курс цб на 21.10:
57.5118
67.8927

Рынок уличных платежных терминалов. Перспективы. Особенности. Решения

17 августа 2012 16:17 Количество просмотров233 просмотра

Перспективы уличного оборудования и анализ рынка

На фоне постоянно повышающегося в последнее время интереса кредитных организаций к рынку автоматизированного приема платежей населения в адрес поставщиков массовых услуг, а также ожидания некоторых вполне предсказуемых изменений и дополнений в законодательной базе, которые, без сомнения, приведут к смещению рынка из сектора мелкого предпринимательства в банковский сектор, внимание банковского сообщества начинает охватывать и фактически пустующий рынок уличных платежных терминалов. Последнее представляется совершенно логичным – кому, как не банкам, хорошо представляющим результативность уличных банкоматов, осваивать данный новый для себя рынок? Между тем в настоящий момент рынок уличных платежных терминалов находится в относительно зачаточном состоянии. Однако широкие перспективы и ключевые тенденции его развития уже сейчас можно оценить, принимая во внимание повышение спроса на уличное платежное оборудование и делая примитивную корреляцию с имеющейся статистикой развития за последние два года рынка платежных терминалов, устанавливаемых в помещениях. Для начала кратко рассмотрим преимущества уличного платежного оборудования:

  • значительно более низкая стоимость аренды места для установки;
  • значительно более высокая проходимость потоков клиентов;
  • круглосуточная доступность сервисов;
  • круглосуточный доступ для обслуживания;
  • широчайшие рекламные возможности;
  • низкий уровень конкуренции.

 

При решении вступить в игру на «улице» и проведении анализа цен на соответствующее платежное оборудование «новичок» обнаруживает, что уличные терминалы стоят на 30–50% процентов дороже, чем аналогичные по своим функциональным возможностям устройства для установки в помещениях (к причинам более высокой стоимости уличного оборудования мы вернемся чуть позже). Как правило, в результате делается не совсем корректный вывод о якобы более низкой рентабельности данного направления. В то же время практика эксплуатации компанией «СТАМП» собственной сети платежных терминалов показывает, что средний оборот уличного терминала, установленного в месте с интенсивным клиентским потоком, например, у дверей магазина, оказывается на 30–70%, а иногда и на 100% выше, чем у терминала, установленного непосредственно в магазине! Еще более заметна разница в данных показателях в случае, если мы говорим о местах особенно плотного скопления людей, таких, как, например, открытые рынки, автовокзалы, вокзалы, привокзальные площади и т. д.

Кроме того, нельзя забывать и о глобальных тенденциях «привыкания» населения к новой услуге. Два года назад о назначении и удобстве «железного ящика» в фойе супермаркета знал далеко не каждый потребитель, но спустя всего два года даже наиболее осторожный потребительский сегмент – пожилые люди – охотно пользуются платежными терминалами, установленными в магазинах. Сейчас население уже пришло к пониманию, что пользоваться аналогичными сервисами можно и «на улице». На этом фоне обороты установленных более двух лет назад уличных терминалов продолжают неуклонно расти.

Для эффективной работы в тяжелых атмосферных условиях уличные платежные терминалы должны обладать рядом специфических особенностей: • высокая надежность комплектующих (купюроприемника, принтера, компьютера и т. д.); • герметичность и тщательная теплоизоляция для исключения промерзания конденсирующих влагу участков металла; • сверхъяркая матрица монитора и/или световлагозащитный козырек для защиты монитора от лучей солнечного света, которые делают стандартный включенный монитор нечитаемым даже в не очень солнечный день; • проекционно-емкостный сенсорный экран с защитным стеклом. Обычные сенсорные экраны, сделанные по технологии ПАВ, совершенно не терпят влаги и холода, а защитное стекло позволит минимизировать ущерб от случаев вандализма; • надежный, желательно промышленный компьютер с низкой частотой процессора для избежания перегрева в летний период (нельзя забывать что терминал может долгое время находиться на солнце); • эффективная, надежная и безопасная система климат-контроля без традиционных элементов накаливания и воздушного датчика-термостата (как показывает практика, именно эти комплектующие часто выходят из строя). В уличных терминалах производства компании «СТАМП» устанавливаются специальные нагревательные кабели, которые без каких-либо датчиков поддерживают заданную температуру. Такие кабели обеспечивают обогрев не циркуляцией подогретого воздуха, а излучением, и не способствуют образованию конденсата, потребляя минимум энергии; • надежное, отлаженное централизованное программное обеспечение.

Соответствие устанавливаемых уличных платежных терминалов всем перечисленным требованиям позволяет банку достичь озвученных выше показателей, завоевать лояльность пользователей и существенно сократить расходы на обслуживание терминальной сети и решение форсмажорных ситуаций. Разумеется, данные особенности комплектации уличного оборудования ведут к повышению стоимости решения в целом за счет более дорогих комплектующих, большего по размеру и более сложного корпуса, однако все они являются проверенной практикой необходимостью. Повышенные требования к взломостойкости уличных терминалов также не могут не сказаться на их стоимости. Следует отметить, что, основываясь на опыте эксплуатации собственной сети «СТАМП» и пожеланиях наших заказчиков, нами был разработан ряд изменений аппаратной части, касающихся принципиального повышения уровня взломостойкости продукции компании.

При анализе случаев физического взлома уличных терминалов различных производителей в сервис-центре компании «СТАМП» было выявлено несколько основных тенденций: • Около трети всех вскрытий корпуса было произведено преступниками манипуляционным методом (отмычкой или иным металлическим инструментом повышенной прочности, разрушающим личинку замков). Остальные вскрытия были совершены силовым методом. • Подавляющее большинство вскрытий уличного оборудования совершено в ночное время. • После неудачной попытки вскрытия злоумышленники более не пытаются вскрывать схожие по внешнему виду терминалы. • Часть взломанных манипуляционным методом терминалов не имели следов разрушения личинок, иными словами, они были открыты потерянными или отдублированными ключами. • После неудачной попытки вскрытия терминалов преступниками обслуживающий персонал часто не мог открыть покореженные дверцы терминалов штатным методом. Для решения этих проблем компанией «СТАМП» было решено устанавливать в своей серийной продукции электромеханические замки с бесконтактными перезаписываемыми ключами. Такое решение исключает манипуляционное вскрытие, позволяет после потери ключа или увольнения сотрудника не менять личинки в замках терминалов, поскольку удалить старые ключи из памяти контроллера замка и прописать новые можно при помощи мастер-ключа. Кроме того, один ключ можно прописать во все терминалы, что избавляет обслуживающий персонал от необходимости носить тяжелые связки физических ключей.

Для борьбы с силовым вскрытием нами был предпринят ряд мер по усилению корпусов и модернизации запорного механизма – теперь ригели замка выполняют лишь запирающую функцию, а силовую нагрузку несут элементы корпуса, что позволяет с легкостью открыть даже изрядно погнутую неудавшимся взломщиком дверь. Опционно может быть установлен обычный ригельный замок.

Также оригинальным решением по борьбе со взломом можно считать автоматическую рольставню из железного профиля, опускаемую и поднимаемую по команде интегрированного программируемого таймера.

Здесь уместным было бы отметить, что потенциальные покупатели уличных платежных терминалов, особенно представители банковского сектора, зачастую склонны завышать требования к взломостойкости платежных терминалов. Например, применение стандартов безопасности банковского оборудования (АТМ) к платежным терминалам бывает далеко не во всех случаях адекватно тем потенциальным рискам, с которыми связано использование устройства менее высокого уровня взломостойкости. Если требование использования сейфа с толщиной стенок 6 мм для банкомата вполне понятно (риск квалифицированного вскрытия велик из-за величины суммы, хранящейся в сейфе), то для платежного терминала, где в самом «удачном» случае взломщики поживятся суммой, не превышающей 100 000 рублей, установка аналогичного сейфа, который существенно увеличит стоимость терминала, вряд ли окупится на практике. Разумеется, в данном случае последнее слово остается за заказчиком, и компании «СТАМП» неоднократно приходилось выполнять такие заказы.

Компания «СТАМП» является одним из пионеров производства уличного платежного оборудования и предлагает, наверное, самую широкую на сегодняшний день линейку терминалов для «улицы» – от компактных встраиваемых и навесных терминалов до компактных и полноразмерных уличных стоек, реализованных по модульному принципу (сборными). Для клиентов банковского сектора в конструкцию терминалов все чаще внедряются дополнительные устройства для расширения их функциональных возможностей. К таким устройствам могут быть отнесены купюроприемники с возможностью приема купюр пачкой, сортировкой по номиналам и выдачей сдачи, ридеры банковских карт, ПИН-пады, сканеры паспортов, штрих-кодов, ридеры карт формата Proximity, бесконтактных карт стандарта Mifare, билетные принтеры и др. Все эти дополнительные устройства устанавливаются опционально, в соответствии с бизнес-задачами конкретного заказчика. Таким образом, компания «СТАМП» обладает высокой гибкостью с точки зрения функциональных возможностей своей продукции и, соответственно, ее ценовых характеристик. Нельзя забывать, что излишняя нагруженность оборудования дополнительными устройствами и сервисами, как правило, весьма негативно сказывается на основном функционале автоматизированного платежного терминала – быстро принимать наличные деньги в оплату услуг. Концепция модульной конструкции.

Опираясь на опыт эксплуатации собственной терминальной сети, компания «СТАМП» наряду с полноразмерными уличными стойками разработала компактный уличный терминал, представляющий собой отдельный компактный модуль, который легко «имплантируется» в сборную стойку прямо на месте установки. Уличные терминалы модульной серии состоят из платежного модуля-сегмента, нижней части (подставки) и верхней части (внешний корпус). Платежный модуль (VS-Mini) представляет собой самодостаточный уличный терминал, предназначенный для встраивания в стены, витрины, входные группы торгово-сервисных предприятий и т. д. Модуль может быть укомплектован только внешним корпусом в случае навесного исполнения (VS-Mini Console). При установке внешнего корпуса на подставку получается стойка (VS-Mini Pipe). Следует отметить, что внешние корпуса изготавливаются также в нескольких исполнениях: без светового короба, с 1 световым коробом спереди, с 1 световым коробом спереди и с 2 по бокам, с солнцевлагозащитным козырьком и 3 световыми коробами. Строго говоря, дизайн внешнего корпуса может быть индивидуальным для каждого заказчика.

Каждая из частей стойки (модуль, внешний корпус, подставка) весит не более 70 кг, что существенно облегчает монтаж и транспортировку. Монтаж любой модульной модели уличного платежного терминала может быть осуществлен силами двух специалистов без применения подъемной техники и объемного грузового транспорта. Кроме того, при случаях вандализма нет необходимости везти в ремонт весь терминал – достаточно заменить платежный модуль-сегмент и работать дальше без простоя.

Полноразмерные неразборные стойки. В последнее время большой популярностью стала пользоваться новая линейка уличных терминалов производства «СТАМП», выполненных в виде «будки» (серия TF). Внутренний объем терминала позволяет размещать большое количество дополнительных устройств, а боковые стенки позволяют эффективно защищать монитор от воздействия солнечных лучей и влаги. Кроме того, при проведении платежей пользователи чувствуют себя защищенными от непогоды, что положительно сказывается на количестве транзакций. Единственным минусом данного решения является его вес – снаряженная монтажная масса приближается к 300 кг.

Как уже отмечалось, компания «СТАМП» обладает мощным отделом разработки программных решений, что обеспечивает дополнительную привлекательность нашей продукции. Программный комплекс «Система СТАМП – ProcessServer и PayPoint» позволяет организовать прием платежей в пользу сервис-провайдеров с использованием терминалов самообслуживания или других устройств, а также через web-интерфейс. Мониторинговые приложения позволяют заказчикам эффективно координировать работу своих технических служб и клиентскую поддержку, осуществлять сверку с контрагентами, в том числе в рамках субагентских схем.

При создании программного комплекса акцент делался на максимальную производительность и стабильность работы терминальной сети, ее защищенность, централизованность, гибкость, возможность интеграции дополнительных сервисов, и, конечно же, удобство обслуживания. В базовой комплектации «Система СТАМП – ProcessServer и PayPoint» позволяет: • осуществлять процессинг платежей при прямом взаимодействии с сервис-провайдерами; • выполнять функции предпроцессинга при взаимодействии с системами приема платежей; • предоставлять сервис предпроцессинга для третьих лиц (организаций). В настоящее время аппаратные и программные решения ЗАО «СТАМП» эксплуатируются в сетях крупных дилеров ОСМП, «КиберПлат», e-port, в странах ближнего зарубежья, а также в эквайринговых сетях некоторых кредитных организаций. О популярности наших продуктов косвенно свидетельствует такой сам по себе негативный факт, что в последнее время клиентами было выявлено появление на рынке нелицензионных копий продукции ЗАО «СТАМП», продаваемых «серыми» дилерами, которые существенно отличаются по качеству материалов, качеству изготовления, а также отсутствием некоторых важных конструктивных особенностей, что было мгновенно отмечено при их эксплуатации техническими службами клиентов. К сожалению, бороться с таким «пиратством» пока не представляется возможным.

В сочетании с гибким, легко адаптируемым под нужды заказчика программным обеспечением оборудование «СТАМП» является эффективным инструментом для продвижения банков на активно развивающемся сегменте рынка автоматизированного приема платежей населения в адрес поставщиков массовых услуг.

О широких дополнительных возможностях наших терминалов, например, приема оплаты штрафов и услуг ЖКХ, можно говорить достаточно долго – в силу своей актуальности эта тема заслуживает отдельного разговора. Тем не менее, в заключение хотелось бы кратко рассмотреть несколько фактов из опыта эксплуатации собственной терминальной сети нашей компании. Добавление на мониторе терминала одной иконки провайдера (поставщика услуг), например, локального Интернет-провайдера в конкретном микрорайоне, может существенно (в разы) увеличить оборот терминала, расположенного у магазина во дворе жилого комплекса. Еще одна иконка – оплата местных немуниципальных коммунальных услуг – в том же терминале дополнительно обеспечит существенный прирост оборота. Программное обеспечение ЗАО «СТАМП» позволяет в сжатые сроки организовать прием платежей в пользу новых провайдеров услуг, реализовывать сервис оплаты товаров и услуг в Интернет-магазинах. Также нами реализована возможность формирования «личных кабинетов пользователей» с аккаунтами, что, безусловно, по сути, является прерогативой кредитных организаций. Доступ к аккаунту и транзакционные операции осуществляются по защищенному каналу через Интернет-соединение. Также хотелось бы обратить внимание на отсутствие необходимости установки лицензионной операционной системы Windows на каждый терминал. Используемая нами ОС Linux – абсолютно свободно распространяемая операционная система, которая позволит существенно сэкономить при развертывании крупной сети.

Таким образом, ЗАО «СТАМП» предлагает готовый комплексный, проверенный временем и многократно модернизированный продукт «на любой вкус» для освоения и быстрой экспансии на рынок уличных терминалов. Кроме того, эксклюзивный дизайн уличной стойки может быть разработан и реализован в кратчайшие сроки при неизменном качестве и высоких технических характеристиках проверенного временем платежного модуля-сегмента. Уникальный дизайн должен быть особенно интересен крупным банковским структурам, дополнительно обеспечивая повышение узнаваемости и продвижение их бренда.

Текст статьи читайте в журнале "ПЛАС" 10 (140) ’2008 сс. 30-35

 




В рубриках:
Журнал ПЛАС № 10 (140) 2008
Лента новостей
Журнал ПЛАС № 10 ( ...
Банки и МФО API-стратегию имеют 43% банков в мире
20 октября 2017 12:40
Количество просмотров 157 просмотров
Технологии Big Data для корпоративного бизнеса
18 октября 2017 13:02
Количество просмотров 1175 просмотров
Мероприятия SOC-Форум 2017 — 22 ноября в Москве
17 октября 2017 10:20
Количество просмотров 236 просмотров
Криптовалюты Crypterium: как работает криптобанк?
13 октября 2017 14:36
Количество просмотров 870 просмотров
Регуляторы Банкноты 200 и 2000 рублей: какие они?
12 октября 2017 15:00
Количество просмотров 520 просмотров
Технологии Сбербанк выводит роботов на работу
12 октября 2017 14:02
Количество просмотров 1102 просмотра