1 августа 2017, 12:13
Количество просмотров 2248

Банкоматы-ресайклеры в России – read before using

На российском банкоматном рынке в течение последних лет сформировался устойчивый тренд увеличения и развития парка устройств с функцией замкнутого оборота наличных. Банки широко тестируют банкоматы с технологией рециркуляции денежных средств, а многие уже внедряют такие устройства массово. Ассоциация «Финансовые инновации» (АФИ) провела анализ практики использования банкоматов-ресайклеров и представляет вниманию читателей журнала «ПЛАС» его основные результаты по их применению в кредитных организациях.
Банкоматы-ресайклеры в России – read before using

Две сферы применения банкоматов-ресайклеров

В соответствии с требованиями Банка России все программно-технические средства с функцией приема банкнот от клиентов, применяемые кредитными организациями, должны быть оборудованы валидаторами, обеспечивающими проверку банкнот минимум по четырем машиночитаемым защитным признакам, и пройти соответствующую сертификацию в ЦБ (Положение Банка России  № 318-П).

Применение банкоматов с функцией рециркуляции регулируется Указанием Банка России № 3338-У. На текущий момент Банком России сертифицировано и рекомендовано к применению в кредитных организациях 15 моделей банкоматов с функцией рециркуляции банкнот шести иностранных и двух российских производителей. При этом во всех моделях банкоматов используются валидаторы купюр иностранного производства.

В России установлено уже более 5 тыс. банкоматов с функцией cash-ресайклига, большинство которых принадлежит банкам из топ-10. Данные банкоматы в основном используются в офисах и иных точках присутствия банков для обслуживания карточных операций частных клиентов.

Можно выделить две основные сферы применения банкоматов с функцией рециркуляции банкнот по источнику пополнения наличными денежными средствами: банкоматы, установленные в офисах банков, которые пополняются в основном за счет оборота наличных денежных средств частных клиентов, и банкоматы вне офисов банков, пополняющиеся в основном за счет кассовой выручки юридических лиц, сдаваемой в банкомат по услуге «самоинкассация». У каждой сферы применения есть свои особенности (см. табл. 1).

Банкоматы-ресайклеры в России – read before using - рис.1

Обе сферы применения банкоматов с функцией рециркуляции достаточно эффективны.

Дополнительно необходимо отметить, что если перед вами стоит задача развития сети обслуживания клиентов, организации точек присутствия банка без существенных инвестиций в построение классических банковских офисов, то банкоматы с функцией рециркуляции –  самый эффективный способ ее решения.

Расчет экономической эффективности

При расчете экономической эффективности применения банкоматов с рециркуляцией необходимо учитывать следующие моменты:

  • стоимость банкомата с функцией рециркуляции значительно выше стоимости «классических» банкоматов и начинается от 17, 5 тыс. долл. США. Стоимость устройства зависит от стоимости валидатора, применяемых на банкомате периферийных устройств, типов и количества кассет;
  • для того чтобы снизить стоимость услуг инкассации и расходов на отвлечение денежных средств, объемы и графики принимаемых и выдаваемых через банкомат денежных средств должны быть сопоставимы. В идеале инкассаторы загружают в банкомат 1 млн рублей реже чем раз в месяц, за это время в банкомате оборачивается 10–15 млн рублей и из устройства выгружается порядка 300 тыс. рублей остаточных средств за счет банкнот номиналов, не охваченных технологией рециркуляции, накопленных в депозитных кассетах.

Банкоматы-ресайклеры в России – read before using - рис.2Эффективность применения банкомата-ресайклера зависит от определения места размещения банкомата, источников и объемов пополнения устройства. На основании этих данных можно заранее определить необходимую конфигурацию банкомата: количество и типы кассет, тип устройства приема наличных денежных средств и тип сейфа и, следовательно, существенно оптимизировать затраты на приобретение банкомата.

Как известно, от «классических» ATM банкоматы с функцией рециркуляции отличаются не только конструктивно, но и принципами организации работы. В таких банкоматах используется один механизм и одни и те же кассеты на прием и на выдачу наличных денежных средств.  Мы рассмотрим основные конструктивные особенности ресайклеров, которые позволят выбрать необходимую модель.

В ресайклерах могут использоваться кассеты рециркуляционного типа, кассеты депозита, кассеты пополнения и кассеты для отбракованных купюр. Проанализируем два основных типа кассет:

Рециркуляционная кассета используется для обеспечения функции рециркуляции. Каждая рециркуляционная кассета настраивается на один определенный номинал банкнот, с которым она работает: принимает и выдает купюры данного номинала. Это сложное дорогостоящее электронно-механическое устройство, стоимость которого начинается от 700 долл. Рециркуляционные кассеты наиболее часто выходят из строя, особенно при ненадлежащих условиях перевозки. Перед установкой банкоматов необходимо изначально определять оптимальное количество рециркуляционных кассет и используемые в них номиналы купюр.

