17 августа 2012, 16:17
Количество просмотров 158

Мошенничество по карточкам в системах Visa International и MasterCard/Eeuropey Internstional 1998г.

Мошенничество по карточкам в системах Visa International и MasterCard/Eeuropey Internstional 1998г.

 

В 1998 г. абсолютные потери крупнейших международных платежных систем VisaInternational, MasterCardInternational и EuropayInternational от карточного мошенничества превысили 1 млрд. долларов США. В относительном выражении эти потери находились на достаточно низком уровне (фактически, ниже, чем в любой другой год в последнее десятилетие) - в районе 8,0 базовых пунктов. То есть, из каждых 100 долларов США оборота по карточкам банки потеряли в среднем 8 центов вследствие действий злоумышленников. В начале 1990-х гг. этот показатель находился на уровне 18-25 базовых пунктов.

Visa International

В 1998 г. абсолютные убытки банков-участников ассоциации Visa International от мошенничества составили 500 млн. долларов США. По сравнению с 1997 г., этот показатель снизился на 1,6%. Продолжали уменьшаться и относительные потери, которые упали до 8,0 базовых пунктов (по сравнению с 10,0 пунктами в 1997 г.).

В структуре потерь от карточного мошенничества на первом месте находились убытки банков от использования украденных карточек - 27,3%, на втором - потери от подделки карточек - 19,5%.

Таблица 1

Структура потерь банков-участников Visa International по видам карточного мошенничества в 1998 г.

Виды мошенничества

Доля в общих потерях, %

Украденные карточки

27,3

Поддельные карточки

19,5

Незаконное использование счета

12,0

Неполученные карточки

5,6

Поддельные заявления на получение карточек

4,9

Прочие

30,7

Источник: Visa International

Visa International не открыла абсолютных данных потерь от карточного мошенничества в 1998 г. в региональном разрезе, однако известно, что наибольшие убытки понесли американские эмитенты и эквайреры. На втором месте находятся банки Южной и Центральной Америки, на третьем - региона ЕС. Потери эмитентов и эквайреров региона CEMEA находятся на последнем месте в “рейтинге” убытков от карточного мошенничества.

В 1998 г. в регионе CEMEA 58% потерь банков-эмитентов от мошенничества приходилось на дебетовые карточки, 42% - на кредитные карточки. С точки зрения видов мошенничества, более половины (51%) убытков эмитентов было связано с использованием поддельных карточек.

Таблица 2

Структура потерь эмитентов карточек Visa в регионе CEMEA по видам мошенничества в 1998 г.

Виды мошенничества

Доля в общих потерях, %

Поддельные карточки

51

Украденные/потерянные карточки

28

Незаконное использование счета

10

Неполученные карточки

5

Поддельные заявления на получение карточек

3

Прочие

3

Источник: Erwin Petsch, Visa Austria

В 1998 г. в структуре потерь обслуживающих банков из региона CEMEA по карточкам Visa на первом месте находились убытки, вызванные использованием украденных и потерянных карточек (47%), на втором - с использованием поддельных карточек  (31%).

Таблица 3

Структура потерь эквайреров региона CEMEA по карточкам Visa по видам мошенничества в 1998 г.

Виды мошенничества

Доля в общих потерях, %

Украденные/потерянные карточки

47

Поддельные карточки

31

Неполученные карточки

10

Незаконное использование счета

7

Прочие

5

Источник: Erwin Petsch, Visa Austria

Распределение потерь банков-эквайреров региона CEMEA по карточкам Visa в разрезе категорий компаний и организаций торгово-сервисной сети в 1998 г. выглядит следующим образом ( см. Табл. 4).

Таблица 4

Потери эквайреров региона CEMEA по карточка Visa в зависимости от категории организаций торгово-сервисной сети, 1998 г.

Наименование категории компаний торгово-сервисной сети

Доля в общих потерях, %

Ювелирные магазины

13

Финансовые учреждения/выдача наличных по карточкам

10

Магазины бытовой электроники

10

Магазины готовой одежды

8

Станции техобслуживания

7

Универсальные магазины

5

Отели/мотели/курорты

4

Рестораны

4

Продовольственные магазины/супермаркеты

4

Прочие категории

35

Источник: Erwin Petsch, Visa Austria

В 1998 г. наибольший урон эквайрерам региона CEMEA нанесли мошенники, воспользовавшиеся карточками, выпущенными банками региона ЕС (42%) и США (31%).

Таблица 5

Распределение потерь эквайреров региона CEMEA в зависимости от региона эмиссии карточек Visa, 1998 г.

Регион эмиссии

Доля потерь эквайреров региона CEMEA

Страны ЕС

42

США

31

Страны CEMEA

12

Канада

9

Страны Азиатско-Тихоокеанского региона

5

Страны Южной и Центральной Америки

1

Источник: Erwin Petsch, Visa Austria

MasterCard/Europay International

В 1998 г. абсолютные потери банков-участников ассоциации MasterCard International от карточного мошенничества составили 526,0 млн. долларов США, или на 13,7% больше, чем в 1997 г. Убытки участников этой ассоциации выросли и в относительном выражении: с 7,7 базовых пунктов в 1997 г. до 8,1 базовых пунктов в 1998 г. ( то есть, из каждых 100 долларов США оборота по карточкам MasterCard банки теряли 8,1 цента от мошеннических операций).

Из видов мошенничества, нанесших наибольший урон банкам-участникам MasterCard International в 1998 г., на первом месте находились операции с украденными карточками - 24,7% общих потерь, на втором - использование поддельных карточек - 23,1% потерь.

Таблица 6

Структура потерь банков-участников MasterCard International по видам мошенничества в 1998 г.

