курс цб на 21.07:
63.4888
73.9327
курс криптовалют:
7320 $
449.48 $

Ипотека: с начала года выдано рекордное количество жилищных кредитов за счет низких ставок 

10 августа 2017 11:48 Количество просмотров641 просмотр

Объем выданных ипотечных кредитов в первом полугодии 2017 года превысил объем выдач аналогичного периода 2016 года на 16,3% и составил 773 млрд рублей, что, в свою очередь, на 0,4% выше объема выданных ИЖК в рекордном 2014 году.

По данным НАФИ, за I полугодие 2017 года всего было выдано 423 тыс. ипотечных кредитов, что на 8,6% больше, чем в аналогичном периоде 2016 года. Совокупный объем задолженности по ипотеке достиг отметки 4,67 трлн рублей (прирост к соответствующему периоду 2016 года 11,6%). Основной причиной такого роста выданных ИЖК являлось снижение процентных ставок на рынке. Ставки по ипотечным кредитам в рублях, выданным в июне 2017 года, в среднем составили 11,11%, снизившись с января 2017 года на 0,73 процентных пункта.

Объем портфеля ИЖК достиг к концу первого полугодия 2017 года отметки 4,67 трлн рублей. Ключевым драйвером роста рынка ипотечного жилищного кредитования в рассматриваемый период стало снижение процентных ставок основными участниками рынка. Рынок ипотеки стабилизировался после волны кризиса 2014 года. По прогнозам НАФИ объем выдач к концу 2017 года может составить 1,7 трлн рублей, что приведет к росту портфеля до 5 трлн рублей. На банковские группы ТОП-5 за первое полугодие 2017 года приходится 79% от всего объема выданных кредитов, что на 5 процентных пунктов выше показателя аналогичного периода 2016 года и свидетельствует о продолжающейся концентрации рынка.

Доля просроченной задолженности по рублевым кредитам существенно не изменилась и находится на уровне 1,1%, по валютной ипотеке с начала 2017 года доля просроченной задолженности выросла до 35,3%. В валютном портфеле, помимо фактора валютной переоценки, на возрастающую долю просроченной задолженности в портфеле оказывает влияние уменьшение самого портфеля за счет погашения заемщиками высококачественных кредитов и существенного снижения выдачи новых кредитов в валюте. Также с 2014 года отмечается изменение сроков ипотеки в валютном портфеле: если ранее заемщики брали валютные кредиты на длительные сроки – 10-15 лет, то сейчас средний срок кредита в валюте составляет менее 5 лет, что также приводит к сокращению дюрации портфеля.

Объем просроченных платежей по ипотечным кредитам накопленным итогом с начала 2017 года вырос на 1,7% с 70,3 до 71,5 млрд рублей. Объем просроченной задолженности растёт медленнее, чем в 2016 году: за аналогичный период 2016 года прирост просроченной задолженности составил 8,3%. Интенсивность увеличения просроченной задолженности по рублевым кредитам снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2016 года: +8,8% в первом полугодии 2017 года против +15,6% в первом полугодии 2016 года. По кредитам в валюте просроченная задолженность в рассматриваемый период снизилась на 13,6%. Снижение объема просроченной задолженности объясняется более жесткими требованиями к заемщикам предъявляемыми при андеррайтинге банками, а также стабилизацией экономической ситуации в стране. В совокупности по всему портфелю ИЖК доля кредитов с просрочкой свыше 91 дня на конец первого полугодия 2017 года составляет 2,54%, что несколько ниже показателей второго полугодия (3,05%) и конца (2,65%) 2016 года.

Валютной ипотеки почти нет. Заемщики боятся рисковать и принимать на себя валютный риск, поэтому валютная ипотека практически не востребована на рынке: за 6 месяцев 2017 года выдано всего 4 ипотечных кредита в валюте на общую сумму 286 млн рублей. Средняя сумма кредита в валюте существенно выше, чем по кредитам в рублях, и составляет за рассматриваемый период 71 млн рублей. Таким образом, валютная ипотека в 2017 году востребована заемщиками с доходами существенно выше среднего. Выдачей валютной ипотеки во 2-м полугодии 2017 года занимались в основном небольшие банки: 3 кредита из 4-х пришлись на банки, занимающие с 51 по 200 место по активам.

Размер ставок по ипотечным кредитам в первом полугодии 2017 года достиг своего исторического минимума. Средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным в июне 2017 составила 11,11%, что на 0,86 п.п. ниже минимального значения средневзвешенной ставки выдачи ипотечных кредитов по всем месяцам рекордного 2014 года. Аналитический центр НАФИ прогнозирует дальнейшее снижение ставок на протяжении 2017 года. К концу года ставки по прогнозу Аналитического центра НАФИ могут пересечь отметку 11%.

По материалам НАФИ




В рубриках:
Исследования
Форум экспертов
Зеркальный ПИН-код спасет от грабителей? Старый фейк вновь распространяют в сети
В последнее время через чаты WhatsApp активно «расшаривают» уже весьма старый фейк о том, что если вас пытаются ограбить и требуют снять деньги в банкомате в присутствии преступников, не стоит сопротивляться – просто… наберите ПИН-код в обратной последовательности.
16 июля 2018 14:00
Крупные залоговые займы от МФО: перспективы роста ограничены
В апреле нынешнего года Центробанк обратил свой взор на один из аспектов деятельности МФО, а именно — право выдавать крупные займы под залог, в частности, недвижимости. Проект новых правил формирования резервов под эту деятельность еще обсуждается, но почти наверняка будет принят. Насколько значимы нововведения? И каковы текущая оценка и перспективы развития  данного сегмента деятельности микрофинансовых организаций? Комментирует - Данил Шерстобитов, исполнительный директор сервиса "Робот Займер". 
10 июля 2018 13:49
Будущее сегодня. Horasis Global Meeting глазами российского участника 
Георгий Фомичев, футуролог, основатель Endurance robots, делится своими впечатлениями в качестве участника и спикера Horasis Global Meeting, мероприятия, которое прошло с 5 по 8 мая 2018 в г. Кашкайше (Португалия).
9 июля 2018 13:46
Смотреть все статьи рубрики >>
Смотреть все статьи рубрики >>
Смотреть все статьи рубрики >>
Лента новостей
Исследования