Moneyconf 2017: от демонстрации идей к строительству коммерчески устойчивых моделей
Данил Гусев, эксперт Ассоциации ФинТех (Россия), управляющий партнер венчурного фонда Digital Space Ventures (Люксембург)
Сформировав закрытый список влиятельных мыслителей и практиков, компания-организатор собрала устойчивую группу пассионариев, определяющих стратегии развития в новых компаниях – стартапах, формирующих инвестиционные политики фондов или банков, инвестирующих в новые технологии, – и успешно провела первый слет в Дублине и последующие два – в Мадриде.
Выбор площадок для организаторов – это стратегия выбора мест, способных благоприятствовать становлению новых образований рынка финансовых услуг (Северная Ирландия активно инвестирует в центры разработки, компенсируя завершившуюся с середины XX века эпоху величественных корабельных верфей). Мадрид, в свою очередь, также организует программы развития финансовых технологий, так как является местом расположения штаб-квартир двух международных конгломератов – Grupo BBVA и Santander, не считая реализацию жизненно необходимых задач реформирования кредитных касс (cajas) и снижения системных рисков в экономике. Под каждую из этих задач организаторы получают преференции и дополнительные ресурсы (организация безопасности, реклама и пр. – так, на прошлом Web Summit в Лиссабоне, куда съехалось более 60 тыс. человек, город вывел порядка 20 тыс. полицейских). В том числе развиваются программы стимулирования стартапов.
Общей темой Moneyconf 2017 можно назвать тактики перехода от демонстраций идей к строительству коммерчески устойчивых моделей реализации бизнеса, несмотря на политические потрясения. Так, на прошлый Moneyconf пришлось судьбоносное голосование по Brexit), а на этот раз – «повисшие» выборы (hung Parliament) Великобритании, ослабившие позиции консерваторов в рамках планируемого переговорного процесса выхода из Евросоюза. На рынок финансовых технологий это влияет со следующих позиций:
- регулирования финансовых рынков, так как рынок капиталов Лондона остается значимым с точки зрения корпоративных облигаций, денежного рынка и свопов – и таким образом подпадает под влияние политики Евросистемы относительно надзора за системными элементами;
- лицензирования финансовых операций – как допуска на рынок Британии европейских компаний, так и сохранения паспортизации сервисов на территории Евросоюза;
- привлечения талантов – массивный рост цен на недвижимость (как покупки, так и аренды), а также негативный фон политической сегрегации влияет на желание мигрантов основывать свои компании в городе (на некоторых рынках, например, в Германии, доля основателей стартапов достигает 70%). На это, в частности, вновь (после громкого заявления на International Fintech Conference, прошедшей в апреле 2017 года) акцентировал внимание Таавет Хинрикус (Taavet Hinrikus), сооснователь Transferwise, когда роль «успокоителя» взял признанный мировой практик в области платежей и цифровой идентичности Дейв Берч (David G.W. Birch), сооснователь и директор по инновациям консалтинговой компании Consult Hyperion, считающий, что будущее финтеха – не в границах государств, а городов-полисов, самостоятельно определяющих правила и льготы для привлечения талантов и технологий. Этому отчасти вторит политика лондонских лейбористов во главе с мэром города Саадиком Ханом (Sadiq Aman Khan).
Рынок финансовых технологий Европы, где определенное влияние на развивающиеся тренды оказывают именно капиталы банков, заинтересованных в системном, по меньшей мере, региональном развитии поддерживаемых идей, обусловил темы, фигурирующие на повестке конференции, – такие как системное развитие market place lending (выступление представителей американской платформы Kabbage), а также развитие рыночных практик FX (Currency Cloud) для корпоративных клиентов. Было широко представлено общее движение формирования пользовательского опыта, основываясь на данных и результатах машинного обучения (выступление Бретта Кинга, (Brett King) – автора книги Bank 3.0, и представителей Starling и Atom) – а также на общих вызовах, которые требуют реорганизации практик управления личными данными пользователя (Trunomi), особенно в рамках следования философии Второй Платежной Директивы (стартап Token и общие выступления участников конференции по Директиве), а главное – с точки зрения игнорируемого пока энтузиастами, но очень важного документа – Общий регламент по защите (персональных) данных – General data protection regulation, GDPR. Этот документ ставит очень серьезные требования в области получения, обработки и хранения данных о пользователях.
Отчасти поэтому новые игроки делают ставку не столько на «кражу» данных и чужих клиентов, а на сотрудничество с существующими игроками, обеспечивая новую форму представления услуг – будь то финансовые сервисы (Moven Enterprise) или страховые продукты (Lemonade и Trov). Понимая, что в основе деятельности и тех и других – деньги институциональных фондов, движение на кооперацию – это выглядит как значимый факт признания важности инноваций банками при понимании «законов физики» стартапами.
с существующими игроками
Говоря о стартапах, следует отметить: среди 100 структур, отобранных для участия в мероприятии, значительная доля уделила внимание именно грамотной обработке данных в следующих направлениях:
- строительство торговых стратегий (Quantsketch);
- обработка больших массивов данных для формулирования предложений (FF, DatMean, SESAMm, Finect);
- разработка узкоспециализированных решений по созданию коммуникации с пользователем через чат или голос (Mint AI, Sentimer).
Были представлены и платформенные сервисы, позволяющие финансовым организациям защищать собственные мобильные разработки (организация pen-тестов – Applause), внедрять технологии биометрической верификации (Facephi) или проверять данные на соответствие AML/KYC (4stop).
Остались на рынке и приверженцы кошельковых технологий, стремящиеся предложить лучший B2C-интерфейс для предложения лучшего опыта использования или же развить через себя финансовые сервисы на пока не занятых территориях (Combine в Испании, Blue Code – локальная схема мобильных платежей в Испании, или аналогичная ей португальская EUPAGO). Стоит отметить, что инновации в области «железа» (например, фигурировавшая там же платформа мобильных платежей Paycard SA из Ганы) сменяются инновациями в области следующих типов сервисов:
контекстуализирующих поведение пользователя и встраивающих финансовые услуги «незримым образом» в процессы потребления или общения;
помогающих предоставлять финансовые услуги или хотя бы учитывающих соответствующий опыт существующих агентов по их предоставлению и нацеленных работать совместно для решения насущных задач предложения эффективных, доступных и выгодных сервисов.
Следующий Moneyconf пройдет под общим брендом Web Summit в Лиссабоне в ноябре 2017 года, а как самостоятельное мероприятие запланирован в начале июня 2018 года в Дублине.