американскому разговорному названию банкноты greenback (дословно – «зеленая спина»). Меня часто спрашивают о новой стодолларовой купюре, выполненной в новой цветовой гамме: «У нее все еще зеленая спина?» В новую стодолларовую купюру мы добавили новые элементы безопасности, в том числе трехмерную защитную полосу.

Мы стремились к тому, чтобы конечные потребители могли четко и однозначно идентифицировать элементы безопасности банкноты. Новый дизайн включает в себя эффективные публичные защитные признаки, такие как крошечные 3D-зеркала, которые создают оптический эффект «движения» при наклоне банкноты под разными углами, модифицированный микротекст на воротнике Бена Франклина и Колокол Свободы, который меняет цвет, «появляясь» и «исчезая» из чернильницы с помощью простого наклона банкноты. Именно поэтому мы затратили достаточно много времени на разработку технологии, необходимой для выпуска новой стодолларовой банкноты.

В 2013 году мы реализовали второе серьезное изменение дизайна. Обратная сторона стодолларовой банкноты по-прежнему выполнена в традиционно зеленой гамме, соответствуя американскому разговорному названию банкноты greenback (дословно – «зеленая спина»). Меня часто спрашивают о новой стодолларовой купюре, выполненной в новой цветовой гамме: «У нее все еще зеленая спина?» В новую стодолларовую купюру мы добавили новые элементы безопасности, в том числе трехмерную защитную полосу.

Мы стремились к тому, чтобы конечные потребители могли четко и однозначно идентифицировать элементы безопасности банкноты. Новый дизайн включает в себя эффективные публичные защитные признаки, такие как крошечные 3D-зеркала, которые создают оптический эффект «движения» при наклоне банкноты под разными углами, модифицированный микротекст на воротнике Бена Франклина и Колокол Свободы, который меняет цвет, «появляясь» и «исчезая» из чернильницы с помощью простого наклона банкноты. Именно поэтому мы затратили достаточно много времени на разработку технологии, необходимой для выпуска новой стодолларовой банкноты.

ПЛАС: Летом 2013 года мы подробно обсуждали с вами и Ларри Феликсом, директором Бюро гравирования и печати США, причины изменения дизайна и особенности дополнительных элементов безопасности новой банкноты1. Итак, на подготовку второй серии ушло 10 лет. Какие уроки удалось извлечь в процессе выпуска новой стодолларовой банкноты?

М. Ламберт: Мы запустили первый номинал этой серии в октябре 2003 года, когда представили новую двадцатидолларовую банкноту. Затем в 2004 году мы выпустили банкноту номиналом в 50 долларов, 10 долларов в 2006-м и 5 долларов – в 2008-м. Таким образом, банкнота номиналом 100 долларов оставалась последней в данной серии, выпуск которой действительно растянулся на целое десятилетие.


На текущий момент по всему миру в наличном денежном об- ращении находится около 34 млрд долларовых банкнот США


К счастью, у нас было достаточно времени поработать над дизайном: низкий уровень фальшивомонетничества избавил нас от крайней необходимости торопиться с выпуском новой стодолларовой банкноты. Много времени ушло на исследование технологий и разработку оригинальной трехмерной защитной ленты. Помимо этого, мы хотели, в той мере, в какой это вообще возможно, отказаться от элементов безопасности, использующих технологию так называемых водяных знаков, для проверки которых нужно просматривать купюру на просвет. В Соединенных Штатах это удобно далеко не всем пользователям, так как данное действие представляется многим американцам излишне демон- стративным недоверием к подлинности вручаемой им банкноты и потому не совсем этичным. Поэтому мы намеревались задействовать элементы, которые наглядно себя проявляют буквально «при легком движении руки».

ПЛАС: Разрабатываете ли вы новые элементы безопасности для будущих серий? Или это в принципе непрерывный процесс?

М. Ламберт: Да, для нас это процесс непрерывный. На прошлогодней Currency Conference, проходившей в Афинах, я произнес речь перед представителями отрасли, в которой выразил свое желание видеть больше эффективных инноваций. Как вам хорошо известно, многие элементы безопасности, которые используются сегодня при печати банкнот, были разработаны и внедрены очень давно. Со временем они слегка видоизменяются, но по существу остаются теми же, что и в середине прошлого века. И на этом фоне мне нравится в уже упомянутом кинетическом защитном элементе «моушн» (motion) – одном из выбранных нами элементов безопасности – то обстоятельство, что он является фактически первым действительно инновационным решением в этой области на протяжении длительного времени. Оптические элементы (микролинзы) расположены особенным образом и сфокусированы на микрографике – настолько мелкой, что воспроизвести ее при помощи оборудования, доступного на рынке, фактически невозможно. Фальшивомонетчики, вне всякого сомнения, попытаются подделать новый дизайн стодолларовой банкноты, поэтому мы поставили перед собой цель максимально усложнить процесс подделки банкноты, одновременно обеспечив простоту проверки на подлинность. Идея с эффектом движения заключается в том, чтобы, глядя на движение элемента, никому не приходилось задумываться над тем, какую функцию он выполняет. Защитная 3D-полоса вплетена в бумагу, и когда вы наклоняете банкноту вперед-назад, то изображение перемещается в ней слева направо. Кроме того, если наклонять банкноту из стороны в сторону, изображения будут смещаться вверх и вниз вдоль ленты. При наклоне банкноты вверх и вниз изображения смещаются из стороны в сторону. Мы надеемся, что именно это смещение будет привлекать внимание осторожных потребителей, которые хотят проверить подлинность получаемой банкноты. Кроме того, мы добавили функцию, позволяющую изображению колокола появляться и исчезать из чернильницы. Эти два новых защитных элемента появились на банкноте впервые.

Все федеральные банкноты США, выпу- щенные начиная с 1861 года, по сей день являются законным платежным средством

ПЛАС: Планируете ли вы в дальней- шем вносить изменения в какие-либо элементы безопасности банкнот двух самых младших номиналов?


Полимерная подложка – эффективное решение для некоторых стран, но не для США – по крайней мере на текущий момент


М. Ламберт: Что касается одно- и двухдолларовых купюр, то мы не планируем здесь никаких изменений, потому что в данном случае угроза подделки отсутствует. Учитывая, что банкноты низкого номинала подделываются крайне редко, необходимость в изменении их дизайна отсутствует. Более того, однодолларовые купюры используются в большом количестве торговых автоматов, и требуемая в случае изменения дизайна банкноты модернизация этих устройств связана с очень большими затратами. Как было отмечено выше, мы уже внесли изменения в дизайн банкнот номиналом 5 и 10 долларов в рамках серии, завершившейся стодолларовой банкнотой. В дальнейшем мы также планируем вносить новые изменения в дизайн банкнот следующих серий.

Так, в настоящее время ФРС приступает к работе над новой серией. Правительство США проводит оценку угроз в отношении каждого номинала с целью определения шагов для защиты населения в этом ключе. Несмотря на то что на текущий момент мы еще не приняли никаких официальных решений касательно следующей серии банкнот, мы тем не менее уже знаем, что добавим тактильный элемент, чтобы помочь слепым и слабовидящим людям. Кроме того, мы сохраним изображение высококонтрастных чисел на обратной стороне купюр. Мы впервые реализовали данный элемент в новой пятидолларовой купюре, а также использовали его в нынешней стодолларовой купюре. Помимо этого, мы реализуем программу разработки устройства для считывания купюр, при помощи которого люди с нарушениями зрения смогут легко определять номинал денежных знаков США.

ПЛАС: Выпуск новой серии банкнот всегда подразумевает модернизацию оборудования (устройств аутентификации банкнот и обработки наличных) как в аппаратной, так и в программной части. Насколько серьезна эта проблема для коммерческих банков и иных заинтересованных сторон?

