Мобильное приложение журнала
Google Play Apple Store
курс цб на 18.10: USD 64.0144 EUR 70.9023
криптовалют: BTC 8077.1$ ETH 177.42$
lupa
673 просмотра

В кредитовании малого бизнеса происходит то, что началось в рознице 5 лет назад

Малый и средний бизнес очень быстро трансформируется вслед за изменениями в экономике. Соответственно меняются и его потребности в банковских услугах. О последних тенденциях и наиболее перспективных направлениях в работе банков с СМБ журналу «ПЛАС» рассказал Александр Чернощёкин, старший вице-президент, глава дирекции среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка.

ПЛАС: Какие сегодня наиболее актуальные направления в работе с малым и средним бизнесом?

А. Чернощёкин: Последние полтора-два года многие банки активно движутся в сторону онлайн-кредитования. Я думаю, что на ближайшие пять лет это будет тема номер один, по крайней мере в сегменте кредитования малого бизнеса. Два года назад мы первыми на рынке начали делать такой проект. Шли, набивали шишки, сделали прототип, опробовали, начали кредитовать наших клиентов по онлайн-каналам: интернет-банк, мобильный банк. И тут выяснили, что действующее регулирование не позволяет наладить нормальный процесс, потому что там резервы оказались больше 50%. Мы вышли на регулятора, долго согласовывали, но сейчас уже все готово к тому, чтобы снять запреты, тогда можно будет начинать нормально работать.

ПЛАС: Два года работы, столько усилий – это действительно стоило того?

А. Чернощёкин: Да, благодаря тому, что малый бизнес увидел наши усилия в этой области, за последний год нам удалось увеличить на 30% базу кредитующихся клиентов. Портфель сам по себе не очень вырос, но рост клиентской базы на 30% – это очень много. Кроме того, около 90% этих клиентов раньше вообще не пользовались кредитованием. Их останавливала даже не столько высокая ставка, сколько сложность процесса получения кредита. Нужно было собрать пакет документов, идти в банк, общаться, тратить время, при этом без какой-либо гарантии, что деньги дадут. А так – в интернет-банке появилась кнопка «взять деньги», согласиться с условиями. Нажал – и они зачисляются на счет. Вот и весь процесс. Естественно, для них это новый опыт, который достаточно сильно отличался и от привычного, и от ожидаемого процесса получения кредита. Поэтому у нас довольно быстро добавились тысячи клиентов.

ПЛАС: Но вы же наверняка не одни предлагаете онлайн-кредитование?

А. Чернощёкин: После того как мы эту дорожку протоптали, основные игроки этого рынка, конечно, тоже по ней пошли. Я знаю, что у коллег уже есть аналогичные проекты. И это неудивительно: онлайн-кредитование – очевидный тренд, по этому пути пойдут все, кто работает с малым и средним бизнесом. Ведь здесь возникает резкое сокращение издержек. На маленьких суммах кредита наш бизнес «убивает» не столько риск, сколько себестоимость. Когда приходится вручную обрабатывать кредитные заявки на 800 тыс. руб., себестоимость просто в космос улетает. Проще этим вообще не заниматься. А когда все решение принимается на автоматических моделях и сразу выгружается в онлайн, себестоимость – копейки. И поэтому сейчас, когда все поняли, что это работает, больших резервов не возникает, регулятор к такой модели относится спокойно, все начали этим заниматься. Теперь это уже вопрос технического исполнения.

ПЛАС: На сколько решение этого вопроса может растянуться?

Когда приходится вручную обрабатывать кредитные заявки на 800 тыс. руб., себестоимость улетает в космос

А. Чернощёкин: Нужно проработать модели, настроить фронт-интерфейсы, чтобы на сайте была «кнопка», чтобы процесс подписания документов в электронном виде работал, чтобы все нормально отражалось в бэк-офисе. Соответственно, в зависимости от состояния IT-систем, на создание всего этого цикла может уйти от года до двух. Кто-то раньше, кто-то позже, но все в итоге придут к онлайн-кредитованию. Соответственно, дальнейшие шаги будут направлены на расширение возможностей для клиентов. Мы планируем добавить в онлайн залоговое кредитование, включая недвижимость. Там тоже есть свои подводные камни, связанные с регистрацией прав собственности. Все это повысит доступность небольших кредитов для малого бизнеса благодаря снижению себестоимости на выдачу и сопровождение. То же самое касается и банковской гарантии в электронном виде, которая уже широко используется. Государство последовательно открывало доступ к участию в госзаказах для малого бизнеса. Но чтобы работать с государством, нужны банковские гарантии. Мы видим, что количество малых предприятий, участвующих в торгах, увеличилось. Это тоже новая реальность, которой еще четыре года назад не было.

Продолжение материала содержит полезную для вашего бизнеса информацию…

Подписка позволяет читать все статьи портала


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных