Мобильное приложение журнала
Google Play Apple Store
курс цб на 19.09: USD 64.429 EUR 71.2391
криптовалют: BTC 10157.6$ ETH 210.23$
lupa
Журнал ПЛАС » Новости » Банки и МФО » Новости банков » 119 просмотров

Тинькофф не перенесет штаб-квартиру в бизнес-центр Акватория

Тинькофф не перенесет штаб-квартиру в бизнес-центр Акватория

Об этом говорится в промежуточных сокращенных консолидированных финансовых результатах TCS Group Holding PLC (TCS LI) по МСФО за 6 месяцев, закончившихся 30 июня 2019 г.

В частности, в сообщении говорится, что в августе руководство Тинькофф приняло решение не переносить штаб-квартиру Группы в строящийся бизнес-центр Акватория в 2022 г.  и в настоящий момент изучает другие более привлекательные варианты размещения. Данный проект назван приоритетным.

По состоянию на конец I полугодия 2019 г. Группа осуществляла обслуживание текущих счетов свыше 5,7 млн клиентов.

По состоянию на 1 августа 2019 г. мобильное приложение Тинькофф было установлено свыше 15,3 млн раз, количество активных пользователей в месяц составило 4,2 млн, количество активных пользователей в день достигло 1,3 млн.

Рыночная доля Тинькофф на российском рынке кредитных карт по состоянию на 1 июля 2019 г. достигла 13%, что позволило Банку еще больше укрепить свои позиции второго по объему портфеля игрока на российском рынке кредитных карт.

По состоянию на конец первого полугодия 2019 г. Группа осуществляла обслуживание

  • текущих счетов более 5,7 млн клиентов, при этом общий остаток денежных средств на этих счетах составлял 154,8 млрд руб.
  • свыше 484 000 клиентов в сегменте МСБ, при этом общий остаток денежных средств на их счетах составлял 39,7 млрд руб.
  • 593 000 брокерских счетов, при этом почти половина инвестиционных счетов физических лиц, открытых на Московской бирже во II квартале 2019 г., пришлась на сервис Тинькофф Инвестиции. В июле Тинькофф Инвестиции вышли на точку безубыточности раньше плана, несмотря на значительные инвестиции в рост клиентской базы.

Председатель Правления Тинькофф Оливер Хьюз отметил:

«Во II квартале и первой половине 2019 г. Группа продолжила демонстрировать высокие показатели благодаря росту нашего основного бизнеса в сегменте кредитных карт и положительной динамике выручки от прочих направлений деятельности, а также активному развитию всей экосистемы Тинькофф. В частности, в первом полугодии 2019 г. чистый прирост кредитного портфеля составил 46,3% с начала года за счет новых направлений кредитного бизнеса, таких как потребительские кредиты, POS-кредитование, автокредиты и кредитование под залог жилой недвижимости. Это позволило увеличить чистую прибыль в первом полугодии на 31% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 15,4 млрд руб.

Для реализации имеющегося потенциала роста и поддержания достаточных запасов капитала в июле мы привлекли 300 млн долл. США в рамках SPO. Сделка вызвала значительный интерес инвесторов из разных регионов: книга заявок была сформирована с существенной переподпиской. Привлеченные средства позволят Группе и в дальнейшем обеспечивать рост, соответствующий ожиданиям инвестиционного сообщества.

В части выручки постепенно достигается все больший баланс между доходами от кредитного и комиссионного бизнеса, при этом на долю транзакционного бизнеса и прочих услуг приходится более 30% общей выручки Группы, несмотря на динамичный рост кредитного бизнеса на протяжении последних двух кварталов. Мы по-прежнему уделяем особое внимание наращиванию клиентской базы, что приносит ощутимые результаты. Так, во II квартале число текущих счетов практически достигло 6 млн. Число клиентов группы в сегментах МСБ, Тинькофф Страхования и брокерских услуг также значительно возросло».

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

млрд руб.II кв. 2019 г.II кв. 2018 г.Изменение1П 2019 г.1П 2018 г.Изменение
Открытые кредитные счета (млн)1,10,5+96%2,21,0+108%
Чистая маржа21,614,2+52%39,728,2+41%
Чистая маржа после создания резерва под кредитные убытки14,911,1+35%28,221,9+29%
Прибыль до налогообложения10,47,8+34%19,715,2+30%
Чистая прибыль8,26,0+36%15,411,7+31%
Рентабельность капитала64,7%69,3%-4,6 п. п.64,3%69,3%-5,0 п. п.
Чистая процентная маржа23,1%24,0%-0,9 п. п.22,4%24,7%-2,3 п. п.
Стоимость риска8,9%6,6%+2,3 п. п.8,2%7,0%+1,2 п. п.

 

млрд руб.30 июня 2019 г.31 декабря 2018 г.Изменение
Итого активы452,1375,5+20%
Объем кредитов за вычетом резервов290,3198,5+46,3%
Доля неработающих кредитов7,4%9,4%-2 п. п.
Денежные средства и казначейский портфель117,9135,1-12,7%
Итого обязательства397,6333,2+19%
Средства клиентов 315,0280,9+12%
Итого собственные средства54,542,3+29%
Коэффициент достаточности капитала первого уровня14,2%14,9%-0,7 п. п.
Коэффициент достаточности общего капитала14,2%14,9%-0,7 п. п.
Показатель по нормативу Н1 ЦБ РФ (коэффициент достаточности капитала)11,1%13,9%-2,8 п. п.

