Платежная система "Золотая корона"
Общие сведения
«Золотая Корона» является автоматизированной межбанковской системой обслуживания пластиковых карточек. Инициаторами ее создания выступили Сибирский Торговый Банк (СТБ) и Центр Биржевой и финансовой Информации (ЦБФИ). Программное обеспечение системы разработано программистами Центра Финансовых Технологий (ЦФТ).
Работа над проектом «Золотая Корона» началась в 1993 г. После анализа различных направлений развития российского и мирового рынка карточек специалистами компании было принято решение построить систему на основе микропроцессорной технологии как наиболее, по их мнению, перспективной в российских условиях. Презентация системы прошла в апреле 1994 г., а с 6 июня 1994 г. «Золотая Корона» начала функционировать как равноправное сообщество банков, имеющее ориентацию на обслуживание широких слоев населения.
На конец первого полугодия 1995 г. в «Золотую Корону» вступило 124 банка (с учетом филиалов), 52 из которых функционируют как региональные узлы, в их задачи входит поддержание коммуникаций и проведение взаиморасчетов на региональном уровне. За год обработано более 500 000 транзакций. Ежемесячный прирост составляет 20-30% к уровню предыдущего месяца; платежный оборот составил более 40 млн. долл. США. «Золотая Корона» сотрудничает с такими компаниями, как CFT, Innovatron Ingenierie, VeriFone, Olivetti, Bull, ИВК, Diebold, Monetel.
Число банков в системе
|
124
|
Число узлов в системе
|
52
|
Число терминалов
|
более 2 500
|
Обороты в системе с 24.07.95 по 30.07.95, руб.
|
19894195274
|
Число транзакций с 24.07.95 по 30.07.95
|
47773
|
Число работающих банков (без учета филиалов)
|
64
|
Общие данные по системе
Условия вступления в систему
Для вступления в систему «Золотая Корона» банку необходимо направить запрос в Центр системы, где после соответствующей проверки баланса заключается договор. После подписания договора банк оплачивает:
- лицензию на ноу-хау;
- обучение специалистов;
- программное обеспечение;
- комплект оборудования;
- необходимое число карточек.
Затем банк открывает соответствующие корреспондентские счета в расчетном банке системы и выбирает, в каком качестве он собирается работать - банка-эмитента, процессингового банка и т. д.
Помимо этого, банк ежегодно вносит абонентскую плату. В качестве критерия отсчета используется календарный год, начиная с даты проведения первой транзакции банка (узла) в системе. Региональный Процессинго-вый Центр и Узел самостоятельно определяют размер абонентной платы для банков, входящих в их структуру.
Архитектура системы
Система «Золотая Корона» разрабатывалась как автоматизированная система по обслуживанию пластиковых карточек. В структуру системы входят процессинговая сеть, сеть банков-участников, схемы их информационного и финансового обслуживания, а также сеть торговых точек.
Процессинговая сеть является ядром системы и предназначена для обслуживания основных потоков информации и обеспечения взаимодействия остальных элементов системы.
Сеть банков-участников состоит из банков-участников, терминалов самообслуживания (Self Service _, Terminal) и банкоматов.
Сеть торговых точек состоит из платежных терминалов «Золотой Короны».
Организационная структура
В системе заложены две структурные схемы - информационная и финансовая.
Информационная схема служит для информационного обмена между участниками системы.
Центр - межрегиональный центр расчетов по карточкам «Золотая Корона» обрабатывает все транзакции в системе, осуществляет ведение стоп-листа системы, объединяет банки, узлы и торговые точки в единую информационную сеть. Являясь многофункциональной единицей системы, он осуществляет сбор и обработку всей информации, поступающей от региональных узлов, контроль за целостностью системы и хранение архива системы.
Узел - региональный центр расчетов по карточкам «Золотая Корона», производит прием транзакций из терминала и их проверку на правильность, отсылку в Центр на обработку, пересылку файлов Банк-Центр и Центр-Банк, хранение стоп-листа, передачу стоп-листа в терминалы, установку, инициализацию и обслуживание терминалов.
Банк-эмитент - осуществляет ведение картсчетов клиента, выдачу и обслуживание карточек, регистрацию торговых точек и выдачу им карточек, финансовые операции в системе, заключение договоров с торговыми и сервисными предприятиями.
Торговая точка (Point of Sale - POS) - предприятие
торговли, сферы услуг и сервиса, оборудованное платежными терминалами и принимающее к оплате карточки системы «Золотая Корона». Она согласовывает с узлом или банком-эмитентом вид валюты и тип принимаемых карточек. Здесь происходит формирование транзакций и передача их в Узел.
В такой структурной организации есть недостатки:
- слишком большой трафик между Узлами и Центром, который, фактически, удваивается, так как транзакции, принятые Узлом, отправляются в Центр, где формируется платежный документ для Банка и пересылается вместе с транзакциями снова в Узел, а затем уже в Банк;
- обработка транзакций задерживается на несколько часов в связи с указанной выше причиной.
Кроме этого, существует ряд проблем, характерных для всех российских платежных систем, а именно: недостаточная квалификация персонала торговых точек, несовершенство средств связи и т. д.
Для решения этих проблем на базе уже существующей схемы специалистами системы была разработана новая информационная схема организации, приведенная ниже.
Центр - производит обработку межрегиональных транзакций в системе, ведение стоп-листов, включение в систему банков и узлов и т. д.
Региональный Процессинговый Центр (РПЦ) - производит обработку всех транзакций в регионе, ведение стоп-листов, регистрацию терминалов, продавцов и организаций в регионе, контроль за целостностью системы, хранение архива системы.
Процессинговый Узел - производит прием, проверку и обработку транзакций, при которых покупатель и продавец обслуживаются в одном банке, формирование документа для Банка по данным транзакциям, отсылку оставшихся транзакций и сформированного документа в Центр на обработку, пересылку файлов Банк-Центр и Центр-Банк, хранение стоп-листов, передачу их в терминалы, установку, инициализацию и обслуживание терминалов.
Узел - те же функции, что и в предыдущей схеме.
Банк - те же функции, что и в предыдущей схеме.
Торговая точка - те же функции, что и в предыдущей схеме.
Банкомат - служит для выдачи клиентам наличных денежных средств, формирования транзакции и передачи ее в Узел.
В такой схеме РПЦ самостоятельно обслуживает регион, обмениваясь с Центром данными для координации деятельности, поддержания единого стоп-листа системы, при необходимости - обработки транзакций, совершенных в торговых точках, не принадлежащих инфраструктуре этого РПЦ. Введение в систему РПЦ позволяет снизить трафик в системе и увеличить скорость обработки информации в регионе. Появление в структуре системы такого элемента как Процессинговый Узел также решает задачу ускорения обработки внутрибан-ковских транзакций и снижения трафика в системе.
Финансовая схема служит для осуществления взаиморасчетов между участниками системы.
До недавнего времени финансовая схема системы была построена таким образом, что каждый участник системы сам определял финансовые отношения с другими участниками. При этом полностью отсутствует какое-либо централизованное управление и контроль взаиморасчетов.
Как и в информационной схеме, здесь есть недостатки:
- возможность злоупотреблений, вызванная бесконтрольностью; например, банки задерживают платежи в пользу других банков, делают переводы денежных средств через Расчетно-Кассовый Центр (РКЦ), при этом платежи между участниками идут 2-3 недели, хотя в договорах указаны условия поступления денежных средств на счет банка-получателя в трехдневный срок;
- финансовое состояние некоторых региональных банков - участников системы оценивается как неудовлетворительное, что вызывает взаимное недоверие участников системы.
Пытаясь решить эти проблемы, Центр проверяет финансовое состояние банков, подавших заявку на вступление в систему, а также ежемесячно контролирует баланс банков-членов системы. В случае неудовлетворительных результатов проверки баланса для данного банка устанавливается лимит по операциям.
С учетом недостатков, выявившихся в процессе эксплуатации финансовой схемы «Золотой Короны», экспертами системы была разработана следующая схема расчетов:
Расчетный Банк (РБ) - банк-участник системы, осуществляющий все межбанковские операции по межрегиональным транзакциям между банками-участниками и между Центром и банками-участниками.
Региональный Расчетный Банк (РРБ) - осуществляет все межбанковские операции по внутрирегиональным транзакциям между банками-участниками, а также Центром и банками-участниками.
В системе существует один Расчетный Банк и сеть Региональных Расчетных Банков. РБ функционирует в режиме постоянного информационного обмена с Центром, а РРБ - с соответствующими Региональными Расчетными Процессинговыми Центрами.