Справа от портрета Франклина – цитата из Декларации независимости и изображение пера, которым она была подписана

М. Ламберт: Мы традиционно тратим много времени на то, чтобы обеспечить готовность вендоров оборудования для приема и обработки банкнот к любым изменения в дизайне банкнот. В случае стодолларовой банкноты мы предоставили им девять месяцев, чтобы они внесли необходимые изменения в свое оборудование. Кроме того, за последние три года мы установили более тесные отношения с вендорами оборудования через Группу производителей кассового оборудования центральных банков (Central Bank Cash Machine Group, CBCMG). Мы работаем на основании соглашений о неразглашении, поэтому можем проводить двусторонние дискуссии с каждым из производителей, чтобы лучше понять, каким образом работают их банкнотоприемные устройства, а также их потребности по мере подготовки новой серии банкнот. Да, им приходится инвестировать в модернизацию своего оборудования, что является дополнительными затратами на ведение бизнеса. Но изменения в дизайн вносятся не так уж и часто. Более того, насколько я понимаю, большая часть таких решений модернизируется для работы с банкнотами нового дизайна сегодня на уровне программного обеспечения, что более просто и гораздо менее затратно, нежели изменения аппаратной части.

ПЛАС: Что вы думаете о полимерных субстратах? Представляя новую серию банкнот, основанных на полимерной подложке, Банк Канады заявил в свое время, что это будет серьезным препятствием для фальшивомонетчиков по крайней мере в течение нескольких лет. Однако первая фальшивка появилась уже через 5 месяцев.

М. Ламберт: Мне задают этот вопрос о полимерах довольно часто, и вы знаете, я думаю, что полимерная подложка – это эффективное решение для некоторых стран, но отнюдь не для США, по крайней мере на текущий момент. У меня очень доверительные отношения с коллегами во многих центральных банках по всему миру, и я понимаю, зачем регуляторы, которые перешли на полимерную подложку, приняли именно такое решение. Некоторые из них исходили из соображений повышенной износостойкости банкнот, другие руководствовались необходимостью повышения уровня безопасности. Я считаю, что каждый центральный банк должен дать правильную оценку собственной ситуации и основывать свое решение на наиболее релевантных для него факторах. Ведь наша главная задача заключается в том, чтобы максимально увеличить время, затраты и усилия, необходимые преступникам для изготовления качественной фальшивки. Нам также необходима эффективная программа обучения населения, в рамках которой можно было бы ознакомить конечных пользователей наличных денег с новым дизайном и элементами безопасности, а также с тем, как их применять на практике для контроля подлинности купюры.

По данным Бюро гравирования и печати США, срок службы 100-долларовой купюры серии 1996 г. составляет 89 месяцев


Элемент «моушн» – первое действительно инновационное решение в банкнотной отрасли за длительный период времени


ПЛАС: Швеция – первая страна, ограничившая обращение наличных денежных средств. Могла бы такая ситуация произойти в США? Если да, то какой резонанс это бы вызвало в стране?

М. Ламберт: В США нет планов по ограничению обращения наличных средств. Мы считаем, что у населения должен быть выбор. И до тех пор, пока люди продолжают использовать наличные деньги, ФРС будет их предоставлять. Объем наличных денег в обращении продолжает расти быстрыми темпами. Хотя стодолларовые купюры возглавляют этот рост в стоимостном выражении, доля транзакционных купюр и купюр, выступающих в качестве средств накопления, продолжает расти в общем количестве находящихся в обращении банкнот (на текущий момент по всему миру в обороте находится около 34 млрд банкнот долларов США). По словам одного из крупнейших операторов розничной торговли в США, выступавшего на последней конференции Banknote в декабре 2012 г. (проводится раз в полтора года. – Ред.), наличные деньги до сих пор остаются наиболее эффективным средством платежа для мелких транзакций. Насколько я помню, разговоры о вытеснении наличных денег с рынка платежей идут уже около 50 лет, и все же объем наличности продолжает расти практически во всех регионах мира с некоторыми исключениями.

ПЛАС: Представляют ли криптовалюты, ставшие столь популярными в последнее время, угрозу наличным?

М. Ламберт: Позиция ФРС была ясной с 1995 года, когда мы заявили, что поддержим любую надежную и эффективную платежную систему. Таким образом, мы не считаем, что данные виртуальные валюты представляют собой какую-либо угрозу. Если использование наличных переживает спад или они вообще больше не востребованы, то, скорее всего, это случилось потому, что им на смену пришел продукт или продукты, которым люди доверяют больше и которые они находят более полезными. Поэтому я не думаю, что центральный банк должен препятствовать инновациям с целью защиты выпускаемой им валюты. В то же время для нас важно обеспечить максимально возможную доступность, безопасность и эффективность наличных денег.

ПЛАС: Какие современные исследования и разработки ведутся Федеральной резервной системой США?

С 3 февраля 2014 г. Федеральную резервную систему США возглавляет Джанет Йеллен (первая женщина на этом посту)

М. Ламберт: Сегодня ФРС играет все более активную роль в исследованиях и разработках. У нас, конечно, есть партнерские организации по валютным вопросам в правительстве США, такие как Казначейство (Treasury Department) и его Бюро гравирования и печати (Bureau of Engraving and Printing, BEP), а также Секретная служба США (United States Secret Service, USSS). Совет ФРС является эмиссионным органом, выпускающим билеты Федеральной резервной системы, а Федеральный резервный банк помогает Совету и нашим партнерам в правительстве обеспечивать целостность американской валюты и доверие к ней – он сортирует полученные из обращения банкноты и возвращает в обращение подлинные и пригодные к дальнейшей эксплуатации денежные знаки. В последние несколько лет Совет ФРС служил кадровой «кузницей»: подготавливал ученых для Бюро гравирования и печати.

Одновременно Совет играет более активную роль в исследовании и разработке элементов безопасности на всех уровнях. На текущий момент в отрасли внедряется очень мало инноваций, поэтому, мне кажется, центральным банкам придется самим добиваться здесь прогресса как в количественном, так и качественном отношении. Я думаю, что многие вендоры технологических решений вначале будут лишь аккумулировать идеи, но со временем они станут искать реальные партнерства для продвижения подобных инновационных технологий. И чем больше информации сможет предоставить центральный банк вендорам относительно своих потребностей в инновациях, а также чем эффективнее поддержит их в ходе разработок, тем выгоднее это будет в конечном итоге для него самого.


Наличные деньги до сих пор остаются наиболее эффективным средством платежа для проведения мелких транзакций


Одновременно мы работаем в этом направлении с зарубежными коллегами. Таким образом, существует несколько путей, чтобы добиться успеха в разработке новых элементов безопасности для банкнот: выйти на частный рынок, «пойти» в национальные лаборатории, обратиться к собственной банкнотной индустрии, а также сотрудничать с другими центральными банками. Но если сидеть и ждать, когда кто-то что-то сделает в этой области, можно потратить впустую очень много времени. Поэтому ФРС использует проактивный подход к проблеме разработки новых элементов безопасности для своих будущих программ.

Эмблема ФРС – независимого федерального агентства с функциями Центробанка и контроля над коммерческими банками США

Читать полную электронную версию Журнал ПЛАС № 3 (202) 2014

Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… папуасы Новой Гвинеи изобрели собственную ракушечную «валюту» тамбу, которой пользуются до сих пор? Эти деньги изготавливают из раковин моллюска аркуллярия каллоза. Красивые ракушки очищают, отбеливают, просверливают и нанизывают на шнуры. В таком виде они и являются «тамбу», что на языке папуасов означает «деньги», «богатство».