Виды мошенничества

Доля в общих потерях, %

Украденные карточки

24,7

Поддельные карточки

23,1

Мошенничество с карточками при оформлении заказов по телефону или доставки почтой (MO/TO fraud)

20,8

Потерянные карточки

14,9

Неполученные карточки

5,6

Поддельные заявления на получение карточек

3,7

Многократная прокатка карточек на импринтере

1,3

Прочие

5,9

Источник: MasterCard International

По сравнению с 1997 г., обращает на себя внимание резкий рост потерь по карточкам MasterCard, вызванных операциями с поддельными карточками и мошенничеством при оформлении заказов по телефону и с доставкой по почте (MO/TO). В наибольшей степени от мошенничества с поддельными карточками пострадали банки Азиатско-Тихоокеанского региона, в котором целый ряд финансовых учреждений испытал атаки со стороны международных групп организованной преступности.

Таблица 7

Потери банков-участников MasterCard International по видам карточного мошенничества в 1997-1998 гг., млн. долларов США

Виды мошенничества

1997 г.

1998 г.

Изменение, +,-, %

Украденные карточки

129,7

129,8

0

Поддельные карточки

94,6

121,3

+ 28,2

MO/TO

80,7

109,2

+ 35,3

Потерянные карточки

77,4

78,3

+ 1,2

Неполученные карточки

37,2

29,6

- 20,4

Поддельные заявления на получение карточек

19,3

19,3

0

Незаконное использование счета

4,3

3,0

- 43,3

Многократная прокатка карточек на импринтере

3,5

6,7

+ 91,4

Прочие

15,6

28,8

+ 84,6

Итого:

462,5

526,0

+ 13,7

Источник: MasterCard International

Потери европейских эмитентов карточек EC/MC от мошенничества составили в 1998 г. 111,0 млн. долларов США, или на 8,7% больше, чем в 1997 г. Однако в относительном выражении в указанный период потери сократились с 9,6 до 6,6 базовых пунктов, то есть относительные потери европейских эмитентов в 1998 г. оказались заметно ниже, чем аналогичные потери в других регионах эмиссии карточек EC/MC, особенно в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Почти 30% убытков европейских эмитентов карточек EC/MC от мошенничества составили потери от операций по поддельным карточкам. По сравнению с 1997 г., эти потери возросли на 19,1%.

В 1998 г. убытки банков-эквайреров по карточкам EC/MC в Европе возросли по сравнению с предшествующим периодом на 9,9% и составили 105,8 млн. долларов США. Доля операций по поддельным карточкам в общей сумме потерь возросла до 32,6% (или до 21,2 млн. долларов США в абсолютном выражении). Наибольшие потери европейские эквайреры понесли от незаконных операций с карточками MasterCard, эмитированных в США.

Тенденции карточного мошенничества в странах Восточной Европы в 1998 г.

Экономическая нестабильность и относительная неразвитость банковской сферы в странах Восточной Европы рассматривались экспертами в качестве основных причин, создававших для эмитентов и эквайреров этого региона проблемы в области контроля и профилактики карточного мошенничества.

Дополнительным фактором нестабильности стал финансовый кризис в России. По мнению Питера Уорнера (Peter Warner),директора Отделения по управлению рисками и борьбе с мошенничеством в ассоциации Europay International, в условиях макроэкономического коллапса значительно активизируется организованная преступность в сфере карточного мошенничества, способная нанести серьезный урон не только отдельным банкам (особенно, в области эквайринга), но и целым платежным системам. В течение 1998 г. западные эксперты неоднократно отмечали архаичность системы бухгалтерского учета, используемого российскими банками, и упорное нежелание последних перейти на международные стандарты отчетности. Подобная практика затрудняет своевременную оценку “состояния здоровья” банков и отнюдь не способствует эффективности управления рисками, в том числе и в области контроля карточного мошенничества. Директор по маркетингу известной американской консультационной компании Fair, Isaac and Co., Inc. Дон МакНелли (Don McNelley) также считает страны бывшего Советского Союза одной из “горячих точек” карточного мошенничества. По его мнению, в России достаточно много образованных людей и квалифицированных специалистов, которые в период экономического кризиса вынуждены искать незаконные источники дохода. Мошенничество с банковскими карточками - один из наиболее легких и доступных способов “делать деньги”.

Однако наибольшее неудовольствие у руководителей международных платежных систем вызвала ситуация в Венгрии, где в 1998 г. уровень мошенничества по карточкам в 3 раза превысил среднеевропейский, причем 60% объема мошенничества приходилось на операции с поддельными карточками. Согласно журналу Fraud Watch, в Венгрии информацию о держателях карточек и карточных реквизитах можно было купить “на каждом углу” по цене в 45 долларов США. Мошенничество типа MO/TO настолько увеличилось в Венгрии, что несколько местных банков вообще вынуждено было отказаться от оказания услуг по телефону.

Вообще, в 1998 г. во многих странах Восточной Европы увеличились потери от использования поддельных карточек. Помимо Венгрии, в этой области “отличились” такие страны, как Польша, Хорватия и Россия.

Эксперты также считают, что странам Восточной Европы необходимо в срочном порядке принять адекватные законодательные меры и добиться более эффективной координации в работе по предотвращению карточного мошенничества между банками и правоохранительными органами.

Среди положительных моментов в борьбе с мошенничеством отмечается постепенное увеличение доли смарт-технологий на рынках стран Восточной Европы, улучшение технического уровня обеспечения банков, использование технологии биометрии для аутентификации держателей карточек. Однако эти нововведения пока носят спорадический характер.

Читайте также:

 

Рубрика:
{}
Теги:
#

PLUSworld в соцсетях:
telegram
vk
dzen
youtube