Visa International
Ни для кого не секрет, что ситуация в российском банковском сообществе до сих пор остается довольно сложной. Практически ежедневно поступают сообщения из Центрального Банка об очередных отзывах лицензий на банковскую деятельность у различных финансовых структур. В такое время вполне понятна осторожность, которую проявляют международные финансовые организации при продвижении на российский рынок. Например, международная платежная система Visa International для этого использует специально разработанную программу, которая, по мнению экспертов системы, помогает решать задачу минимизации возможных потерь, связанных с нестабильностью в российской банковской сфере. Эта программа предусматривает создание в России некоторой "основы" системы, состоящей из ряда крупных и, по мнению ассоциации, наиболее надежных российских банков. Помимо тех возможностей, которыми обладают все полноправные члены системы Visa International, эти банки имеют дополнительное право реализации спонсорских программ Visa, привлекая российские банки в качестве ассоциированных членов системы. Таким образом, эта группа банков, куда входят Московский Народный Банк, Инкомбанк, банк "Менатеп", Мост-Банк, Мосбизнесбанк, Автобанк, Мос-стройбанк, Кредо Банк, выступает гарантом перед Visa International за те финансовые структуры, которые хотят работать с международными продуктами системы. Вполне естественно, что этим банкам гораздо проще, чем самой платежной системе, ориентироваться в развитии ситуации внутри страны, а, следовательно, определять финансовые возможности того или иного банка, желающего подключиться к системе Visa International.
Описанный подход системы к продвижению своих продуктов на российский рынок довольно интересен. Однако, на наш взгляд, разработчики программы не совсем учли специфичность России и ее банковских институтов.
В настоящее время достаточно большое число российских банков занимается выпуском карточек системы Visa International, не являясь при этом ее официальными членами. Для этого ими используется достаточно простая схема, заключающаяся в том, что один банк договаривается с другим банком—членом системы, о выпуске карточек Visa International под BIN этого банка. Такой вариант выгоден обеим договаривающимся сторонам:
банку, желающему выпускать карточки Visa International, не требуется расходовать значительные финансовые средства для вступления в систему (сегодня для вступления в систему Visa International банку необходимо затратить не менее 200 000 долларов США);
банк, предоставляющий такую возможность, тоже не остается в накладе, так как страховые депозиты клиентов первого банка—владельцев международных карточек, как правило, размещаются у него.
В результате такой операции пострадавшей стороной является система Visa International, так как она не получает финансовых средств, причитающихся ей за вступление нового банка в систему. Кроме этого, возрастает возможность проведения мошеннических операций с карточками системы, наносящих ощутимый ущерб.
Однако, несмотря на все существующие проблемы, сотрудничество российских банков с международными платежными системами продолжает развиваться. С октября по декабрь 1995 г. еще несколько российских банков стали членами различных международных платежных систем.
Например, Дальневосточный банк, вступил в систему Visa International на правах ассоциированного члена. Первоначально банк намерен осуществлять обслуживание карточек системы через процессинго-вый центр Инкомбанка.
В ближайшее время Visa International планирует принять в свои члены 12 российских банков, из которых один получит статус полноправного члена (Principal Member), а остальные одиннадцать — ассоциированных членов системы. Всего полноправных членов ассоциации в России будет не более 60.
Одновременно с продвижением своих продуктов на российский рынок международная платежная система Visa International продолжает осваивать и рынки стран СНГ.
На Украине, например, акционерный банк "Инко" приступил к реализации программы эмиссии международных пластиковых карточек Visa. Доступ к компьютерной сети VisaNet, объединяющей все финансовые структуры, входящие в систему, будет обеспечивать компания France Telecom, которая в ближайшее время создаст для банка специальную спутниковую линию связи. Обработка операций по карточкам Visa будет осуществляться через процессинговый центр, созданный банком совместно с компанией Union Card Ukraine в августе 1995 г. В настоящее время на Украине только два банка — "Инко" и "Видроджения" — являются ассоциированными членами системы Visa.
В Армении "Армагробанк" стал первым банком, который приступил к эмиссии карточек системы Visa. Для получения карточки Visa Classic клиентам банка необходимо внести страховой депозит в размере 1 000 долларов США, а карточки Visa Gold — 8 000 долларов США. В настоящий момент банк выпустил всего несколько десятков карточек.