Депозитная кассета используется для депонирования излишков купюр рециркуляционных номиналов и банкнот, номиналы которых не используются для рециркуляции. Механика депозитной кассеты проще, и стоимость ее по сравнению с рециркуляционной кассетой меньше – от 300 долл. При использовании функций рециркуляции наличие в устройстве как минимум одной депозитной кассеты обязательно.

Схема использования кассет представлена на рис. 1.

Банкоматы-ресайклеры в России – read before using - рис.3

Количество депозитных кассет и кассет рециркуляции в банкомате зависит от объема привлекаемых наличных денежных средств, а также сферы применения, в которой используется данный банкомат.

Сравним две конфигурации банкоматов с различным набором кассет (см. табл. 2).

Банкоматы-ресайклеры в России – read before using - рис.4

Некоторые производители поставляют банкоматы только с рециркуляционными кассетами в комплекте, увеличивая тем самым их стоимость. Как уже отмечалось, стоимость банкомата сильно зависит от количества и типов используемых в нем кассет, и чтобы определить оптимальную для конкретного типа применения конфигурацию, необходимо:

  • определить количество используемых при рециркуляции номиналов банкнот. Как правило, для обслуживания частных клиентов по операциям снятия наличных достаточно двух наиболее массовых номиналов: 5000 рублей и 1000 рублей, соответственно, достаточно двух рециркуляционных кассет. Использование трех и более рециркуляционных кассет требуется в исключительных ситуациях: когда банк работает с малыми номиналами (100 рублей) или когда банк выдает наличную иностранную валюту через банкоматы;
  • определить объем на внесение денежных средств. Двух депозитных кассет общей емкостью 6 тыс. купюр обычно достаточно, чтобы принять значимый объем наличных денежных средств.
  • Конфигурация двух кассет рециркуляции и двух кассет депозита в устройстве будет достаточной и эффективной в большинстве случаев применения банкомата с функцией рециркуляции.

Устройства приема и выдачи наличных средств

На российском рынке в основном представлены банкоматы-ресайклеры с устройством приема/выдачи банкнот pocket-type, внешне похожим на лоток, но встречаются и банкоматы с вариантом present-type, внешне не отличающиеся от классических банкоматов. Сравнительные характеристики этих типов устройств см. в табл. 3.

Банкоматы-ресайклеры в России – read before using - рис.5

Тип устройства приема/выдачи наличных денежных средств влияет на архитектуру банкомата и возможность размещения валидатора банкнот внутри сейфа. Из-за большого размера устройства pocket-type некоторые производители размещают валидатор банкнот над сейфом с денежными кассетами. Тем самым обеспечивается выполнение требований по категории безопасности сейфа, но при этом не учитывается особенность валидаторов накапливать значительные средства до их транспортировки в кассеты (сейф).

Сейф и физическая безопасность устройства

При выборе модели банкомата необходимо уделять большое внимание тому, где размещен модуль валидации банкнот, а именно, где находится устройство накопления купюр (Escrow) – в сервисной зоне банкомата или внутри сейфа.

Если Escrow находятся в сервисной зоне банкомата, то мы не рекомендуем использовать данную модель банкомата вне офиса банка, а в случае применения данной модели в офисе банка необходимо регламентировать доступ к сервисной зоне только сотрудникам, несущим материальную ответственность за денежные средства в банкомате.

Схема размещения модуля валидации банкнот внутри банкомата изображена на рис. 2.

Банкоматы-ресайклеры в России – read before using - рис.6

Устройство накопления накапливает до 250 купюр. В случае замятия банкнот, отключения или остановки банкомата по техническим причинам принятые денежные средства остаются в накопителе. Поэтому необходимо учитывать риск хищения денежных средств при доступе в сервисную зону банкомата.

Выводы

Приведенные выше особенности, которые необходимо учитывать при выборе модели банкомата с функцией рециркуляции, можно представить в виде логической схемы (см. рис. 3)

Банкоматы-ресайклеры в России – read before using - рис.7

Банкоматы с функцией рециркуляции уже давно сформировались как класс устройств банковского самообслуживания, которые успешно применяются в офисах и иных точках присутствия банка, где банкомат используется вместо кассового узла. Также банкоматы-ресайклеры могут претендовать на широкое размещение в торговых предприятиях с большим оборотом наличных денежных средств и интенсивным потоком частных клиентов. Массовое применение таких устройств сдерживает высокая стоимость ресайклеров, но при детальном анализе можно подобрать оптимальное для конкретных задач технологическое решение.

Рубрика:
{}
Теги:
#

PLUSworld в соцсетях:
telegram
vk
dzen
youtube