Автоматизированный депозит продолжает набирать популярность
Банки переходят на автоматизированный депозит, оптимизируя расходы отделений
Согласно отчету RBR Global ATM Market and Forecasts to 2023 («Мировой рынок банкоматов и прогноз на период до 2023 года»), количество установленных банкоматов, позволяющих клиентам вносить наличные в режиме реального времени, продолжает расти. В конце 2017 года функцией автоматизированного депозита можно было воспользоваться в 1,2 млн банкоматов в разных регионах мира, что на 10% больше, чем годом ранее. Доля банкоматов, предлагающих этот сервис, также растет, увеличившись за этот период с 34% до 38%. Сюда входят как ресайклеры, так и многофункциональные банкоматы – менее сложные устройства с полностью обособленными модулями внесения и выдачи наличных.
Автоматизированный депозит особенно популярен у банков, осуществляющих трансформацию своих отделений с целью повышения прибыльности. Банкоматы с функцией депонирования позволяют банкам снизить расходы, стимулируя клиентов совершать ежедневные операции с наличными в терминалах самообслуживания, без участия операциониста. Они также позволяют вносить наличные с немедленным зачислением на счет в те часы, когда отделение банка закрыто, – услуга, становящаяся все более востребованной как розничными, так и корпоративными клиентами.
Долевая структура банкоматов с автоматизированным депозитом, 2017
- Recyclers –Ресайклеры
- Non-recycling deposit ATMs – Cash-in банкоматы без технологии ресайклинга
- Non-deposit ATMs – Банкоматы без функции депонирования наличных
Источник: Global ATM Market and Forecasts to 2023, RBR
Автоматизированный депозит наиболее распространен в АТР
Автоматизированный депозит более всего востребован в Азиатско-Тихоокеанском регионе, где эту функцию поддерживают более половины всех банкоматов региона. Особенно популярен он в Китае, Японии и Южной Корее. Западноевропейские банки также заинтересованы в функционале автоматизированного депонирования – треть всех банкоматов в регионе предлагают эту услугу.
В других регионах доля терминалов, поддерживающих этот функционал, составляет менее 30% от общего числа банкоматов. Особенно невелика доля таких банкоматов в Латинской Америке, поскольку многие банки в Бразилии, крупнейшей стране региона, по-прежнему не поддерживают автоматизированный депозит, практикуя конвертный депозит. Хотя ситуация и начинает меняться, но пока только 1% бразильских банкоматов предлагают cash-in.
Ресайклинг позволяет банкам снизить расходы на транспортировку наличных
Операторы банкоматов с функцией автоматизированного депонирования все чаще отдают предпочтение ресайклерам, поскольку те обеспечивают повышение эффективности за счет снижения частоты визитов инкассаторов для пополнения банкоматов. В конце 2017 года почти две трети банкоматов, поддерживающих автоматизированное депонирование, были оснащены функцией ресайклинга. Как и в случае с автоматизированным депозитом, самая высокая доля ресайклеров в Азиатско-Тихоокеанском регионе, где 79% банкоматов выдают наличные из объема ранее депонированных в них банкнот. АТР стал первым регионом в мире, где появились ресайклеры (пионерами стали машины японской компании OKI), и на многих азиатских рынках наблюдается высокий спрос на такие терминалы.
Востребованность автоматизированного депозита продолжит расти
Ожидается, что банки продолжат наращивать парки терминалов с функцией автоматизированного депозита, несмотря на то, что количество установленных банкоматов в целом начинает несколько сокращаться. Руководитель исследования RBR Global ATM Market and Forecasts to 2023 Роуэн Берридж (Rowan Berridge) отмечает: «Банки все активнее стремятся освободить кассиров от выполнения операций депонирования, и автоматизированные депозитные терминалы и впредь будут ключевым инструментом, помогающим им в этом».
В какой мере данные нынешнего отчета EAST характерны для России? Комментирует Николай Дош, директор по рискам, Ассоциация участников Мастеркард:
«Следует отметить, что данные из отчета EAST, не совсем актуальны для РФ. Во-первых, по причине того, что такой тип карточного мошенничества, как скимминг, в России был практически нейтрализован благодаря системной работе всех участников платежной индустрии. Эксперты АТМ группы Ассоциации отмечают, что в России на сегодняшний день скимминг (по сравнению с другими видами атак на банкоматы) превратился в трудоемкий и недостаточно прибыльный для мошенников процесс.Во-вторых, атаки на банкоматы в РФ в подавляющем своем большинстве имеют высокотехнологичную составляющую (вирусы, Black Box атаки), когда в Европе распространены физические атаки и, к сожалению, в основном это именно подрывы.
В-третьих, главная проблема в РФ – это мошенничество с использованием социальной инженерии, о чем в Европе будут активно говорить примерно года через два ввиду активного внедрения там ДБО и различных сервисов для осуществления денежных переводов».
По материалам RBR, PLUSworld.ru