8 мая 2013, 14:10
Количество просмотров 183

УЭК и банки: новые горизонты партнерства

В конференции приняли участие представители Центрального банка России, федеральных органов исполнительной власти, ОАО «УЭК», а...
УЭК и банки: новые горизонты  партнерства

В самом конце марта 2013 года в московском Центре международной торговли прошла Всероссийская конференция «Роль российских банков в развитии проекта «Универсальная электронная карта» и национальной платежной системы1 ПРО100». Генеральным информационным партнером мероприятия выступил журнал «ПЛАС».

В конференции приняли участие представители Центрального банка России, федеральных органов исполнительной власти, ОАО «УЭК», а также представители более чем 100 кредитно-финансовых организаций из числа аккредитованных ЦБ РФ для участия в проекте «Универсальная электронная карта».

Открывая мероприятие, президент ОАО «УЭК» Алексей Попов отметил: «Последние инициативы государства (такие как Федеральный закон от 27 июля 2010 года № 210-ФЗ, предусмотревший возможность подключения банков к СМЭВ, и распоряжения Правительства РФ в 2012 году за номерами 1471 и1382, определившие порядок такого подключения) были призваны упростить процедуру взаимодействия банков и госструктур в части форматов такого взаимодействия.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.1

Проект «Универсальная электронная карта» находится в тесной связи с данными инициативами как формирующий, по сути, национальную платежную систему».

В своем докладе на тему «Единая платежно-сервисная система «Универсальная электронная карта» А. Попов изложил преимущества создания единого платежного пространства и поделился планами развития данной инициативы. Так, по его словам, в самое ближайшее время будет решен вопрос с открытием доступа к единому порталу госуслуг www.gosuslugi.ru с помощью УЭК. Практически сразу после решения данного вопроса, в мае 2013 г. будет запущен интернет-портал УЭК. Он не будет дублировать портал госуслуг: во-первых, этот портал интегрирует сервисы идентификации граждан и оплаты услуг в электронном виде. И, во вторых, что крайне важно для взаимодействия банков и госорганов, на нем впервые будет доступен полный единый справочник платежных реквизитов госуслуг во всех субъектах Российской Федерации.

Также, по информации президента ОАО «УЭК», новый портал УЭК будет выполнять и функцию «электронного нотариуса», т. е. позволит гражданам посредством квалифицированной электронной подписи выполнять юридически значимые действия (в том числе при получении коммерческих услуг).

Говоря о тех основных преимуществах, которые могут получить банки от присоединения к проекту УЭК, А. Попов назвал увеличение числа розничных клиентов за счет размещения на УЭК собственного банковского приложения, получение комиссионного дохода с транзакций по оплате гражданами госуслуг и проезда на общественном транспорте, а также наличие у банка единственного канала взаимодействия с ОАО «УЭК» вместо множества каналов, выстраиваемых с каждым из поставщиков услуг отдельно.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.2

Выступивший вслед за А. Поповым директор департамента регулирования расчетов Центрального банка Российской Федерации Роман Прохоров в своем докладе привел последние статистические данные Центрального банка относительно динамики роста безналичных платежей по банковским картам в России. По его словам, 2012 год ознаменовал собой значительный прогресс. Так, на 1 января 2013 г. в России эмитировано 240 млн карт, из которых на активные карты приходится 75%; общий объем операций по картам в 2012 г. составил 24 трлн руб. При этом впервые в России в 2012 г. количество карточных операций по оплате товаров и услуг превысило количество транзакций по снятию наличных с карточных счетов (52% и 48%, соответственно).

Он также указал на то, что проект УЭК развивается на фоне ряда мер, необходимых для формирования и укрепления единого национального платежного пространства. К таким мерам, отметил Р. Прохоров, относятся инициативы регуляторов рынка, направленные на введение обязательного приема карт торгово-сервисными предприятиями, ряд инициатив по регулированию interchange и размера торговой уступки, и др. Докладчик также подчеркнул, обращаясь к представителям банков, что до 1 июля 2013 г. ЦБ ждет от всех кредитно-финансовых организаций надлежащих уведомлений о проведении операций с электронными деньгами (к которым относятся предоплаченные карты).

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.3

Зам. директора проектного департамента Министерства информационных технологий и связи РФ Евгений Комар в своем выступлении подчеркнул важность для нынешнего этапа формирования единого платежного пространства таких документов правительства, как распоряжение № 1471, согласно которому ФМС, Росреестр ФССП, ФНС и иные госслужбы должны предоставлять банкам по их запросу необходимые сведения, и распоряжение № 1382, которое регламентирует порядок подключения банков к СМЭВ (Системе межведомственного электронного взаимодействия). Он подробно остановился на каждом из них, подчеркнув необходимость сотрудничества банковской отрасли и госструктур в реализации данных документов на практике.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.4

В своем докладе директор департамента государственного регулирования в экономике Министерства экономического развития РФ Алексей Херсонцев обратил внимание аудитории на важность активизации процесса подключения банков к системе ГИС ГМП (Государственной информационной системе государственных и муниципальных платежей). Он, в частности, напомнил присутствующим в зале представителям банков о том, что согласно ст. 21.3 Федерального закона № 210-ФЗ подача информации в ГИС ГМП при обработке транзакций по государственным и муниципальным услугам является для банков обязательной, и неисполнение этой нормы – нарушение закона. Он также добавил, что полноценное участие банков в функционировании системы ГИС ГМП невозможно без подключения кредитно-финансовых организаций к СМЭВ, и для последнего в настоящее время правительством созданы все необходимые условия. В заключение, комментируя ход реализации проекта УЭК, А. Херсонцев отметил, что выдача УЭК могла бы осуществляться в сети МФЦ, и было бы желательно, чтобы она осуществлялась на базе разветвленной инфраструктурной сети ФГУП «Почта России».

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.5

Зам. руководителя Федерального казначейства РФ Владимир Смирнов также уделил основное внимание теме ГИС ГМП. Основная цель системы, пояснил он делегатам конференции, состоит в создании единого источника сведений о фактах оплаты заявителем государственных и муниципальных услуг, с помощью которого услуги могли бы оказываться без истребования с заявителя квитанции об оплате. Тем не менее сегодня из примерно 45 тыс. администраторов доходов в РФ к системе подключено лишь 25 тыс., регулярно подают данные в ГИС ГМП всего около 50 банков из нескольких сотен, а данные, поступающие из ГИС ГМП, занимают всего 1/3 трафика СМЭВ. Для улучшения функционала ГИС ГМП для пользователей и облегчения подключения к нему как банков, так и администраторов доходов, отметил В. Смирнов, Федеральное казначейство планирует реализовать поэтапную программу развития сервиса.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.6

Доклад зам. руководителя Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Сергея Сапельникова был посвящен необходимости более активного взаимодействия информационных систем банков с Росреестром, оказывающим услуги населению на авансовой основе. С появлением и распространением УЭК с квалифицированной электронной подписью, отметил выступающий, появится надежный идентификатор плательщика.


УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.7

Зам. руководителя Департамента информационных технологий города Москвы Андрей БелозеровУЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.8

Дмитрий Скворцов, вице-президент, начальник управления развития электронных карт Банка УРАЛСИБ, подробно рассказал присутствующим о практическом опыте участия банка в проекте «Универсальная электронная карта». Он подчеркнул, что Банк УРАЛСИБ обладает значительным опытом эмис- сии и обслуживания социальных карт, и эмиссия и эквайринг УЭК – его следующий логичный шаг в этом направлении. Сегодня, отметил он, банк в рабочем режиме обслуживает УЭК в 18 регионах РФ.


УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.9

Завершил первую сессию мероприятия доклад Евгения Кислякова, директора дирекции по управлению проектами в сфере ЖКХ Сбербанка России. Он, в частности, указал, что Сбербанк рассматривает участие в проекте УЭК как элемент своей стратегии по развитию безналичных платежей в стране и видит одним из важных преимуществ для банка перевод значительной части своих платежей по ЖКХ из клиентских офисов в системы ДБО.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.10

Открывая вторую сессию конференции, первый вице-президент ОАО «УЭК» Анна Катамадзе

Кроме того, сообщила первый вицепрезидент УЭК, на сегодняшний день в субъектах Российской Федерации через порталы госуслуг и сеть терминалов/ инфоматов уже оказывается более 3 тыс. услуг в электронном виде, доступ к которым может быть получен посредством УЭК. При этом 71 регион РФ совместно начал тестировать оплату поездок на транспорте с помощью УЭК.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.11

Вице-президент УЭК Вадим Щепинов в своем выступлении, посвященном техническим аспектам присоединения банков к ЕПСС УЭК, высказал также ряд соображений по поводу возможного будущего форм-фактора «электронного паспорта» гражданина РФ. По словам В. Щепинова, исходя из длительности срока действия электронного паспорта (более 5, а скорее всего, 10 лет) и наблюдаемых ныне средних сроков физического износа контактных интерфейсов, будущий «электронный паспорт» гражданина России будет, скорее всего, выполнен в форме карты с исключительно бесконтактным интерфейсом.

Отвечая на вопросы журналистов об интерфейсах выпускаемых карт УЭК, он также подчеркнул: то темное поле, которое ряд СМИ принимает за «магнитную полосу» на серийных картах УЭК, является не чем иным, как всего лишь доставшимся в наследство от предыдущих итераций проекта нефункциональным элементом дизайна. Таким образом, УЭК представляет собой 100% EMV-продукт без магнитной полосы.

В свою очередь, существующий бесконтактный MIFARE-интерфейс в УЭК уже способен взаимодействовать с NFC-телефонами, а в будущем – и с бесконтактными считывателями в POS-терминалах, для чего потребуется лишь их соответствующая настройка и отладка ПО.

Если предположение о полностью бесконтактном электронном паспорте – наследнике УЭК станет реальностью, это, по мнению экспертов журнала «ПЛАС», даст мощный толчок развитию и POS-терминальной инфраструктуры, и самой бесконтактной эмиссии, а в конечном счете – и развитию коммерческих NFC-проектов.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.12

Алексей Тарасов, заместитель директора департамента общефедеральных технологий ОАО «УЭК», сосредоточился в своем докладе на преимуществах эквайринга в платежной системе ПРО100. Он подчеркнул, что в течение 5 лет предполагается выпустить до 100 млн карт УЭК. Таким образом, в обозримом будущем у ПРО100 есть шанс стать одной из трех крупнейших карточных систем нашей страны, наряду с международными платежными системами. На сегодняшний день, подчеркнул он, УЭК готов работать в части обеспечения эквайринга с банками по модели Card Present, в 2013 г. планируется также реализовать и работающую модель CNP-транзакций по картам УЭК. Ставки межбанковской комиссии в системе ПРО100, подчеркнул А. Тарасов, вполне конкурентоспособны в сравнении с МПС: в частности, ставки interchange по оплате товаров и услуг (кроме электронной коммерции) в таких сегментах, как билетный бизнес, составляют в рамках ПРО100 – 0,5%; гостиницы, рестораны, туризм – 0,6%; АЗС – 0,7%, а при продаже контента через Интернет – 3%.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.13

Дмитрий Тер-Степанов, директор департамента стратегии и развития УЭК, продолжил рассмотрение темы тарифов в платежной системе ПРО100. По его словам, важным фактором привлекательности ПРО100 для банков станет то обстоятельство, что расходы на присоединение к ПРО100 в 2–3 раза ниже, чем к международным платежным системам. Преимущества тарифной политики ПРО100 состоят и в том, что вознаграждение платежной системе в ПРО100 начисляется только в зависимости от оборота и начинается от 0,09%, и не предполагает фиксированных платежей. Кроме того, отметил докладчик, подключение и работа с ПРО100 не требуют значительных затрат на обучение и повышение квалификации профильных специалистов банка.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.14

Павел Ройтберг, вице-президент по развитию бизнеса УЭК, остановился более подробно на коммерческой стороне присоединения к ЕПСС УЭК. Участие в ней в роли эмитента или эквайера банковского приложения на карте УЭК, по мнению П. Ройтберга, позволит банку прежде всего расширить существующую клиентскую базу за счет привлечения новых клиентов – держателей карт УЭК и увеличить безналичный оборот по счетам имеющихся клиентов, в том числе приняв на себя дополнительные денежные потоки, направляемые государством в адрес граждан. Кроме того, банк в зависимости от своей роли сможет получить доступ к начислениям ЖКХ всех ЕЦПИБ и доступ к справочнику реквизитов всех казенных, бюджетных и автономных учреждений всех уровней бюджетов, продавать транспортные билеты на УЭК (с использованием ПРО100) в своей сети каналов обслуживания клиентов и использовать портал УЭК как средство идентификации клиентов для оказания своих услуг.

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.15

Максим Низьев, директор управления УЭК по работе с платежными системами, подробно остановился в своей презентации на юридических, технологических и организационных особенностях схемы присоединения банков к ЕПСС УЭК.

Читайте также:

УЭК и банки: новые горизонты  партнерства - рис.16

Конференция завершилась докладом Андрея Нестерова

Эти и многие другие вопросы будут подробно рассмотрены на 4-м Международном ПЛАС-Форуме «Дистанционные сервисы, карты и платежи 2013». Online-регистрация на ПЛАС-Форум, который состоится 3–4 июня 2013 г. в Москве, уже открыта на официальном сайте мероприятия PLUS-forum.com!

Рубрика:
{}
Теги:
#

PLUSworld в соцсетях:
telegram
vk
dzen
youtube