Онлайн-инкассация с АДМ – новые бизнес-возможности? Встречайте новый номер журнала «ПЛАС»!  

Основные акценты номера:

Конец лета – чем он запомнится участникам рынка в нынешнем году? Какие тренды, кроме плохой погоды, получат активное развитие и почему? Эти вопросы в рубрике «Колонка редактора» мы обсуждаем вместе с внешними экспертами «ПЛАС».

Как стало известно, в рамках системы быстрых платежей (СБП), запущенной ЦБ в феврале этого года, должна появиться новая услуга – платежи наличными. Несмотря на то, что подробности пока не знают даже СМИ, которые уже успели сообщить об этом новшестве, данную информацию независимо от уровня ее корректности можно рассматривать как очередное доказательство того, что слухи о скорой смерти наличных сильно преувеличены.

Если говорить о различного рода госинициативах в целом, то, как считают некоторые признанные эксперты, государство в обязательном порядке должно задавать вектор развития – как экономического, так и социального. Самое опасное – безвекторное развитие, на котором уже погорели многие страны Юго-Восточной Азии, включая Китай. Нужны понятные социальные и потребительские модели – этого в России как раз нет. Когда президент США на полном серьезе заявляет о готовности купить у Дании Гренландию, это можно трактовать только в одном ключе: жизненное пространство «цивилизованных стран» тоже стало предметом перекройки наряду с «какой-нибудь» Сирией, Ливией, Ираком и многими другими странами. Табуированных вещей, таким образом, в геополитике больше не осталось, и это надо принимать во внимание при проведении в жизнь национальной политики, включая государственные инициативы в области национальной платежной системы и наличного денежного обращения.

Характерно, что инициатива Facebook по выпуску Libra вызвала не только негативную реакцию регуляторов в США, но и обеспокоенность во всем мире. В данный момент идет обсуждение, связанное с ограничением или полным запретом эмиссии криптовалют для крупнейших мировых корпораций. Реакцию США на инициативу Libra понять можно. Столько сил было вложено (и крови пролито – в основном не своей!), чтобы превратить доллар в единственную глобальную валюту, а тут какая-то частная компания предлагает разрушить монополию «вечнозеленого», да еще и отобрать у ФРС священное право эмиссии и получения сеньоража. Причем этой волной может накрыть не только США, но и мировую банковскую систему. Если появится Libra, банки всех стран мира могут потерять одну из своих важнейших функций – эмиссию частных валют, и им придется довольствоваться скромной ролью финансового посредника. Таким образом, ожидаемые последствия слишком драматичны, а неопределенность слишком велика, чтобы пускать эту инициативу на самотек.

Тем временем уходящее лето демонстрировало не только примеры «шатания основ», он и процессы интеграции. Яркий пример – финансовые институты Республики Беларусь и России планируют в рамках Союзного государства интегрировать белорусскую и российскую системы идентификации. Наряду со многими другими темами этот проект будет обсуждаться в ходе нового Международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия», который пройдет 21–22 ноября 2019 года в столице СНГ – г. Минске. Организаторами мероприятия выступили медиахолдинг ПЛАС-Альянс совместно с Финансово-банковским советом СНГ и при поддержке Исполнительного комитета СНГ.

Ждем Вас в столице Содружества!

В 2019 году команда журнала «ПЛАС» – первого в России профессионального издания в области платежного бизнеса и банковской розницы – отмечает 25-летний юбилей! Продолжаем публиковать поздравления в специальной юбилейной рубрике «25 лет с Вами»!

Несмотря на растущую популярность онлайн-расчетов и активное подключение клиентов к интернет-банкам, объемы наличных денег в обороте продолжают расти. Это полностью отражает мировые тенденции, какого бы мнения ни придерживались отдельные участники рынка, продолжающие настаивать на завтрашнем «уходе наличных». Традиционная обработка выручки пока занимает весомую долю в сегменте банковской розницы и торгового ритейла, но большинство инновационных решений нацелено на роботизацию и электронную инкассацию, которые уже сформировали новый стандарт отрасли, успешно пройдя стадию пилотирования. При этом относительно небольшая стоимость АДМ в сравнении с банкоматами является достойным компромиссным решением по улучшению клиентского сервиса с одновременной реструктуризацией расходов компании. О решениях корейского производителя Kisan Electronics, которые компания «ДИИП 2000» предлагает для реализации проектов онлайн-инкассации, рассказывает на страницах рубрики  «Cover Story» Олег Королев, начальник Управления продаж Московского региона «ДИИП 2000».

Одним из наиболее значимых в контексте сегодняшних событий на платежном рынке факторов является изменение понимания регулятором своей роли в развитии рынка и отрасли в целом. К такому выводу приходят авторы «Колонки Марии Михайловой», по мнению которых именно разница между подходами «решать, что можно, а что нельзя» и «решать, как будет» хорошо объясняет изменение политики регулирования во всем мире.

В рубрике «Наличное денежное обращение»  Георгий Корнилов, директор Научно-исследовательского института – филиала АО «Гознак», кандидат исторических наук, делится с читателями «ПЛАСа» своим видением сегодняшней ситуации и разнонаправленных трендов в сфере наличного денежного обращения. По его словам, «наличные деньги по-прежнему остаются единственным платежным инструментом, который сочетает такие свойства, как простота, гибкость, защищенность, конфиденциальность, быстрота, универсальность, надежность, безотзывность, моментальность и, конечно, всеобщее доверие. Собрать все эти свойства в другом платежном инструменте оказывается сложной задачей. Вопрос заключается в том, а нужно ли ее решать, если она уже решена».

Но почему все-таки наличные уходят с платежного рынка? «Естественный отбор»? Или от них пытаются избавиться, преследуя корыстные интересы корпораций? Этим вопросом задается в своей публикации, продолжающей рубрику «Наличное денежное обращение»,  Рон Делнево (Ron Delnevo), исполнительный директор ATM Industry Association (ATMIA) по европейскому региону.

Основная цель Круглого стола «Вопросы НДО», который мы организовали в сентябрьском номере журнала «ПЛАС» в преддверии сразу двух ключевых мероприятий отрасли – 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019» и FINOPOLIS 2019, – сообща сформировать объективный взгляд банковского сообщества и платежной индустрии на самые актуальные сегодня вопросы наличного денежного обращения. Для участия в круглом столе мы пригласили признанных экспертов из числа топ-менеджеров банков, занимающих ведущие позиции в сфере НДО, вендоров решений для обслуживания наличного оборота и специализированных инкассаторских компаний.

В рубрике «Тенденции» мы предлагаем Вашему вниманию интервью Алексея Панферова, заместителя председателя правления Совкомбанка, который освещает такие актуальные вопросы, как противодействие зарплатному рабству, перспективы развития биометрической идентификации и Системы быстрых платежей, а также роботизация в банковским секторе.

В  августе 2019 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ» провел деловой завтрак для банков-партнеров, на котором представил комплексное решение по подключению банков к Системе быстрых платежей (СБП). О том, какие технологические и бизнес-задачи оно призвано решать, в рубрике «Информационные технологии» рассказывает Игорь Демчев, вице-президент, начальник управления по работе с банками-партнерами ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Как изменилось влияние технологических инноваций на современном этапе развития российского банковского сектора и национальной платежной системы? Какую роль играет государство в продвижении тех или иных технологий в финансовом секторе? Насколько эффективно осуществляется диалог с участниками рынка? На эти и другие вопросы в рубрике «Банковская розница» отвечает Илья Поляков,  председатель правления Росбанка.

В 2018 году Абсолют Банк сменил стратегию и стал развиваться как цифровой банк в приоритетных направлениях бизнеса. За полтора года его команда смогла реализовать несколько десятков ИТ-проектов, обеспечивших банку технологическое лидерство в ключевых для него сегментах. О том, как трансформация повлияла на работу ИТ, какой эффект от этого получает бизнес и об основных трендах рынка журналу «ПЛАС» рассказал заместитель председателя правления Абсолют Банка Александр Чухланцев, чье интервью продолжает рубрику «Банковская розница».

Летом 2019 года компания Diebold Nixdorf анонсировала свое новое семейство банкоматов DN Series, одна из моделей которого – DN 200H – будет в ближайшее время представлена на российском рынке в ходе 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019». Это логическое продолжение предыдущих серий устройств самообслуживания Diebold Nixdorf, в которых соблюдена уже взятая вендором ранее на вооружение дизайнерская концепция и принципиально усовершенствован функционал. О том, что изменилось, журнал «ПЛАС» беседует с Алексеем Поляковым, руководителем банковского направления по маркетингу компании Diebold Nixdorf в странах Восточной Европы, на страницах рубрики «Cash-менеджмент».

Если выдача наличных денег банком давно и успешно автоматизирована с помощью сети банкоматов, то прием наличных, включая инкассацию мелких торговых точек и дилеров розничных поставщиков товаров и услуг, автоматизирован с использованием довольно примитивного варианта «самоинкассации» в виде внесения наличных на определенный счет с помощью АДМ и ее последующей инкассацией. Более высокий уровень настройки услуг самоинкассации встречается крайне редко. К таким выводам приходит Георгий Скрипников, генеральный директор компании MobilPay, анализирующий в своей публикации в рубрике «Cash-менеджмент» возможности специализированной самоинкассации на базе АДМ, которая, по его словам, становится сегодня одним из самых эффективных инструментов работы банка с наличностью при востребованности такого сервиса корпоративными клиентами.

В июне 2019 года в Амстердаме прошла Международная конференция Money20/20. В этом году европейская часть события собрала свыше 5 тысяч участников и гостей из более  80 стран. Среди них – представители Mastercard, Visa, PayPal, Google, Barclays и других крупнейших игроков. Пользуясь случаем, журнал «ПЛАС» побеседовал с Джейсоном Лейном, исполнительным вице-президентом по развитию Mastercard в европейском регионе. Темой разговора, итоги которого мы публикуем в рубрике «Платежный бизнес», стали цифровая трансформация банков, концепция Open Banking и ее реализация в разных странах, а также специфика российского рынка банковских и платежных услуг.

Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт (Payment Card Industry Security Standards Council, PCI SSC) продолжает вести плановую подготовку по выпуску новой версии стандарта безопасности Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) 4.0. Предыдущие версии строились по единому принципу – от версии к версии добавлялось небольшое количество новых требований или вносились корректировки в существующие. В версии же 4.0 будет изменен принцип изложения требований, а также их формулировки. В рубрике «Безопасность» Анна Гольдштейн, независимый эксперт, и Андрей Гайко, эксперт Отдела контроля киберрисков платежной системы «Мир», АО «НСПК», анализируют, с чем придется столкнуться участникам рынка на практике.

Открытый банкинг стал заезженной темой, совсем другое дело – разобраться, откуда вообще появился открытый банкинг и в чем суть социальных, экономических, а порой и политических процессов, лежащих в его основе. В своей публикации, открывающей рубрику «Финтех», Алексей Петров, сооснователь и генеральный директор APIBank, анализирует, как экономическое развитие и численность населения страны влияют на открытость банковской системы к финтеху.

Продолжает рубрику «Финтех» Татьяна Жаркова, управляющий директор Ассоциации ФинТех (АФТ), которая рассказывает о целях и задачах разработки профстандартов в сфере финансовых технологий.

Финтех-стартапам нужно учиться работать с существующей системой, а не пытаться построить новую на ее обломках, считает Крис Трюс (Chris Truce), директор по финансовым технологиям Saxo Bank, в своем интервью, закрывающем рубрику «Финтех». В беседе с журналом «ПЛАС» он обсуждает целый ряд спорных моментов, касающихся внедрения инновационных подходов.

Какова роль человеческого фактора в анализе операционных рисков компании? Почему по ожиданиям  хорошие и перспективные сотрудники вдруг встают на путь деструктивного поведения, злоупотреблений и коррупции? На эти вопросы в рубрике «Человеческий фактор» отвечает Анастасия Бородина, управляющий директор компании MIDOT RU&KZ – Главного спонсора 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019».

В последние годы именно стремительное развитие технологий является одним из ключевых катализаторов практически любого бизнеса. Очевидно, что банкинг и платежная индустрия в этом плане отнюдь не являются исключением. Не случайно один из основных постулатов Международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия», который пройдет 21–22 ноября 2019 года в столице СНГ – г. Минске, можно сформулировать следующим образом: эффективность банкинга в условиях диджитализации в значительной степени определяется уровнем и состоянием финтеха.

Организаторами мероприятия, с анонсом которого мы предлагаем ознакомиться в рубрике «Выставки. Семинары. Конференции», выступили медиахолдинг ПЛАС-Альянс совместно с Финансово-банковским советом СНГ. ПЛАС-Форум «Финтех без границ. Цифровая Евразия» проводится при поддержке Исполнительного комитета СНГ.

Также напоминаем, что с 26 по 28 ноября 2019 года эксперты в сфере платежных и идентификационных технологий и цифровой безопасности снова займут центральное место на ежегодном форуме TRUSTECH, который пройдет в Каннском Дворце фестивалей (Французская Ривьера). Информационным партнером этого глобального мероприятия уже более 10 лет выступает журнал «ПЛАС».

Стала известна предварительная программа 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019» – одного из наиболее ожидаемых банковским сектором, ритейлом и платежной индустрией событий на рынке Восточной Европы и СНГ. По традиции она включает наиболее волнующие как банки, так и ритейл темы. Каждая из девяти сессий посвящена той или иной ключевой проблеме рынка, каждый из спикеров – признанный эксперт в своей области.

Поэтому мы уверены, что в этом году ПЛАС-Форум в очередной раз подтвердит свой статус одного из самых ожидаемых событий в индустрии. И сегодняшняя статистика делегатов пока подтверждает наши ожидания: на сегодня оргкомитет ПЛАС-Форума одобрил участие в мероприятии для более 1000 человек из России и других стран мира.

День 1

Сессия 1. Наличное денежное обращение. Банки, торговый ритейл, потребитель

Сессия 2. Цифровизация НДО. Цели и задачи. Наличные в новых реалиях

Сессия 2А. Финтех без границ

Сессия 3. Онлайн-инкассация. Снижение издержек

Сессия 3А. Безопасность 2019. Защищенность российских банкнот. Атаки на банкоматные сети. Методы противодействия

День 2

Сессия 4. Банковская инфраструктура в цифровую эпоху

Сессия 5. Бизнес и технологии – новые возможности

Сессия 5А. Закрытая сессия «Защитные признаки денежных билетов и работа с ними. Примеры выявления имитации ЭЗП фальшивомонетчиками. Проблемы и пути решения»

Сессия 6. Перспективные бизнес-кейсы

 Наши спикеры:

• • Мария Гусева, старший управляющий практики управленческого консалтинга для финансового сектора, Accenture
  • Роэл ван Анхольт, руководитель офиса обслуживания, Geldmaat (объединенная банкоматная сеть трех крупнейших голландских банков – ABN AMRO, ING и Rabobank)
  • Валерий Чулков, член правления, банк ВТБ (ПАО)
  • Андрей Королев, вице-президент, Газпромбанк
  • Светлана Иглинская, руководитель отдела разработки продуктов Mastercard в регионе быстрорастущих европейских рынков
  • Самат Саттаров, директор департамента казначейства, Магнит
  • Елена Чигиринская, начальник управления кассовых сервисов Департамента операционной поддержки бизнеса, банк ВТБ (ПАО)
  • Евгений Жилов, начальник управления расчетного бизнеса, департамент транзакционного бизнеса, Альфа-Банк
  • Елена Тишакова, директор по корпоративным финансам и казначейства, Ozon
  • Владимир Козинец, президент Ассоциации корпоративных казначеев, директор департамента казначейства и управления рисками ГК РОЛЬФ
  • Валерий Михалевич, заместитель председателя правления, ИНКАСС.ЭКСПЕРТ
  • Анна Ермолаева, директор департамента развития продуктов и процессов МСБ, банк Восточный
  • Вячеслав Чванов, заместитель начальника управления устройств самообслуживания и эквайринга Департамента операционной поддержки бизнеса, банк ВТБ (ПАО)
  • Игорь Милорадов, независимый эксперт
  • Наталья Власова, начальник управления казначейства, X5 Retail Group
  • Дарья Капустина, старший казначей, AUCHAN
  • Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований, Аналитический центр НАФИ
  • Иван Мельник, директор по инновациям, Х5 Retail Group
  • Алексей Белоусов, советник по защищенной полиграфической продукции и многие другие.

Параллельно с конференцией будет проходить выставка оборудования, технологий и бизнес-решений ведущих компаний.

Спонсоры и партнеры:

За неделю список партнеров Форума пополнился такими компаниями, как Уралсиб, BTE, BС-Express, Кримоборудование, Kvint, Q-SYSTEMS, Yamaguchi, Третье чувство, Гефест, ADDREA. Техническим спонсором #cashforum выступит Gefest Capital.

Ранее партнерами нашего мероприятия стали: StrongPoint, Abloy, Glory, АТМ Альянс, GRG Banking, Z-Card, Best Quality Design, OKI, Europeum, Damack, Innovative Technology, SFOUR, Ritm, Лан АТМ Сервис, Лантер, PBF Group, NCR, Profindustry, Saga Technologies, Риэлта, Unicum, SNBC, VIRTA Logistics, «Гизеке & Девриент – ЛОМО», Bauflex, Мультисофт, Sim2M, Лигат, ЦФТ, EASTCOMPEASE, Ekassir, АТММАРКЕТ, A-БТ, РДС-Консалтинг, Sensis, Dataphone, MobileCat, Салторо.

Глобальный спонсор – Гамма-Центр совместно с DoCash (Германия), Scan Coin (Швеция), Laurel (Япония), HYUNDAI MIB International (SBM, Южная Корея).

Генеральные спонсоры: JCM Global, Kalignite, Diebold Nixdorf

Главные спонсоры: Intel, Deep2000, MIDOT

Медиапартнеры: Ассоциация Банков Азербайджана, Ассоциация корпоративных казначеев, Jobsora, Frank RG, Банковское обозрение, Financial One, TRIBUNA, Информационное агентство Банки и Финансы, Микрофинансирование в России, Микроfinance +, Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, Прайм, ICT2GO, ICTONLINE, Finance Time, АРСИБ, Аналитика без границ, Finversia, Bankeer.kz.

В прошлом году Форум «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» собрал рекордную аудиторию – более 1500 делегатов.

О том, как прошел 10-й ПЛАС-Форум, можно подробнее узнать из наших фото и видеоматериалов, а также в итоговом репортаже.

Следите за новостями ПЛАС-Форума на сайте PLUSworld.ru, присоединяйтесь к числу наших друзей в Facebook и Twitter!

Хэштег Форума #cashforum

Официальная страница: PLUS-forum.com