курс цб на 15.11: USD 67.9975 EUR 76.7556
криптовалют: BTC 5600.9$ ETH 203.25$
Архив / 2018 / ЖУРНАЛ ПЛАС №7 / 334 просмотра

Новые риски требуют адекватных ответов

Если использовать исключительно сообщения в СМИ и материалы различных выступлений, принимать участие в конференциях и обсуждениях, складывается впечатление, что все финансовые услуги уже давно и окончательно перешли в цифровую вселенную и традиционных банков с их обшитыми деревом офисами с неярким освещением, вальяжными, никуда не торопящимися банкирами, сейфами и кладовыми, полными золота, практически не осталось. С этим, конечно, можно поспорить, но нельзя не отметить очевидного: визит в банк для значительной части населения моложе 60 уже стал скорее неким ретрособытием, а все основные вопросы решаются онлайн.
Юрий Божор, начальник отдела методологии и анализа рисков финансовой доступности (на правах Управления) Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
Юрий Божор,
начальник отдела методологии и анализа рисков финансовой доступности (на правах Управления) Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Миллиарды гаджетов используются по всему миру, мобильные приложения, новые технологии, «платеж в один клик» – обыденные действия, осуществляемые ежедневно. Но наряду с удобством в связи с развитием новых технологий возникает ряд новых вызовов, новых угроз для владельцев «цифровой наличности», характеризующихся следующими признаками:

Сформирована всемирная информационно-коммуникационная среда, состоящая из значительного количества устройств, работающих по единым правилам, в рамках нескольких базовых операционных систем, объединенных через общепринятый ограниченный набор протоколов, что позволяет использовать единые механизмы хищения средств лицами и организациями, осуществляющими мошенническую деятельность, из различных стран.

Развитие и унификация платежных технологий в различных странах позволяет быстро переводить средства через сети анонимных транзитных счетов, криптовалют и кошельков, выводя их в фиатные деньги. Мгновенное трансграничное распространение различных троянских программ, вирусов и других зловредов, успешные попытки взлома крупных банковских сетей, процессинговых центров, платежных систем и серверов центральных банков ряда стран требуют новых, инновационных методов противодействия недобросовестным практикам.

Появление криптовалют, принципиально основанных на анонимности их владельцев, позволяет осуществлять платежи, практически не отслеживаемые финансовыми институтами и правоохранительными органами. Нарастающая волна запретов либо ограничений использования криптовалют, внедряемых регуляторами различных стран, демонстрирует осознание ими данных рисков.

Появление глобального информационного и медийного пространства, простота и скорость трансграничных платежей дают возможность для недобросовестных участников вовлекать в различные сомнительные финансовые схемы и пирамиды значительное количество населения из разных стран.

Продолжение материала содержит полезную для вашего бизнеса информацию…

Подписка позволяет читать все статьи портала

Читайте в этом номере: