24 февраля 2015, 23:26
Количество просмотров 157

ЦБ РФ создает единую базу по карточному фроду

Банк России вводит с мая новую форму отчетности, в которой банки должны фиксировать все инциденты, связанные с использованием...
ЦБ РФ создает единую базу по карточному фроду

Банк России вводит с мая новую форму отчетности, в которой банки должны фиксировать все инциденты, связанные с использованием платежных карт.

Центральный банк разослал по всем банкам новую форму отчетности, в которой кредитно-финансовые организации должны фиксировать все нарушения, связанные с использованием карт клиентов, сообщают СМИ.

Участники рынка должны будут отчитываться по новой форме уже с мая, а несоблюдение этого требования может повлечь за собой внеплановую проверку регулятора.

Согласно новой форме отчетности, игроки должны будут ежемесячно предоставлять ЦБ данные о зафиксированных нарушениях при операциях, совершенных на территории России и за рубежом с использованием карт, эмитированных банком.

Кроме того, в отчетность войдет информация о нарушениях с использованием карт зарубежных банков, которые удалось выявить российским кредитным организациям. Речь идет обо всех видах банковских мошенничеств: краже и использовании CVV-кода и данных с «пластика» в торговых сетях, мошеннических операциях в Интернете, офисах банков, краже данных с помощью скимминговых устройств (накладок) в банкоматах и др. Все подобные случаи теперь должны фиксироваться банками, а соответствующая информация – вноситься в отчетность.

Банки будут направлять регулятору детализированную информацию по каждому случаю карточного мошенничества. В форме отчетности они должны будут указать число инцидентов и место происшествия (торговые точки, офисы банка, платежные терминалы или банкоматы, интернет- и мобильные устройства, фиксируется также адрес совершения операции), сумму ущерба, количество платежных карт, с использованием которых были проведены несанкционированные транзакции (в том числе утерянных или украденных, поддельных, а также число карт, реквизиты которых использовались мошенниками при расчетах), оператора платежной системы.

Банки также должны будут давать разбивку по категориям карт, с использованием которых были совершены мошеннические транзакции (расчетные карты с овердрафтом, кредитные или предоплаченные карты).

Также банки будут указывать число торговых точек, пунктов выдачи наличных и банкоматов/терминалов, в которых были совершены мошеннические операции с картами клиентов, и их адреса.

Эксперты считают, что таким образом Банк России планирует аккумулировать информацию, которая связана с типами нарушений, для того чтобы убедиться, что банки адекватно выстраивают свою систему безопасности, а также пытается классифицировать и упорядочить способы мошенничества.

При этом регулятору важно не только знать, какое количество транзакций проводится с проблемами, но и определить категорию нарушений. Это позволит создать систему информирования и предупреждения участников банковского сообщества о появлении новых способов мошенничества.

Еще одна задача, которую хочет решить регулятор данным нововведением, по мнению экспертов, это налаживание пока плохо работающего информационного обмена между банками в части фрод-инцидентов.

В марте 2013 года ЦБ уже разослал банкам письмо № 34-Т, в котором рекомендовал кредитным учреждениям обмениваться друг с другом информацией о мошеннических операциях, связанных с использованием карт, на регулярной основе.

Возможны две схемы такого информационного обмена, говорят участники рынка. Согласно первой, ЦБ будет рассылать информацию о несанкционированном использовании карт в электронном виде. В соответствии со второй на сайте Центробанка будет создан обновляемый на регулярной основе список, в котором будут фиксироваться случаи мошенничества.

Действия регулятора, который хочет таким образом контролировать все нарушения, связанные с использованием карт, не беспочвенны. Только за I квартал 2012 года в России было зафиксировано 362 случая установки скимминговых устройств на банкоматы, во II квартале их число увеличилось на 30%. Кроме того, с 1 января 2014 года вступают в силу нормы Закона «О Национальной платежной системе», в соответствии с которыми банки в течение 24 часов будут обязаны возвращать на карты клиентов все средства по всем спорным операциям.

Рубрика:
{}
Теги:
#

PLUSworld в соцсетях:
telegram
vk
dzen
youtube