Валовый процентный доход за II квартал 2019 г. вырос на 52% к предыдущему году и составил 27,4 млрд руб. (во II квартале 2018 г. — 18,0 млрд руб.). Такие показатели удалось обеспечить за счет роста клиентской базы и расширения портфеля продуктов, несмотря на постепенное снижение доходности кредитного портфеля, которая во II квартале 2019 г. составила 33,5% в результате роста доли других кредитных продуктов, не связанных с кредитным картами. За этот же период доходность портфеля ценных бумаг увеличилась до 6,9% (во II квартале 2018 г. — 6,8%).

Процентные расходы во II квартале 2019 г. выросли на 50% к предыдущему году и составили 5,4 млрд руб. (во II квартале 2018 г. — 3,6 млрд руб.), что было главным образом обусловлено значительным ростом клиентской базы и пересмотром затрат на заработную плату с целью включения их в состав эффективной процентной ставки, а не в состав затрат на привлечение клиентов. При этом стоимость фондирования во II квартале 2019 г. осталась на комфортном для Группы уровне 6,1% благодаря стабильному притоку клиентов.

Чистая маржа в первом полугодии 2019 г. показала заметный рост — на 41% к предыдущему году — и составила 39,7 млрд руб. (в первом полугодии 2018 г. — 28,2 млрд руб.), в первую очередь за счет значительного роста кредитного портфеля.

Контроль показателей стоимости риска и грамотное управление качеством портфеля остаются в числе приоритетов Группы. Стоимость риска в первом полугодии 2019 г. увеличилась до 8,2% (в первом полугодии 2018 г. — 7%) вследствие существенного роста кредитного портфеля в отчетном периоде, а также требований стандарта МСФО (IFRS) 9 о более раннем формировании резервов. Скорректированная на риск чистая процентная маржа в первом полугодии 2019 г. снизилась до 15,9% (в первом полугодии 2019 г. — 19,2%) в результате продолжения диверсификации кредитного портфеля Группы.

Группа продолжает развивать и расширять новые направления деятельности, не связанные с кредитованием. Все они демонстрируют впечатляющие результаты благодаря росту клиентской базы. В настоящее время на источники, не связанные с кредитованием, приходится свыше 30% выручки Группы. Во II квартале 2019 г. комиссионный доход Группы вырос на 36% к предыдущему году и составил 8,6 млрд руб. (во II квартале 2018 г. — 6,3 млрд руб.). Во II квартале 2019 г. прибыль по направлению Тинькофф Страхование увеличилась вдвое, составив 2,9 млрд руб. (во II квартале 2018 г. — 1,4 млрд руб).

  • Во II квартале 2019 г. операционные расходы увеличились на 39% к предыдущему году и составили 12,0 млрд руб. (во II квартале 2018 г. — 8,6 млрд руб.) вследствие роста расходов на привлечение клиентов. Соотношение расходов и доходов во II квартале 2019 г. снизилось до 39,7% (во II квартале 2018 г. — 42,8%).

В первом полугодии 2019 г. чистая прибыль Группы составила 15,4 млрд руб. (в первом полугодии 2018 г. — 11,7 млрд руб.), в результате чего рентабельность капитала за отчетный период зафиксирована на уровне 64,3% (в первом полугодии 2018 г. — 69,3%).

В первом полугодии 2019 г. Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы выросли на 20% с начала года и достигли 452,1 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 375,5 млрд руб.).

Общий объем кредитного портфеля Группы вырос на 42% с начала года и составил 333,0 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 234,7 млрд руб.). Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов вырос на 46,3% с начала года и составил 290,3 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 198,5 млрд руб.).

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы снизилась до 7,4%. Отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов составило 1,7.

Объем средств на счетах вырос на 12% с начала года и достиг 315,0 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 280,9 млрд руб.).

Объем собственных средств увеличился на 29% с начала года и составил 54,5 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 42,3 млрд руб.). По состоянию на 1 июля 2019 г. показатель достаточности капитала по нормативу Н1.0 ЦБ РФ снизился до 11,1%, а по нормативу Н1.2 — до 10,4%. Норматив Н1.1 находился на комфортном для Группы уровне 7,7%.

Как было объявлено 11 июня 2019 г., Группа не будет выплачивать дивиденды до конца 2019 г.

СКОРРЕКТИРОВАННЫЙ ПРОГНОЗ НА 2019 Г.

  • Ожидаемый чистый прирост кредитного портфеля — существенно выше 60% (ранее — не менее 60%)
  • С учетом того, что прирост кредитного портфеля значительно превысит 60%, в прогноз по стоимости риска вносится корректировка: ее ожидаемый уровень составляет 7—8% (ранее — 6—7%)
  • Ожидаемая чистая прибыль — не менее 35 млрд руб.
  • Ожидаемая стоимость фондирования — в пределах 6—7% 

По материалам Тинькофф


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных