Google+
Журнал Плас Плас Журнал http://www.plusworld.ru/
ул. Кржижановского, д. 29, корп. 5 Москва, 117218 Россия
+7 495 961 1065 http://www.plusworld.ru/upload/templates/logo_plus_ru.png
RSS RSS RSS RSS

CARDEX & IT Security 2004 Новая дата в карточном календаре

(Нет голосов)

07.07.2004 Количество просмотров 516 просмотров

В нынешнем году бизнес-календарь участников российского карточного сообщества пополнился еще одним масштабным мероприятием. В середине сентября 2004 г. в Центре международной торговли прошла 1-я Московская международная выставка и конференция “Интеллектуальные карты и системы безопасности информационных технологий”/“CARDEX & IT Security 2004”. Учитывая, что данное мероприятие, обещающее перейти в разряд ежегодных, впервые стартовало в преддверии таких культовых событий карточного календаря, как CARTES и ИКР, в сегодняшнем материале мы сознательно решили сделать акцент не столько на представленные участниками “CARDEX & IT Security 2004” решения, которые, несомненно, вновь будут продемонстрированы ими на данных традиционных подиумах, сколько на тенденции и аспекты, так или иначе озвученные в ходе нынешней конференции.

Ставка на межотраслевое взаимодействие
Организатором впервые проводимого в России мероприятия, посвященного вопросам развития банковских и карточных технологий, а также решений в области информационной безопасности, выступила компания ITE LLC Moscow. Генеральным спонсором стала компания Hewlett-Packard, в число спонсоров вошли также группа компаний “НКТ”, платежная система “Золотая Корона” и российский производитель пластиковых карт “РОЗАН”.

Основной целью нынешнего специализированного мероприятия стала комплексная демонстрация участникам самых различных сфер бизнеса последних разработок индустрии пластиковых карт, а также новейших технологий и решений в области защиты информации. Характерно, что, по замыслу организаторов, одним из ключевых отличий “CARDEX & IT Security 2004” от аналогичных масштабных мероприятий, проводимых в России, является его ориентированность не только на потребности банковского сообщества, но и на широкое межотраслевое взаимодействие и внедрение инновационных разработок в различные отрасли российской экономики и социальную сферу. Об этом свидетельствовал и тот факт, что мероприятие проводилось при активной поддержке федерального Министерства экономического развития и торговли, Торгово-промышленной палаты РФ и Ассоциации российских банков, а также правительства Москвы и Московской ассоциации предпринимателей.

Так, в церемонии открытия “CARDEX & IT Security 2004” приняли участие заместитель руководителя Департамента корпоративного управления и новой политики Минэкономразвития РФ Ирина Задирако, начальник учебно-методического центра НПО “Спецтехника и связь” МВД РФ Андрей Фасс, исполнительный директор АРБ Александр Суриков и президент Московской ассоциации предпринимателей Андрей Поденок.

В выставке приняли участие свыше 60 компаний из более 20 стран мира, специализирующихся в самых различных сегментах рынка карточной индустрии, платежных технологий и информационной безопасности. Помимо спонсоров мероприятия, в их число вошли компании OpenWay, ACI, Oberthur Card Systems, Austria Card, Shlumberger, GMP-RussСom, Lipman, “ИНПАС”, “АРКОМ”, Axalto, Gemplus, Sagem, Intellect, Lauffer, Evolis, Artmann Consulting, Thales Group, “Нова Кард”, “Система”, “ИВК-Системс”, “КомпьюТел” и ряд других.

Участники выставки представили свои последние разработки в таких сферах, как оборудование для выпуска и персонализации карт, ПО для электронных банковских операций, сетевого управления, кодировки и декодировки, ATM, АКМ, мобильное и комбинированное оборудование, системы контроля доступа, криптозащиты, средства идентификации, электронные подписи, биометрические системы распознавания образов и т. д. При этом ряд известных зарубежных разработчиков продемонстрировал на выставке новые решения и продукты на стендах своих российских партнеров.

Четыре дня работы “CARDEX & IT Security 2004” продемонстрировали широкий интерес к этому мероприятию со стороны представителей отечественных и зарубежных банков и страховых компаний, российских и международных платежных систем, телекоммуникационных компаний, организаций здравоохранения, транспортных, строительных и нефтегазовых предприятий, а также ряда отечественных отраслевых министерств и ведомств. За этот период выставку посетили в общей сложности более 3 тыс. руководителей и ведущих специалистов крупнейших российских кредитно-финансовых организаций, компаний-разработчиков и производителей.

В своем выступлении на торжественном открытии “CARDEX & IT Security 2004” Росс Стоуби (Ross Stobie), председатель Совета директоров ITE LLC Moscow, отметил: “Тщательно изучив рынок, мы пришли к выводу о необходимости организации мероприятия данной тематической направленности, так как в последние годы в России и странах СНГ наблюдается активное развитие индустрии пластиковых карт”. Назвав ключевой тенденцией современного рынка использование пластиковой карты в качестве интегрированного инструмента реализации различных социально-экономических проектов, Р.Стоуби отметил, что такое свойство карточных инструментов, как многофункциональность, выводит их за рамки исключительно банковской деятельности. По его словам, внедрение различных систем, основанных на карточных технологиях, способствует повышению как эффективности и оптимизации, так и контроля деятельности коммерческих и государственных предприятий.

Заместитель руководителя Департамента экономической политики и развития правительства Москвы Владимир Беляев подчеркнул, что использование информационных технологий является необходимым условием развития экономики России. Правительство Москвы активно поддерживает их внедрение во всех областях городского хозяйства, одним из примеров чему является реализация масштабной программы “Социальная карта москвича”, в рамках которой на сегодняшний день выпущено более 2,3 млн. смарт-карт.

Как уже отмечалось, одной из важнейших составляющих нынешнего мероприятия стала проведенная в его рамках конференция “Интеллектуальные карты и системы безопасности информационных технологий”.

Принявшие в ней участие представители банковского сообщества, российских и международных платежных систем, компаний-поставщиков платежных технологий, а также производителей карт и терминального оборудования обсудили современные тенденции отечественной и мировой карточной индустрии, сегодняшнее состояние рынков платежных карт и систем защиты информации, а также основные направления и перспективы использования карт в различных социальных и бизнес-сферах.

В ходе трехдневной программы конференции делегатами были подробно рассмотрены такие темы, как международные и национальные платежные системы; аспекты EMV-миграции; многофункциональные и специализированные системы на базе пластиковых карт; стандарты и методики внедрения социальных карт; российский и зарубежный опыт реализации карточных проектов; персонализация и дополнительная функциональность смарт-карт с точки зрения обеспечения информационной безопасности, технологические аспекты розничных банковских продуктов, а также современные технологии идентификации.

Рост по всем направлениям
Подавляющее большинство участников выставки сошлось во мнении: за последний год российский карточный рынок значительно вырос практически по всем показателям – объему эмитированных карт, количеству и объему транзакций, а также спектру предлагаемых частным и корпоративным клиентам карточных продуктов.

Так, по данным зам. начальника управления департамента платежных систем и расчетов Центрального Банка России Вадима Кузнецова, в настоящее время совокупный объем эмиссии карт российских банков достигает порядка 28 млн. По состоянию на 3 сентября 2004 г., число кредитно-финансовых организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг банковских карт в России, составило 732 банка, увеличившись с начала года более чем на 5%. При этом число эмитентов банковских карт возросло почти на 5,5% (с 646 до 681 банка), а количество эквайеров – на 4% (с 612 до 636 банков).

Свыше 50% отечественного карточного рынка приходится сегодня на карты Visa International и MasterCard International, причем в ближайшие годы их доля будет продолжать увеличиваться. Следует отметить, что если еще недавно преобладание международных карточных продуктов было характерно только для крупных городов, то сегодня аналогичная тенденция постепенно проявляется и в регионах. При этом по таким показателям, как совокупное количество и объем транзакций, а также обороты в торгово-сервисной сети, международные платежные системы также занимают сегодня ведущие позиции на российском карточном рынке.

Вместе с тем в совокупном количестве карточных транзакций в России по-прежнему преобладают операции по снятию наличных в банкоматах. Соотношение таких транзакций к числу карточных платежей в торгово-сервисной сети безналичных операций за два последних года изменилось весьма незначительно – 92:8 и 90:10 соответственно. Тем не менее по темпам роста инвестиций в карточную инфраструктуру Россия опережает сегодня большинство стран мира. В первую очередь это касается таких сегментов, как банкоматная сеть (по числу АТМ Россия уже опередила, например, Австрию), POS-терминальное оборудование, коммуникационный сектор и технологии информационной безопасности.

По словам открывшего Пленарное заседание Александра Борисова, курирующего в ТПП РФ развитие потребительского рынка, за последнее время не только возросло количество обращающихся на российском рынке платежных карт (сегодня их держателями является порядка 16% населения), но и значительно расширился спектр банковских услуг, предлагаемых на их базе. Так, только за последний год общий объем кредитных карт в стране увеличился в 4,3 раза (дебетовых – в 1,3 раза), растет число проектов с использованием многофункциональных смарт-карт. По мнению А. Борисова, подобные тенденции способствуют дальнейшему развитию в России потребительского рынка и достижению большей прозрачности финансовых потоков.

Visa: четверть миллиона кредитных карт
Особое место в программе конференции заняли выступления представителей международных платежных систем. Так, в своем докладе Лу Наумовский, генеральный директор московского офиса Visa International и вице-президент Visa CEMEA, отметил, что в России принципиальными членами международной платежной системы является большинство ведущих банков страны. Общее число эмитированных отечественными банками карт Visa превысило на сегодняшний день 12 млн., около 90% из которых приходится на карты Visa Electron, выпущенные в рамках зарплатных проектов. На конец первого полугодия 2004г. совокупные обороты по ним составили 19 млрд. долл. США. На фоне ежегодного 50%-ного роста объема транзакций в торгово-сервисной сети Россия лидирует сегодня в этом отношении не только в Восточной Европе, но и в мире в целом.

Одной из важнейших современных тенденций российского рынка Лу Наумовский назвал динамичное развитие потребительского кредитования. Несмотря на то, что первые шаги отечественных банков в этом направлении лежали вне сферы карточного бизнеса, сегодня они активно используют карты при реализации розничных кредитных программ, а также внедряют современные скоринговые системы, подготавливая свою карточную инфраструктуру к масштабному наращиванию объемов кредитования населения. Так, в настоящий момент в России выпущено уже порядка 0,25 млн. кредитных карт Visa International различного типа.

Коснувшись такой актуальной темы, как переход на микропроцессорные технологии, Лу Наумовский отметил лидирующие позиции России в регионе СЕМЕА по темпам процесса EMVмиграции. Так, к концу I квартала 2004г. отечественные банки эмитировали свыше 0,6 млн. карт VSDC, а общее число адаптированных для обслуживания EMV-совместимых карточных продуктов платежной системы POS-терминалов достигло 15 тыс. На сегодняшний день на эмиссию чиповых карт Visa International сертифицировано 18 российских банков, на эквайринг – 13, при этом в процессе миграции находятся еще порядка 30 кредитно-финансовых организаций.

MasterCard: “от пластика – к приложению”
В свою очередь, выступление Андрея Тарусова, ассоциированного вицепрезидента MasterCard Europe, было акцентировано на технологических аспектах карточного бизнеса. Говоря об успехах российского рынка в сфере EMV-миграции, он отметил, что к настоящему времени 6 отечественных банков сертифицированы MasterCard International на эмиссию и эквайринг ее чиповых карточных продуктов, и еще 18 находятся в процессе сертификации. Другой положительной тенденцией был назван опережающий рост эмиссии кредитных продуктов по сравнению с дебетовыми.

По словам А. Тарусова, важнейшую роль в своей глобальной стратегии MasterCard International отводит гибкости своей технологической карточной платформы, которая позволяет не только расширить функциональность карты путем размещения на ней дополнительных приложений, но и выпускать ко-брендинговые смарт-карты.

Отметив, что сегодня это представляется наиболее перспективным путем развития многих локальных платежных систем, докладчик привел пример миграции крупнейшей британской дебетовой программы Switsh на бренд Maestro. В то же время в России, по его словам, более показателен опыт платежной системы “Золотая Корона”, реализовавшей с MasterCard International совместный проект по выпуску линейки ко-брендинговых карт.

В ходе доклада вниманию собравшихся был предложен любопытный анализ различных стадий эволюции карточных платежных инструментов: от появления карты с магнитной полосой до создания смарт-карты и затем чиповой карты с бесконтактным радиоинтерфейсом. Как подчеркнул А. Тарусов, “на последнем этапе выясняется, что в ряде случаев сам пластиковый носитель перестает быть необходим – заменой ему могут служить мобильный телефон, ключ или брелок. Таким образом, платежная система все в большей степени становится сегодня владельцем именно приложения, а не кусочка пластика”.

На этом фоне отдельное внимание докладчиком было уделено бесконтактной платежной технологии Pay Pass, позиционируемой MasterCard International в первую очередь как решение, способное вытеснить наличные в тех сегментах, где сегодня карточные платежи пока не нашли широкого распространения.

Технологическая платформа PayPass представляет собой бесконтактную микропроцессорную технологию, основанную на стандарте ISO 1443, с различными вариантами исполнения в зависимости от конкретных программных приложений. Последнее обеспечивает надлежащий контроль рисков, которые могут иметь место при бесконтактной передаче информации.

Успешное тестирование этой технологии уже завершилось в таких городах США, как Орландо, Даллас и Нью-Йорк. Результаты пилотного проекта здесь оказались столь впечатляющими, что о своем желании внедрить PayPass уже заявили несколько десятков крупных торгово-сервисных предприятий, включая местную сеть компании McDonald’s, традиционно не принимающей платежные карты в своих точках по всему миру. При этом в Далласе наряду с применением традиционных пластиковых карт, поддерживающих данную технологию, в качестве носителя платежного инструмента – микросхемы с радиоинтерфейсом PayPass – практиковалось также использование… чехлов мобильных телефонов и брелков.

Национальный аспект
Активное участие в конференции приняли и представители российских платежных систем, особое внимание уделившие в своих докладах проблемам и перспективам развития российского карточного рынка в свете современных тенденций. Так, Илья Баранов, директор платежной системы “Золотая Корона”, в своем выступлении остановился на целях, задачах и этапах создания национальных платежных систем в России. Эту тему продолжил и Игорь Голдовский, генеральный директор СТБ, осветивший роль и место таких национальных структур в России. Об опыте функционирования Национальной системы массовых электронных платежей на Украине рассказал Андрей Бирюков, президент ассоциации “Украинский союз участников НСМЭП”.

Чиповые горизонты...
Одной из наиболее широко обсуждаемых в ходе конференции тем стали различные аспекты использования смарт-карточных технологий. В своем выступлении Андрей Коротков, старший вице-президент Внешторгбанка, подчеркнув значимость масштабного внедрения интеллектуальных карт для российской экономики в целом, отметил, что сегодня во всем мире обращается уже более 1 млрд. такого рода продуктов различного типа, причем за последний год их прирост составил 26%.

Значительное место в программе работы конференции было уделено вопросам практического использования смарт-карт в социальной сфере. Крупнейший российский проект такого рода – “Социальная карта москвича” – представил Андрей Кичев (ГУП “Московский социальный регистр”). Опыт использования транспортных карт стал темой доклада заместителя генерального директора компании “РОЗАН” Леонида Быстрова, о моделях внедрения социальных проектов в регионах рассказал Александр Гришин, директор проекта “Социальная карта” платежной системы “Золотая Корона”. В свою очередь, Виктор Лоик, исполнительный директор “Золотой Короны”, рассмотрел возможности социальных карт в качестве основного инструмента замены натуральных льгот денежными компенсациями.

Анализу эффективности реализации проектов на базе многофункциональных карт посвятил свое выступление Стефан Паоли (Stephane Paoli), финансовый директор по странам СНГ и Монголии компании Gemplus. Остановившись на возможностях увеличения рентабельности карточного бизнеса, он отметил, что здесь существуют лишь два пути: оптимизация и сокращение расходов или наращивание объема и структуры доходов. Смарт-карты прекрасно вписываются именно во второе направление, позволяя банку существенно расширить спектр предоставляемых на их базе розничных услуг и тем самым заметно увеличить как обороты по картам, так и прибыльность своего розничного бизнеса в целом.

В качестве примера он привел опыт Франции, приступившей к внедрению чиповых карточных продуктов еще в начале 90-х годов прошлого века. Сегодня около 71% товарооборота в торгово-сервисной сети этой страны проходит через карточные системы, в США аналогичный показатель составляет 55%. По словам С.Паоли, мировая статистика подтверждает опережающие темпы роста объемов эмиссии многофункциональных карт по сравнению с традиционными дебетовыми и кредитными продуктами, в том числе и по причине их широкого использования в социальных проектах.

С европейским опытом применения смарт-карт в различных сферах повседневной жизни общества ознакомил собравшихся Михаил Гордеев, менеджер по проектам компании Austria Card GmbH, выступивший с докладом “Контактные и бесконтактные многофункциональные смарт-карты в платежных приложениях, приложениях идентификации и лояльности”. Было отмечено, что сегодня в странах Европейского союза существует широкий технологический потенциал для реализации в этих областях большого количества различных интересных решений, однако нынешний уровень развития соответствующей инфраструктуры обслуживания не позволяет ожидать их массового внедрения раньше 2007-2008 гг.

Среди выступлений, посвященных технологическим аспектам EMV-миграции, следует отметить доклад Вячеслава Калинина, директора по продажам компании Axalto, посвященный опыту реализации чиповых проектов в странах СНГ, выступление Паскаля Вийё (Pascal Veullet), рассказавшего о EMV-решениях Sagem, а также доклад менеджера по развитию бизнеса скандинавской компании WM-data Майка Дженкинсона (Mike Jenkinson) “Процессинг пластиковых карт – построение EMV-будущего”. (Подробнее о решениях этого разработчика см. материал “WM-data: процессинг для среднего звена” на стр. 28.)

Тема развития технологических платформ для перехода на микропроцессорные технологии была затронута также в выступлениях представителей ряда ведущих российских поставщиков терминального оборудования и ПО. Среди них можно выделить доклад о решениях MasterCard MPA и Visa VSDC++ Андрея Веренинова, директора компании OpenWay, выступление директора по развитию бизнеса компании “ИНПАС” Игоря Стуканова, рассказавшего о новых решениях для создания банковских ритейловых систем, а также презентацию коммерческого директора “АРКОМ” Натальи Крутиковой, представившей ряд комплексных разработок в сфере EMV-эквайринга, базирующихся на использовании беспроводных технологий Bluetooth и Wi-Fi.

...& IT Security
В соответствии со второй частью названия мероприятия – “CARDEX & IT Security” – целый ряд выступлений ее участников был посвящен наиболее актуальным проблемам обеспечения информационной безопасности в различных сферах деятельности.

Одним из наиболее примечательных здесь можно назвать доклад “Криптозащита в бизнесе пластиковых карт” д-ра Джефа Джонсона (Dr. G.F. Johnson), директора по развитию бизнеса в регионе ЕМЕА компании Hewlett-Packard, посвященный анализу той роли, которая отводится сегодня современным средствам криптографии в обеспечении безопасности карточных транзакций.

Широкий интерес участников конференции вызвало также выступление Хайнца Артманна (Heintz Artmann), генерального директора компании Artmann Consulting, в котором была представлена оригинальная разработка для защиты идентификационных документов на базе технологии радиочастотной идентификации (RFID). Речь идет о цифровом “водяном знаке”, позволяющем защищать от фальсификации информацию, размещенную на традиционном бумажном носителе (например, на фотографии владельца удостоверения). Специальная сканирующая система позволяет выявить практически любую подделку такого бумажного документа, что можно активно использовать, в частности, для защиты брендов и товарных знаков, печати сертификатов, удостоверений личности, дипломов, свидетельств о рождении и т. д.

Проблеме разграничения доступа к корпоративным ресурсам с помощью смарт-карточных технологий было посвящено выступление Сергея Груздева, генерального директора российской компании-разработчика систем аутентификации и защиты информации Aladdin Software Security. В его докладе отмечалось, что к настоящему времени большинство компаний во всем мире уже осознало необходимость персонализации каждого пользователя корпоративной информационной системы.

Находящее сегодня все более широкое применение аппаратное средство аутентификации eToken, позволяющее снизить риск несанкционированного доступа к информации, выпускается как в виде смарт-карты, так и в виде USB-ключа. В то же время по ряду чисто психологических аспектов наиболее привычным для пользователя видом электронных идентификаторов по-прежнему остаются смарт-карты. Привлекательность ID смарт-карты обусловлена прежде всего ее универсальностью. В защищенной памяти такого инструмента может одновременно храниться большое количество сертификатов, разрешающих его держателю работать с тем или иным приложением и определяющих его полномочия доступа в каждой конкретной ситуации. Карта позволяет осуществить доступ в сеть, включая регистрацию в ОС и службах каталога, единую регистрацию в информационных системах, обеспечивает защиту каналов, VPN, Firewall, работу с системами RKI, шифрование дисков, защиту почты и документооборота, защищенный доступ к базам данных, бизнес-приложениям и ERP-системам, управление безопасностью ИС, наконец, вход в компьютер, безопасный вход в режим терминального доступа и т.д.

Эту тему продолжило выступление начальника отдела развития решений компании “Открытые технологии” Василия Шабата, посвященное организации управления правами доступа к информационным ресурсам в разветвленных информационных системах.

Значительная часть программы была отведена обсуждению технологических аспектов развития розничных банковских продуктов. К наиболее интересным выступлениям здесь можно отнести доклад д-ра Джефа Джонсона “Система карточных платежей следующего поколения: дешевле, лучше, быстрее”, а также заместителя генерального директора “ИНПАС” Олега Янковского “Карточные технологии в ритейловых банковских продуктах” и Андрея Веренинова “Way4: Современный розничный банк. Управление продуктами, каналами продаж и обслуживания”.

Последний, третий день работы конференции завершился семинаром компании Philips Semiconductors, посвященным современным технологиям идентификации, банковским приложениям, а также опыту использования решений компании в различных проектах на территории России и других стран СНГ.

Полный текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» № 7 (97) ’2004 стр. 2


Комментарии (0):

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные Пользователи


Читайте в этом номере:
обновить

а вы знаете, что...

… за тысячи лет до нашей эры и вплоть до XX века на одном из островов существовал «монетный двор»: местные жители бросали в воду листья кокосовой пальмы и подбирали их после того, как те покрывались ракушками.