Каждый банк-участник системы должен открыть корреспондентский счет в РБ, разместить в нем страховой депозит и заключить трехсторонний договор с Центром и РБ на управление счетом в рамках данного депозита. Выполнив вышеперечисленные обязательства, банк может приступить к эмиссии карточек и работе в системе.
Страховой депозит
Страховой депозит банка состоит из трех фондов.
Страховой фонд служит для обеспечения гарантий платежей банка в случае несоблюдения им условий страхования. В ситуации, когда наличие средств на счете банка в РБ уменьшилось до уровня ниже обязательного размера страхового фонда, Центр сразу же включает данный банк в «черный список» системы. При нехватке средств данного фонда используется страховой фонд Центра.
Размер страхового фонда вычисляется по формуле: max (min (О.ОГОЭ, 3*ИО), $10 000), где ОЭ - среднедневной объем эмиссии за предыдущие 15 дней, ИО -среднедневной исходящий оборот за предыдущие 15 дней, без учета исходящего оборота по транзакциям, ' совершенным в режиме «он-лайн».
Фонд «офф-лайн» операций служит для гарантии проведения всех межбанковских «офф-лайн» операций за день, совершаемых клиентами банка, размер этого фонда определяется по формуле: max (3*ИО, $5 000).
Фонд «он-лайн» операций служит для проведения всех межбанковских «он-лайн» операций за день. Размер фонда определяется банком самостоятельно.
Страховой фонд и фонд «офф-лайн» операций пересчитываются 1 и 15 числа каждого месяца и зачисляются на счет банка не позднее 5 и 20 числа каждого месяца, соответственно, исходя из описанной выше методики. По умолчанию фонд «офф-лайн» операций устанавливается равным сумме средств на счете банка за вычетом средств страхового фонда и фонда «офф-лайн» операций.
Данные фонды пополняются за счет друг друга: страховой фонд пополняется из средств фонда «офф-лайн» операций, который, в свою очередь, пополняется из фонда «он-лайн» операций, фонд «он-лайн» операций пополняется за счет свободных средств банка.
Система штрафов за несоблюдение условий страхования
Причины штрафа
|
Штраф за
|
Штраф за
|
Штраф за
|
|
первое
|
второе
|
последующие
|
|
нарушение,
|
нарушение,
|
нарушения,
|
|
долл. США
|
долл. США
|
долл. США
|
Если страховой фонд
|
5000
|
15000
|
25000
|
Центра использовался,
|
|
|
|
то банк выплачивает
|
|
|
|
Центру
|
|
|
|
Если Расчетный Банк
|
1 000
|
5000
|
10000
|
вынужден использо-
|
|
|
|
вать страховой фонд
|
|
|
|
банка, то последний
|
|
|
|
выплачивает Центру
|
|
|
|
Если на счете банка
|
1 000
|
5000
|
10000
|
в Региональном
|
|
|
|
Расчетном Банке
|
|
|
|
недостаточно средств
|
|
|
|
для проведения
|
|
|
|
платежей, то банк
|
|
|
|
выплачивает Центру
|
|
|
|
Комиссионные за несоблюдение условий страхования полностью поступают в страховой фонд Центра.
Типы эмитируемых карточек
В системе используется микропроцессорная карточка Е3744 фирмы Solaic. Выбор ее обусловлен соответствием международному стандарту ISO 7816.
Карточка имеет следующие характеристики: микросхема 68HCO5SC24 фирмы Motorola;
- 8-разрядный процессор;
- 3-Кбайт ПЗУ;
- 128-байт ОЗУ;
- 1-Кбайт ЭСППЗУ, из которых 468 байт доступно для приложений;
- асинхронный протокол ISO 7816 Т=0, скорость 9600 бод.
В системе предусмотрено использование различных типов карточек: дебетовые, кредитные, дебетно-кредитные, кредитные с револьверной схемой возобновления и зарплатные. Основной упор делается на эмиссию дебетовых карточек. Кредитные карточки эмитируются, но в довольно небольших количествах. Эксперты системы связывают это с отсутствием кредитной истории у клиентов банков. Дебетно-кредитные и кредитные карточки с револьверной схемой в настоящее время вообще не эмитируются по указанной выше причине. В настоящее время в системе ведется разработка специализированных карточек для расчетов за определенные виды услуг. Примером могут служить карточки, используемые для оплаты на бензоколонках, карточки специализированных магазинов, расчет по которым производится в конкретном магазине или сети магазинов, дисконтные карточки.
В системе «Золотая Корона» каждый банк-участник имеет право эмитировать собственные карточки, причем банк сам определяет вид валюты карточки, тип карточки и ее внешний вид (наличие фотографии, эмбос-сирование, наличие магнитной полосы).Клиентские карточки подразделяются на карточки физических и юридических лиц (корпоративные карточки). На сегодняшний день СТБ эмитировано 40 корпоративных карточек и уже подписано 47 договоров с предприятиями города о последующей эмиссии таких карточек.
Кроме вышеперечисленных типов карточек, системой «Золотая Корона» эмитируется «расчетно-сберегатель-ная карта», которая является фирменным продуктом системы. Суть ее состоит в объединении в рамках одного счета свойств счета до востребования и срочного депозита. Средства на счете рассматриваются как объединение нескольких сумм, для каждой из которых учитываются срок ее фактического нахождения на счете. Таким образом, для каждой из сумм выплачивается свой процент, соответствующий сроку ее нахождения на счете.
Проценты, начисляемые на расчетно-сберегательную карточку
Срок
|
Проценты
|
до востребования
|
30%
|
1 месяц
|
90%
|
2 месяца
|
95%
|
3 месяца
|
100%
|
Карточка «Золотая Корона», принимаемая за рубежом
Данный проект системы создавался с целью предоставить клиентам удобный способ транспортировки валюты за рубеж. Карточка ориентирована на мелких и средних российских предпринимателей, совершающих частые поездки за границу.
Схема работы системы
Все транзакции, сформированные в терминалах торговых точек, с определенной периодичностью передаются по коммутируемым каналам Городской Телефонной Сети в Узел, а затем, по каналам связи, использующим протокол Х.25 (Sprint, Infotel), - в Центр, где объединяются в следующие реестры:
- для каждой пары банков-участников формируется отдельный реестр, содержащий полный список транзакций, где плательщиками выступают клиенты одного банка, а получателями - клиенты другого банка;
- для одного банка, если плательщики и получатели являются клиентами этого банка.
На основании данных транзакций Центр формирует суммарные платежные документы о переводе средств банком-плательщиком банку-получателю или покупателями одного банка продавцам того же банка. Далее реестр и документы передаются по каналам связи системы «Золотая Корона» в оба банка (в один б»*).
Несмотря на самостоятельность банков в определении способа проведения межбанковских расчетов, системой введен срок зачисления средств на счет банка, принявшего платеж - не более трех банковских дней.
Оборудование, используемое в системе
В настоящее время в системе используются микропроцессорные карточки Solaic E3744 и POS-терминалы фирм knovatron (TPSCAM-1000), Verifone (OMNI 395) и DataCard (DataTrol 680 -1C). К концу 1995 г. планируется ввод карточек Solaic Pocketbook. Что касается банкоматов, то в системе предполагается использовать устройства фирм Olivetti и Bull.
Структура платежей в «Золотой Короне»
Платежи, проводящиеся в системе, делятся на три группы:
- мелкие (до 50 000 руб.);
- средние (от 50 000 до 500 000 руб.);
- крупные (свыше 500 000 руб.).
Для обслуживания платежей в системе используются следующие виды авторизации:
«он-лайн» для крупных платежей;
«офф-лайн» (PIN-код) для средних платежей;
«офф-лайн» для мелких платежей или платежей в системе.
Распределение транзакций по видам авторизации
«Он-лайн»
| ||
POS число транзакций
обороты
|
1%
1%
| |
САСН число транзакций обороты
|
7%
78%
| |
«Офф-лайн» (PIN-код)
| ||
POS
|
число транзакций
обороты
|
1%
1%
|
САСН
|
число транзакций
обороты
|
7%
78%
|
POS
|
«Офф-лайн»
| |
число транзакций
обороты
|
1%
1%
| |
САСН
|
число транзакций
обороты
|
7%
78%
|
Распределение платежей в системе в зависимости от используемых зон карточки
|
Electronic Purse 6-10 долл. США США
|
PIN-zone 10-1 00 долл. 100 долл. США
|
Account-zone больше
|
Транзакции
|
70%
|
22%
|
8%
|
Обороты
|
7%
|
14%
|
79%
|
Льготы для участников системы «Золотая Корона»
1. В течение 12 месяцев после проведения первой транзакции банк не платит Центру комиссию, если нарушения, оговоренные в тарифах системы, не повлекли за собой прямых убытков других участников.
2. В течение 12 месяцев после проведения первой транзакции банк вправе производить переустановку ПО банка (Узла) при помощи специалистов Центра, оплачивая только 50% от стоимости плюс 129 долл. США в день за пребывание одного специалиста Центра в банке, а также командировочные расходы.
3. При обучении в Центре более пяти специалистов банка (Узла) банк получает скидку в размере 25% от общей суммы обучения.
4. В случае вступления головного банка в качест-веве Узла в систему «Золотая Корона» филиалы банка могут стать Узлами без внесения вступительного взноса.
В случае вступления головного банка в качестве Банка устанавливается следующая система вступительных взносов для его филиалов (включая абонентную плату):
Подключаемый филиал
|
Сумма платежа, долл. США
|
Первый
|
13000
|
Второй
|
12000
|
Третий
|
11000
|
Четвертый
|
10000
|
Пятый
|
9000
|
Шестой
|
8000
|
Седьмой
|
7000
|
Восьмой
|
6000
|
Девятый и все последующие
|
5000
|
В случае, если банк берет на себя обязанности по обучению, консультациям и поддержке филиала, вступившего в систему, филиал освобождается от уплаты вступительного взноса и абонентной платы Центру.
Если банк-участник привлекает другой банк для участия в системе, то банк-участник имеет право зарегистрировать свой филиал в системе без вступительного взноса.
Безопасность системы
Для обеспечения безопасности и предотвращения случаев мошенничества в системе используются следующие технологии:
- технологии микропроцессорных карточек;
- проверка PIN-кода владельца карточки при совершении транзакции;
- наличие в памяти карточки срока ее действия, информации о состоянии счета владельца и списка всех проведенных транзакций и установленных банком-эмитентом лимитов на суммы операций;
- защита данных в каналах передачи информации;
- ведение общего «черного списка» системы.
Оборудование системы «Золотая Корона»
Система «Золотая Корона» ориентирована на использование персональных компьютеров. Общая стои-
мость оборудования Узла системы составляет около 12 000 долл. США, а оборудования банка-эмитента (если он одновременно не является Узлом системы) -около 5 000 долл. США.
Стоимость установки программного обеспечения специалистами Центра
№
|
Виды ПО
|
Стоимость, долл. США
|
1
|
ПОРПЦ
|
5 000+129 за каждый день установки
|
2
|
ПО БАНКА
|
1 500+129 за каждый день установки
|
3
|
ПО УЗЛА
|
2 000+129 за каждый день установки
|
4
|
ПОУПП
|
2 500+129 за каждый день установки
|
В стоимость установки ПО не включены проезд и проживание специалистов Центра. Все расчеты производятся по курсу ММВБ на момент платежа.
Размер комиссионного вознаграждения в системе «Золотая Корона»
Комиссионные вознаграждения за обработку транзакций в системе:
- от суммы каждой транзакции клиента банка, взимается с каждого банка - 1%;
- от оборота каждого терминала, взимается с банка-владельца терминала - 0%.
Банки самостоятельно определяют тарифы для своих клиентов и точек обслуживания.
Распределение комиссионного вознаграждения между участниками системы «Золотая Корона» при обработке межрегиональных транзакций:
- Процессинговому центру 15%
- Региональному процессинговому центру 5%
- Банку - владельцу терминала, в котором сформирована транзакция 50%
- Узлу, к которому подключен этот терминал 30%
Распределение комиссионного вознаграждения между участниками в системе «Золотая Корона» при обработке внутрирегиональных и внутрибанковских транзакций:
- Процессинговому центру 5%
- Региональному процессинговому центру 15%
- Банку - владельцу терминала, в котором сформирована транзакция 50%
- Узлу, к которому подключен этот терминал 30%
Комиссионные системы «Золотая Корона»
Комиссионные, взимаемые с процессингового центра:
Причина
|
Стоимость, долл. США
|
Отсутствие связи РПЦ или Узла с Центром, по вине Центра более 3-х дней, за каждый последующий день
|
1 000, но не более 20000
|
За задержку обработки транзакций по вине Центра, за каждые 12 часов, каждой пострадавшей стороне
|
1000
|
Комиссионные, взимаемые с РПЦ:
Причина
|
Стоимость, долл. США
|
Отсутствие связи РПЦ с Центром или Узлами по вине РПЦ более 3-х дней, за каждый последующий день
|
1 000, но не более 20000
|
Нарушение технологии администрирования РПЦ специалистами РПЦ
|
5000
|
За задержку обработки транзакций по вине РПЦ, за каждые 12 часов, каждой пострадавшей стороне
|
1 000
|
Комиссионные, взимаемые с Узла:
Причина
|
Стоимость, долл. США
| ||
В случае нарушения технологии работы Узла, повлекшей за собой блокировку
|
| ||
Узла в Центре или РПЦ, и если Центр или РПЦ не были уведомлены об этом официальным письмом
|
5000
| ||
Отсутствие связи Узла с Центром или РПЦ по вине узла более 3-х дней, за каждый последующий день
|
1 000, но не более 20000
| ||
В случае нарушения технологии работы (установки) POS (ATM), повлекшей за собой блокировку терминала в Центре или РПЦ, и если Центр или РПЦ не были уведомлены об этом официальным письмом
|
500
| ||
Нарушение технологии администрирования Узла специалистами Узла
|
1 000
| ||
Комиссионные, взимаемые с банка:
|
| ||
Причина
|
Стоимость, долл. США
|
| |
В случае нарушения технологии работы банка, повлекшей за собой блокировку банка в Центре или РПЦ, и если Центр или РПЦ не были уведомлены об этом официальным письмом
|
5000
|
| |
Отсутствие связи банка с Центром или РПЦ по вине банка более 3-х дней, за каждый последующий день
|
1 000, но не более 20000
|
| |
Нарушение технологии администрирования банка специалистами банка
|
1 000
|
| |
|
|
|
|
За трехкратное повторение нарушения в течениие года размер комиссионных увеличивается в два раза и действует в течение года с момента последнего нарушения.
Тарифы Центра системы «Золотая Корона»
Вступительные взносы (включают абонентную плату за 1 год):
Субъект
|
Взнос, долл. США
|
Банк
|
13000
|
Узел
|
12000
|
Годовая абонентная плата:
Субъект
|
Взнос, долл. США
|
Банк
|
7000
|
Узел
|
4000
|
Рейтинг банков-участников системы
По числу транзакций в неделю:
|
03.07.95- 10.07.95-09.07.95 , 16.07.95
|
17.07.95-23.07.95
|
24.07.95-30.07.95
|
| |||||
Нерюнгрибанк
|
1
|
1
|
1
|
1
|
| ||||
Сибирский Торговый Банк
|
2
|
2
|
2 ____
|
2
|
| ||||
НАКбанк
|
4
|
3
|
3
|
3
|
| ||||
Челиндбанк
|
3
|
4
|
4
|
4
|
| ||||
Дальрыббанк
|
5
|
5
|
5
|
5
|
| ||||
БиС-кредит
|
7
|
6
|
9
|
6
|
| ||||
ОмскПСБ
|
8
|
8
|
6
|
7
|
| ||||
Капитал
|
6
|
7
|
8
|
8
|
| ||||
Челябинвестбанк
|
12
|
10
|
12
|
9
|
| ||||
Нижегородский Торговый Дом
|
11
|
12
|
11
|
10
| |||||
Новосибирсквнешторгбанк
|
9
|
9
|
7
|
11
| |||||
НГСбанк
|
13
|
13
|
13
|
12
| |||||
Хабаровский Коммерческий Банк
|
10
|
11
|
10
|
13
| |||||
ЗапСибКомБанк
|
16
|
14
|
15
|
14
| |||||
СИР
|
17
|
20
|
14
|
15
| |||||
Инвестиционно-Кредитный Банк «ИжЛадаБанк»
|
14
|
16
|
16
|
16
| |||||
Ярсоцбанк
|
18
|
17
|
19
|
17
| |||||
Каминбанк
|
19
|
18
|
17
|
18
| |||||
Сургутнефтегазбанк
|
15
|
15
|
18
|
19
| |||||
АККО
|
20
|
19
|
21
|
20
| |||||
Омск-Банк
|
.21
|
21
|
20
|
21
| |||||
Автогазбанк
|
23
|
22
|
22
|
22
| |||||
Социумбанк
|
22
|
23
|
25
|
23
| |||||
Томский ПСБ
|
31
|
27
|
23
|
24
| |||||
АИК ПСБ
|
24
|
26
|
24
|
25
| |||||
Кузнецкбизнесбанк
|
26
|
29
|
29
|
26
| |||||
Дальпромстройбанк
|
27
|
24
|
27
|
27
| |||||
Востокбизнесбанк
|
25
|
25
|
26
|
28
| |||||
Ориндбанк
|
29
|
28
|
28
|
29
| |||||
Автоградбанк
|
28
|
30
|
31
|
30
| |||||
Камский Коммерческий Банк
|
32
|
32
|
30
|
31
| |||||
КОНЭКагропромбанк
|
30
|
31
|
32
|
32
| |||||
Прогресспромбанк
|
35
|
36
|
33
|
33
| |||||
Инвестбанк
|
33
|
33
|
34
|
34
| |||||
Сахабилиибанк
|
|
.
|
35
|
35
| |||||
Дальневосточный Банк
|
34
|
34
|
37
|
36
| |||||
Зауральский Бизнес
|
36
|
35
|
-
|
37
| |||||
Сибирский Купеческий Банк
|
-
|
37
|
36
|
-
| |||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
По еженедельным оборотам в «Золотой Короне»:
|
03.07.95-09.07.95
|
10.07.95-16.07.95
|
17.07.95-23.07.95
|
24.07.95-30.07.95
|
Сибирский Торговый Банк
|
2
|
1
|
2
|
1
|
Нерюнгрибанк
|
1
|
2
|
1
|
2
|
Нижегородский Банкирский Дом
|
3
|
3
|
3
|
3
|
НАКбанк
|
7
|
5
|
6
|
4
|
СИР
|
4
|
7
|
4
|
5
|
Капитал
|
5
|
8
|
7
|
6
|
Новосибирсквнешторгбанк
|
15
|
16
|
13
|
7
|
АККО
|
6
|
6
|
9
|
8
|
Дальрыббанк
|
9
|
4
|
8
|
9
|
Челябинвестбанк
|
8
|
10
|
5
|
10
|
Хабаровский Коммерческий Банк
|
10
|
14
|
11
|
11
|
ОмскПСБ
|
14
|
1 12
|
12
|
12
|
ЗапСибКомБанк
|
13
|
9
|
14
|
13
|
Сургутнефтегазбанк
|
12
|
13
|
15
|
14
|
Кузнецкбизнесбанк
|
16
|
23
|
19
|
15
|
Каминбанк
|
11
|
15
|
16
|
16
|
Инвестиционно-Кредитный Банк «ИжЛадаБанк»
|
17
|
20
|
17
|
17
|
БиС-кредит
|
19
|
18
|
22
|
18
|
Ориндбанк
|
28
|
11
|
10
|
19
|
Дальпромстройбанк
|
20
|
17
|
24
|
20
|
НГСбанк Омск-банк
|
18 21
|
19 21
|
18 23
|
21 22
|
Ярсоцбанк
|
23
|
26
|
21
|
23
|
Челиндбанк
|
25
|
24
|
26
|
24
|
Камский Коммерческий Банк
|
24
|
25
|
20
|
25
|
АИК ПСБ
|
27
|
29
|
27
|
26
|
Дальневосточный Банк
|
35
|
36
|
37
|
27
|
Инвестбанк
|
32
|
31
|
32
|
28
|
Автогазбанк
|
26
|
22
|
28
|
29
|
Социумбанк
|
22
|
23
|
30
|
30
|
Автоградбанк
|
30
|
27
|
25
|
31
|
Востокбизнесбанк
|
29
|
30
|
31
|
32
|
Зауральский Бизнес
|
36
|
35
|
-
|
33
|
Томский ПСБ
|
33
|
34
|
29
|
34
|
Сахабилиибанк
|
|
-
|
35
|
35
|
КОНЭКагропромбанк
|
31
|
33
|
34
|
36
|
Прогресспромбанк
|
34
|
37
|
36
|
37
|
Сибирский Купеческий Банк
|
|
32
|
33
|
-
|
Данные о состоянии системы «Золотая Корона» (июнь 1995 г.)