Мобильное приложение журнала
Google Play Apple Store
курс цб на 08.12: USD 63.7185 EUR 70.7594
криптовалют: BTC 7507.2$ ETH 147.37$
lupa
383 просмотра

Финтех для азербайджанских банков – путь к цифровизации

Финтех для азербайджанских банков – путь к цифровизации

Последние два года в банковском секторе Азербайджана эксперты называют периодом стабильности. Очевидно, что главным трендом развития здесь стало стремление участников рынка добиться роста, прежде всего в технологическом отношении. Банки сделали ставку на высокие технологии, в которые инвестировали значительные деньги. Но серьезные перемены в индустрии объясняются усилиями и со стороны государства – в частности, положительно сказались грамотные и своевременные действия регулятора. О результатах трансформации банковского сектора в интервью журналу «ПЛАС» рассказывает Юнус Абдулов, исполнительный директор Ассоциации банков Азербайджана (АБА).

ПЛАС: Как вы оцениваете процесс трансформации банковского сектора страны?

Ю. Абдулов: Резкое снижение цен на нефть оказало свое влияние как на Азербайджан, так и на многие другие «нефтяные» страны. Обусловленное им отставание во внешней торговле вызвало дефицит в платежном балансе республики, что, в свою очередь, способствовало значительному (около 60%) сокращению резервов Центрального банка Азербайджанской Республики.

Одним из самых эффективных шагов для регулирования этих процессов стала девальвация. В результате таких негативных последствий двух проведенных девальваций, как «разбухание» кредитов в долларах, тенденции долларизации сбережений и дедолларизации кредитов, валютные позиции большинства банков страны заметно ухудшились.

Также отрицательное влияние на банковский сектор оказал рост проблемных кредитов. В результате с начала 2015 года и до конца 2017 года 15 банков республики приостановили свою деятельность, что привело к уменьшению общего количества финансово-кредитных учреждений до 30 банков. В 2017 году в Азербайджане закрылись два банка. Этот год стал последним в периоде сокращения участников финансового сектора. 2018 год оказался стабильным для банковского сообщества республики, а игрокам рынка он запомнился наметившейся тенденцией к развитию. В прошлом году банковский сектор получил 164,3 млн долл. США чистой прибыли, активы банков увеличились на 6%, кредитование – на 11%, а депозитный портфель и капитал – на 10%.

Кроме этого, одним из шагов, способствующих повышению качества активов и ускорению роста, стал подписанный Президентом Азербайджанской Республики Указ от 28 февраля 2019 года «О дополнительных мерах в связи с решением проблемных кредитов физических лиц в Азербайджанской Республике». Документ предусматривает трехстороннее распределение ответственности в оплате проблемных кредитов в иностранной валюте, возникших во время девальвации: часть кредитной задолженности населения, выросшей в результате девальвации, будет оплачивать государство, проценты и долги за неустойку, накопившиеся в результате запоздания оплаты, могут списать банки (для коммерческих структур этот момент носит рекомендательный характер), а остатки основного долга должны быть оплачены клиентом. В результате исполнения указа были погашены просроченные долги 562 тыс. физических лиц на сумму 288,8 млн манат, а 311,3 млн манат были возвращены клиентам в качестве компенсации. В целом в рамках Указа со стороны банков и небанковских кредитных организаций были списаны проценты и неустойка приблизительно на 107 млн манат. Эти деньги были начислены на более чем 126 тыс. взятых кредитов. Полностью погашены кредиты 42 тыс. заемщиков, дан старт процессам реструктуризации и на льготных условиях реструктурированы кредиты около 10 тыс. заемщиков на сумму 11 млн манат, и этот процесс будет продолжаться до конца 2019 года.

Таким образом, повысился уровень стабильности на банковском рынке, укрепились позиции банков и появились предпосылки для выхода на рынок новых участников.

Банковская система Азербайджана после периода стагнации вновь вернулась к прежним темпам развития

Говоря о трансформации банков, необходимо коснуться их цифровой составляющей. Начиная с 2010 года банки приблизительно 25% своей чистой прибыли инвестировали в финансовые технологии. Из этих инвестиций 48,9% потрачено на приобретение программного обеспечения и лицензий, 16,4% составляют расходы на поддержку программного обеспечения, 15,9% – расходы на связь (в том числе 8,1% – расходы связи по обеспечению банковской и межфилиальной сети, 2,6% – расходы на мобильную связь, 2,5% – на SWIFT и 2,7% – прочие расходы на связь), 15,3% – расходы на серверное и сетевое оборудование, а 3,5% – прочие расходы. Удельный вес в  секторе такого рода инвестиций с каждым днем растет.

В результате инвестиций в финансовые технологии произошли существенные перемены, особенно в платежных системах. Так, объем операций, проводимых посредством межбанковских платежных систем с 2010 года, вырос в три раза.

Таким образом, банковская система Азербайджана после периода стагнации вновь вернулась к прежним темпам развития. Один из главных ориентиров для нее – цифровизация.

ПЛАС: Что можно сказать о динамике процесса цифровизации банков? Какие моменты здесь можно выделить?

Ю. Абдулов: В целом цифровизация проходит довольно успешно. Безусловно, важную роль играет инициатива самих банков, но основной движущей силой являются проводимые на уровне страны реформы и выполняемая регулятором работа.

В Стратегической дорожной карте «По развитию финансовых услуг в Азербайджанской Республике», принятой на период 2016–2020 гг., определены меры по ускорению цифровой трансформации банков в связи с совершенствованием механизма регулирования по ускорению цифровой трансформации банков. Кроме этого, была принята «Государственная Программа по расширению цифровых платежей в Азербайджанской Республике на 2018–2020 гг.».

Цель программы – значительное расширение среды безналичных платежей между гражданами, бизнес-субъектами и государственными структурами и, в итоге, усиление финансовой ресурсной базы банковского сектора.

В этой связи главными стратегическими приоритетами являются усиление институциональной и правовой базы услуг в сфере цифровых платежей путем увеличения инфраструктурных возможностей, расширение ассортимента, качества и сферы применения этих услуг, а также массовости их использования.

Наряду с этим, говоря о роли регулятора, можно выделить индивидуальный подход, применяемый им к каждому банку. Для всех финансово-кредитных учреждений определена и применяется индивидуальная модель

Продолжение материала содержит полезную для вашего бизнеса информацию…

Подписка позволяет читать все статьи портала

Читайте в этом номере:


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных