Кредитное здоровье российских граждан вернулось к уровню 2014 года » Исследования
Мобильное приложение журнала
Google Play Apple Store
курс цб на 02.04: USD 77.7325 EUR 85.7389
криптовалют: BTC 6662.9$ ETH 135.88$
lupa
Журнал ПЛАС » Новости » Исследования » 92 просмотра

Кредитное здоровье российских граждан вернулось к уровню 2014 года

Кредитное здоровье российских граждан вернулось к уровню 2014 года

В 4 квартале 2019 года Индекс кредитного здоровья вырос сразу на 4 пункта по сравнению с предыдущим кварталом и составил 96 пунктов.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, и Компания FICO (NYSE:FICO), мировой лидер в предиктивной аналитике и разработке систем для принятия управленческих решений, констатируют, что в 4 квартале 2019 года по сравнению с предыдущим кварталом Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index) (Таблица 1 в Приложении) вырос сразу на 4 пункта – до 96 пунктов (в 3 кв. 2019 года – 92 пункта). Таким образом, показатель кредитного здоровья граждан РФ вернулся на уровень конца 2014 года (в 4 кв. 2014 года – также 96 пунктов).

Диаграмма 1. Динамика Индекса кредитного здоровья граждан РФ в 2008-2020гг., в пунктах

Источник: НБКИ, FICO                            

При этом важно отметить, что показатель Индекса в 4 квартале 2019 года  соответствовал снижению доли «плохих» заемщиков (bad rate) в стране на 1,71 процентного пункта — с 14,96% (в 3 кв. 2019 года) до 13,25%.

Компания FICO также проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения во всех федеральных округах (ФО) России. В 4 квартале 2019 года «улучшение» кредитного здоровья было зафиксировано абсолютно во всех федеральных округах (ФО) РФ. При этом самый значительный рост показателя был отмечен в Приволжском, Сибирском, Уральском и Южном ФО — на 4 пункта. В свою очередь, в Центральном, Дальневосточном и Северо-Западном ФО рост Индекса составил 3 пункта.  Меньше всего Индекс вырос в Северо-Кавказском ФО — на 2 пункта.

По состоянию на 1 января 2020 года в трех федеральных округах РФ значение индекса было выше общероссийского показателя. Лидером является Центральный ФО – 100 пунктов. Следом за ним расположились Приволжский и Северо-Западный ФО (по 98 пп.). Остальные ФО находятся ниже общероссийского уровня: Уральский и Южный (по 95 пп.), Дальневосточный и Северо-Кавказский (по 92 пп.), а также Сибирский (89 пп.) округа.

Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.

«Наметившаяся в 2018 году тенденция по снижению Индекса кредитного здоровья россиян, в 2019 году сменилась сначала стабилизацией, а к концу года – серьезным ростом данного показателя, — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Фактически, кредитное здоровье российских заемщиков улучшилось до уровня 2014 года. При этом снижение доли «плохих» заемщиков (bad rate) до уровня 13% свидетельствует о том, что банки очень тщательно контролируют ситуацию с кредитными рисками своих клиентов. В том числе, в связи с введением Банком России расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), который стал обязательным для всех кредиторов».

FICO и НБКИ предоставляют российским кредиторам данные, помогающие им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO® Score, доступный кредиторам в НБКИ, применяется более чем в половине ведущих российских банков.

Таблица 1. Динамика Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index)

Период Значение индекса
Октябрь 2008 114
Январь 2009 112
Апрель 2009 105
Июль 2009 100
Октябрь 2009 100
Январь 2010 103
Апрель 2010 106
Июль 2010 107
Октябрь 2010 110
Январь 2011 112
Апрель 2011 113
Июль 2011 114
Октябрь 2011 114
Январь 2012 115
Апрель 2012 113
Июль 2012 113
Октябрь 2012 111
Январь 2013 109
Апрель 2013 108
Июль 2013 104
Октябрь 2013 102
Январь 2014 102
Апрель 2014 100
Июль 2014 98
Октябрь 2014 97
Январь 2015 96
Апрель 2015 94
Июль 2015 92
Октябрь 2015 89
Январь 2016 90
Апрель 2016 89
Июль 2016 90
Октябрь 2016 91
Январь 2017 91
Апрель 2017 91
Июль 2017 92
Октябрь 2017 92
Январь 2018 92
Апрель 2018 94
Июль 2018 94
Октябрь 2018 93
Январь 2019 91
Апрель 2019 91
Июль 2019 92
Октябрь 2019 92
Январь 2020 96

Источники: НБКИ, FICO

По материалам НБКИ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных