Мобильное приложение журнала
Google Play Apple Store
курс цб на 20.09: USD 64.2199 EUR 70.9373
криптовалют: BTC 10274.9$ ETH 220.79$
lupa
Журнал ПЛАС » Архив » 2017 » ЖУРНАЛ ПЛАС №9 » 982 просмотра

Money20/20 в Лас-Вегасе. «Дождь» инноваций усиливается

Money20/20 в Лас-Вегасе. «Дождь» инноваций усиливается

22–25 октября 2017 года в Лас-Вегасе прошел ежегодный международный форум Money20/20. За годы своего существования Форум успел стать центром, где встречаются идеи, финансы, технологии и реальность. Мероприятие стало одним из ключевых событий для игроков финансового рынка, и, как это ни странно, ИТ-индустрии.

Открыл мероприятие футуролог, большой мечтатель и по совместительству известный американский изобретатель и технический директор Google – Рэймонд Курцвейл.

Иван Басов, эксперт Ассоциации развития финансовых технологий (Ассоциация ФинТех)
Иван Басов,
эксперт Ассоциации развития финансовых технологий (Ассоциация ФинТех)

В своем выступлении он рассказал о перспективах развития человека. По его прогнозам, в ближайшие 20–30 лет человечество шагнет вперед в области сохранения и продолжения жизни, а искусственный интеллект станет обыденной повседневностью. Более того, футуролог предрекает слияние человеческого интеллекта с искусственным, что позволит выйти на новый, до этого не изведанный, уровень сознания.

Помимо футуристических тем вечной жизни и кибернизации человеческого интеллекта, в рамках форума поднимались, конечно же, и традиционные вопросы игроков финансового рынка. Дискуссии развернулись по следующим направлениям:

  • Платежи
  • Банкинг
  • Коммерция
  • Кредитование
  • Безопасность
  • Пользовательский опыт
  • Блокчейн
  • Включенность
  • Регулирование
  • Предпринимательство
  • Глобализация

Новые тенденции

В плане технологий по-прежнему в центре внимания направления, связанные с использованием распределенных реестров, искусственного интеллекта, робоэдвайзинга, моментальных платежей и идентификации.

Что же касается основных тенденций, которые стоит отметить, – это глобализация, партнерство и кооперация. Одним из главных трендов, который был обозначен в повестке форума, стало сотрудничество компаний и объединение различных технологий. Так, сервис Uber анонсировал выпуск кредитной карты совместно с Visa и Barclays. Использование карты предполагает бесплатное обслуживание, кэшбэк, бонус в виде 100 долларов, если клиент в первые 90 дней совершит покупки на сумму 500 долларов.

В свою очередь, IBM объединила искусственный интеллект, блокчейн и облачные технологии для улучшения пользовательского опыта.

Показательным примером стало дело в отношении швейцарского проекта Tezos, чьи основатели выступили на конференции. Расследование деятельности Tezos, инициированное рядом инвесторов в ICO проекта,  наглядно демонстрирует важность регулирования  ICO и отношений между основателями, менеджерами и инвесторами. Напомним – после привлечения более 230 млн долл. США проект столкнулся с целым рядом проблем, включая отсрочку запуска токенов и их выходом на биржи. В результате дело дошло до конфликта между учредителями компании.

17Другой тенденцией, которая выявилась в ходе дискуссий, является расширение компаний в мировом масштабе и глобальное изменение индустрии. Немецкий виртуальный банк N26 заявил о выходе на рынок США. Уже доступна регистрация в списке ожидания, старт намечен на середину 2018 года. Клиентам будет доступен как стандартный функционал в виде денежных переводов, снятия наличных, так и адаптированная под запросы американских потребителей бонусная программа. По мнению Джона Коллисона (John Collison), президента и сооснователя Stripe, фокус должен быть на том, чтобы иметь стандартный платежный интерфейс в мировом масштабе.

Интересен подход компании Visa в определении направлений развития бизнеса. Оливер Дженкинс (Oliver Jenkins) в своей презентации отметил демографический тренд – кредитный рост в ближайшие 5 лет будет идти от людей старше 60 лет (хотя обычно к этой возрастной группе относятся с долей скепсиса в отношении использования цифровых технологий).

Если говорить об уровне распространения бесконтактных транзакций, то лидерами являются рынки Австралии и Польши, причем 91% и 72% транзакций соответственно совершаются через POS-терминалы. Дальше идут Сингапур (59%), Канада (46%), Великобритания (45%). В США 40% POS-терминалов приспособлены для осуществления бесконтактных платежей, однако доля транзакций составляет всего 0,05%. Столь низкий показатель может быть связан с недостаточной информированностью потребителей и продавцов об этом способе проведения транзакций.

17-2Борис Ким, исполнительный директор Ассоциации ФинТех, отметил: «В целом темы создания новой платежной инфраструктуры, диджитализации денег были хорошо представлены индийскими и китайскими бизнесменами, но не стоит забывать, что существующая российская финансовая система радикально отличается от опыта иностранных коллег, и увы, мало применима к нашим реалиям».

Блокчейн и искусственный интеллект

Темы блокчейна и искусственного интеллекта поднимались и рассматривались на различных сессиях Money20/20, самыми разными компаниями и под разными углами.

Плодотворной является работа по развитию искусственного интеллекта – эксперты очень позитивно оценивают возможности его применения. Стив Возняк рассказал, что не нужно бояться искусственного интеллекта, а роботов надо воспринимать как друзей. Однако использование искусственного интеллекта для автоматического управления автомобилем требует большой работы. Глава Feedzai Нуно Себастьян (Nuno Sebastiao) назвал ИИ полезным направлением, позволяющим сделать транзакции более безопасными. С точки зрения Дэна Верникоффа (Dan Wernikoff), из Intuit с помощью машинного обучения банкинг и финансы становятся более простыми для понимания потребителей. Одним из лидеров в отрасли является американский гигант Amazon. Доктор Мэтт Вуд (Matt Wood) из команды Technical Leadership Team for Amazon Web Services заявил, что машинное обучение является будущим для бизнес-роста. Amazon принимает на работу тысячи инженеров работать над искусственным интеллектом и робототехникой. Рост Amazon Prime подтверждает успех такого инвестирования.

Один из главных трендов – сотрудничество компаний и объединение разничных технологий

Тесно связанной с искусственным интеллектом стала тема голосового управления. Представители Multiplex и RBC – соответственно, Брайан Руммеле (Brian Roemmele) и Рами Табет (Rami Thabet) обсудили, как голосовые платежи быстро меняют отрасль через Alexa у Amazon и Google’s Assistant. Представитель Multiplex предрек, что искусственный интеллект станет «электричеством» платежной индустрии в ближайшие годы.

«Так сложилось, что тему искусственного интеллекта на Money 20/20 освещали в основном ИИ оптимисты, которые считают, что роботы будут только помощниками и советниками. В реальности, на существующем этапе развития технологии, очень сложно предвидеть, как будет выглядеть ее применение», – констатировал Борис Ким.

Участники конференции продемонстрировали возможности применения технологии блокчейн в различных сферах. Например, BitGive анонсировала запуск бета-версии платформы пожертвований GiveTrack, работающей на основе технологии блокчейн. Компания Foxconn инвестировала 16 млн долларов в криптовалютный стартап Abra. Билл Бархайдт (Bill Barhydt), генеральный директор Foxconn, видит потенциал использования технологии блокчейн в разных направлениях. Например, стать основой нового типа потребительского кредитного продукта.

19-2Дальнейшее развитие криптовалюты

Бок о бок с развитием блокчейн идет развитие цифровых валют. Создатели Bloq Джефф Гарзик (Jeff Garzik) и Мэттью Рожак (Matthew Roszak) официально представили кроссплатформенную криптовалюту Metronome. Пользователи могут запускать Metronome на любом совместимом блокчейн-интерфейсе, будь то Ethereum, Quantum и т. п. Запуск запланирован на декабрь 2017 года. Ярким событием мероприятия стала своеобразная гонка, где участникам с помощью единственного платежного способа нужно было добраться до места проведения конференции.
Неожиданно для многих выиграла участница, использовавшая биткоин.

Вся существующая финансовая инфраструктура находится на пороге радикальной трансформации

В регуляторном поле все еще есть значительная неопределенность даже среди экспертов, разные подходы правительств разных стран. В США одной из причин, по которой нет огромного количества инноваций в сфере платежей, является жесткое регулирование отрасли. Главные опасения связаны с отмыванием денег и мошенничеством.

В ожидании Второй европейской платежной директивы PSD2

Вопросы, связанные с PSD2, подробно обсуждались на летней конференции Money20/20 Europe. Действующие игроки (стартапы, банки, платежные провайдеры) по-прежнему обеспокоены отсутствием ясности вокруг того, как будут выглядеть окончательные стандарты. Во многом эта неопределенность мешает их усилиям по подготовке к реализации PSD2. С другой стороны, сосредоточенность на обеспечении соблюдения правил тормозит развитие инновационных решений.

19Алексей Рассказов, руководитель направления по развитию розничного платежного пространства Ассоциации ФинТех, комментирует: «Главное содержание дискуссий вокруг нашумевшей директивы PSD2 сводится к проблеме неопределенности, кто будет контролировать финансовые отношения с клиентами – финансовые организации или технологические компании. Последние, включая таких гигантов, как Apple и Amazon, уже обеспечивают пользователей электронной коммерцией в ежедневном режиме и вполне логично претендуют на комплексное удовлетворение нужд потребителя за счет платежных сервисов и сервисов с использованием ИИ. Основное препятствие на этом пути заключается в стоимости и простоте доступа к счетам физических лиц. Как только финтехи смогут преодолеть этот барьер, мы окажемся в новой цифровой эре. Кто победит в схватке гигантов – технологические компании или финансовые институты, еще неизвестно».

Дождь усиливается!

Подводя итоги форума, можно смело сказать, что стремительно развивающиеся технологии, технологические компании и финансовые организации сейчас находятся в состоянии глобальной неопределенности. Вся существующая финансовая инфраструктура находится на пороге радикальной трансформации. Технологические изменения, происходящие сейчас, носят непостоянный и хаотичный характер, эффект от их появления смело можно сравнить с кругами на воде во время дождя. Причем первые капли упали уже около 10 лет назад, когда был опубликован Whitepaper Bitcoin, а круги увеличиваясь продолжают распространяться по поверхности до сих пор. Ежедневно появляются все новые вариации блокчейнов, искусственный интеллект уже из идеи облекается в практические решения, иными словами, дождь усиливается. Но из-за консервативности и неповоротливости сложившейся финансовой инфраструктуры большинство технологий сейчас находятся вне юридического поля, регуляторы только начинают основательно разбираться в происходящей технологической революции. Что же касается бизнеса, весь финтех-рынок сейчас находится в состоянии холодной войны, идут тихие лоббистские бои за право занять появившиеся ниши, использовать по максимуму открывшиеся возможности, не остаться за бортом. По прогнозам визионеров и футурологов, цифровая революция произойдет в ближайшие 5–10 лет.


Money20/20: взгляд из России

18О том, какие новые тенденции помог выявить форум Money20/20, рассказывает Алексей Шамайко, директор программ по развитию бизнеса ПАО «Ростелеком», принявший участие в форуме.

Если говорить именно о практичных инновациях, то наиболее интересными показались продукты WeChat и AliPay. WeChat – мощное и гармоничное сочетание среды для общения с площадкой для продажи товаров и услуг, а также постпродажного сервиса с универсальным уже международным платежным решением. Это достойная конкуренция существующим платежным системам, учитывая, что в Китае объем платежей через WeChat за 2016 год составил 5,5 трлн долларов, а в США – 112 млрд. долларов (рост в 50 раз по сравнению с 2015 годом). AliPay представил свой туристический сервис FLIGGY, обеспечивающий полный цикл сопровождения в путешествиях (подготовка – покупка билетов и бронирование отелей; непосредственно путешествие – платежи, купоны, навигация; после путешествия – Tax free, ongoing connection).

Стоит отметить и не слишком новый по уровню инноваций, но содержательный по наполнению совместный карточный продукт Uber и Barclays Bank. Это кредитная карта, которую можно оформить онлайн через приложение Uber и получить привилегии и бонусы, возможность моментальной оплаты сервисов Uber и партнеров в экосреде Uber. Также свою новацию представил Apple – продукт Apple PayCash. Продукт пока работает только в США и представляет собой сервис денежных переводов между пользователями посредством iMessage. Представители Apple на презентации показали, как с помощью этой функции платить в торговых точках, спозиционировав возможность использования этого продукта в C2В-платежах при расчетах с малым бизнесом.

Значительное количество времени было посвящено обсуждению тематики искусственного интеллекта и нейронным сетям, но пока в большей степени с точки зрения футурологии. О практических кейсах говорить еще рано. Пока все крутится вокруг машинного обучения (с примитивными кейсами типа чат- или телефонных ботов) и расширенной аналитики с элементами прогнозирования. 

Читайте в этом номере:


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных