Кредитное здоровье российских граждан вернулось к уровню 2014 года
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, и Компания FICO (NYSE:FICO), мировой лидер в предиктивной аналитике и разработке систем для принятия управленческих решений, констатируют, что в 4 квартале 2019 года по сравнению с предыдущим кварталом Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index) (Таблица 1 в Приложении) вырос сразу на 4 пункта – до 96 пунктов (в 3 кв. 2019 года – 92 пункта). Таким образом, показатель кредитного здоровья граждан РФ вернулся на уровень конца 2014 года (в 4 кв. 2014 года – также 96 пунктов).
Диаграмма 1. Динамика Индекса кредитного здоровья граждан РФ в 2008-2020гг., в пунктах
Источник: НБКИ, FICO
При этом важно отметить, что показатель Индекса в 4 квартале 2019 года соответствовал снижению доли «плохих» заемщиков (bad rate) в стране на 1,71 процентного пункта - с 14,96% (в 3 кв. 2019 года) до 13,25%.
Компания FICO также проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения во всех федеральных округах (ФО) России. В 4 квартале 2019 года «улучшение» кредитного здоровья было зафиксировано абсолютно во всех федеральных округах (ФО) РФ. При этом самый значительный рост показателя был отмечен в Приволжском, Сибирском, Уральском и Южном ФО - на 4 пункта. В свою очередь, в Центральном, Дальневосточном и Северо-Западном ФО рост Индекса составил 3 пункта. Меньше всего Индекс вырос в Северо-Кавказском ФО - на 2 пункта.
По состоянию на 1 января 2020 года в трех федеральных округах РФ значение индекса было выше общероссийского показателя. Лидером является Центральный ФО – 100 пунктов. Следом за ним расположились Приволжский и Северо-Западный ФО (по 98 пп.). Остальные ФО находятся ниже общероссийского уровня: Уральский и Южный (по 95 пп.), Дальневосточный и Северо-Кавказский (по 92 пп.), а также Сибирский (89 пп.) округа.
Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.
«Наметившаяся в 2018 году тенденция по снижению Индекса кредитного здоровья россиян, в 2019 году сменилась сначала стабилизацией, а к концу года – серьезным ростом данного показателя, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Фактически, кредитное здоровье российских заемщиков улучшилось до уровня 2014 года. При этом снижение доли «плохих» заемщиков (bad rate) до уровня 13% свидетельствует о том, что банки очень тщательно контролируют ситуацию с кредитными рисками своих клиентов. В том числе, в связи с введением Банком России расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), который стал обязательным для всех кредиторов».
FICO и НБКИ предоставляют российским кредиторам данные, помогающие им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO® Score, доступный кредиторам в НБКИ, применяется более чем в половине ведущих российских банков.
Таблица 1. Динамика Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index)
Период | Значение индекса |
Октябрь 2008 | 114 |
Январь 2009 | 112 |
Апрель 2009 | 105 |
Июль 2009 | 100 |
Октябрь 2009 | 100 |
Январь 2010 | 103 |
Апрель 2010 | 106 |
Июль 2010 | 107 |
Октябрь 2010 | 110 |
Январь 2011 | 112 |
Апрель 2011 | 113 |
Июль 2011 | 114 |
Октябрь 2011 | 114 |
Январь 2012 | 115 |
Апрель 2012 | 113 |
Июль 2012 | 113 |
Октябрь 2012 | 111 |
Январь 2013 | 109 |
Апрель 2013 | 108 |
Июль 2013 | 104 |
Октябрь 2013 | 102 |
Январь 2014 | 102 |
Апрель 2014 | 100 |
Июль 2014 | 98 |
Октябрь 2014 | 97 |
Январь 2015 | 96 |
Апрель 2015 | 94 |
Июль 2015 | 92 |
Октябрь 2015 | 89 |
Январь 2016 | 90 |
Апрель 2016 | 89 |
Июль 2016 | 90 |
Октябрь 2016 | 91 |
Январь 2017 | 91 |
Апрель 2017 | 91 |
Июль 2017 | 92 |
Октябрь 2017 | 92 |
Январь 2018 | 92 |
Апрель 2018 | 94 |
Июль 2018 | 94 |
Октябрь 2018 | 93 |
Январь 2019 | 91 |
Апрель 2019 | 91 |
Июль 2019 | 92 |
Октябрь 2019 | 92 |
Январь 2020 | 96 |
Источники: НБКИ, FICO
По материалам НБКИ