Материал ДБО в мессенджере для малого и среднего бизнеса, портал ПЛАС

21.09.2020, 17:32

465

В последние годы ДБО очень популярно среди физических лиц. Однако благодаря смелым решениям участников банковского рынка этот функционал стал доступен и для МСБ в мессенджерах. Рассмотреть подробнее его эффективность предлагает Андрей Сабанский сооснователь компании Chatbots.Studio – одного из лидеров в разработке ботов для банков и МФО.

ДБО в мессенджере для малого и среднего бизнеса — Фото:

Британская исследовательская платформа в сфере финансов Smart Money People провела исследование, которое показывает, что если в 2017 году 30% населения предпочитали осуществлять банковские операции через приложения, то в 2018-м этот показатель вырос до 39,2%. При этом суммарно 78% респондентов отдавали предпочтение обслуживанию через цифровые каналы, в которые входят как мобильные приложения, так и онлайн-сервисы[1].

Банкинг для юридических лиц в последние годы получает все больше поддержки от государственных структур. Так, в России регулятором был предложен вариант удаленной идентификация клиентов финансовых учреждений в режиме онлайн, основанный на технологиях биометрии. Несмотря на то, что удаленная идентификация, использующая технологии биометрии, требует от банков организации прохождения биометрической идентификации в отделениях, она гарантирует высокую точность идентификации пользователей ДБО в дальнейшем. Система электронных платежей будет работать в круглосуточном режиме, а бизнесу на законодательном уровне разрешено применять программное обеспечение при осуществлении расчетных операций как альтернативу традиционным регистраторам расчетных операций (РРО). В свою очередь страны СНГ также совершенствуют законодательство и разрабатывают программы поддержки развития и стимулирования деятельности МСБ.

На сегодняшний день на МСБ приходится около 90% от всех предприятий в мире. По вкладу в экономику малые и средние предприятия демонстрируют хорошие показатели, и тенденция усиливается каждый год. Так, в России доля МСБ в ВВП составляет 20,2%, в Белоруссии – 24,6%, в Армении – 25–26%, в Киргизии – 41,5%, на Украине – 55%. Эти цифры говорят о том, что банкам имеет смысл начать активно развивать онлайн-банкинг для юридических лиц, который будет простым, удобным и быстрым.

Интернет-банкинг для юридических лиц

Интернет-банкинг для бизнеса должен снять нагрузку по мониторингу финансов и сделать удобным процесс дистанционного управления финансами, выставления счетов и отчетности. Для решения этих задач МСБ клиенты банка могут воспользоваться онлайн-ресурсами:

интернет-банкинг в браузере;

мобильное приложение;

SMS-банкинг (уже сильно устарел, неудобен, дорог и небезопасен, но все еще предлагается банками);

чат-боты в мессенджерах.

Если первые три варианта уже давно известны и широко используются, то чат-боты для бизнеса – новинка, которая активно развивается и внедряется во все сферы жизни клиента. В странах СНГ самыми популярными мессенджерами являются WhatsApp, Viber, Facebook Messenger и Telegram. В них пользователи общаются с родными, коллегами, проходят обучение, играют и используют интернет-банкинг как физические лица. Это говорит о том, что мессенджеры основательно вписались в повседневную жизнь населения.

Преимущества, которые получают интернет-пользователь ДБО и банк в мессенджере

Сегодня практически все крупные представители банковской сферы используют сервисы чат-бота, поскольку он зарекомендовал себя как качественный программный продукт для продвижения бизнеса. Робот в круглосуточном режиме осуществляет рутинную работу, при этом простота и удобство использования для клиента очевидны:

Удобство для клиента, поскольку нет необходимости скачивать приложение.

Чат-бот в паре с мобильным приложением позволяет интегрироваться с банковской системой и работать в едином комплексе.

В отличие от приложения, чат-бот разрабатывается в среднем за 2–3 месяца.

Аналитика интегрируется с банк-системой, и ее можно вывести как в чат-боте, так и в приложении.

При желании возможно воссоздать все функции мобильного банкинга.

Стоимость обслуживания клиента снижается, поскольку минимизируется оплата персонала, который сопровождает операции, аренды офиса и т. д.

Зона покрытия услугами возрастает за счет отсутствия физической привязки к отделению.

Автоматизация позволяет создать высокий объем загрузки, при этом благодаря минимизации влияния человеческого фактора уменьшается количество ошибок и, как следствие, снижаются операционные риски банка.

Затраты на информирование клиента снижаются за счет того, что информационный и маркетинговый каналы «вшиты» в чат-боты.

Все традиционные плюсы ДБО.

Примеры чат-ботов банков для МСБ

В «Райффайзен Банк Аваль» создали для Telegram Raiffeisen Business bot[2], который стал важным каналом коммуникации с клиентом и предоставляет ему все сервисы в одном месте. Особого внимания заслуживает возможность передавать налоговую отчетность через чат-бот банка. Клиент отправляет отчет и в течение пары часов в том же мессенджере получает квитанцию из налоговой. А вишенка на торте – это получение напоминания о подаче отчетности в зависимости от формы ИП – через квартал или во время подачи годового отчета. Это то, что интернет-банки для малого бизнеса должны взять на заметку, так как не все малые предприниматели имеют возможность пользоваться услугами бухгалтера.

Также клиент может, не выходя из дома или офиса:

управлять бизнес-картами, контролировать расходы, устанавливать лимиты и ограничивать доступ для работников;

проводить платежи онлайн;

загружать и передавать документы в электронном виде (например, ИП может со смартфона или планшета передавать и подписывать любые документы, связанные с экспортно-импортными операциями);

обеспечивать доступ в систему нескольких сотрудников.

На сегодняшний день более 30 тыс. представителей МСБ подключены к услугам чат-бота «Райффайзен Банк Аваль».

В свою очередь, в Промсвязьбанке создали кредитный чат-бот в Telegram для МСБ, который позволяет подать заявку на кредит без посещения отделения банка. Бот помогает правильно заполнить документы, а скоринговые системы на основе Big Data, учитывающие открытые данные о компании и историю ее транзакционной активности, выдают онлайн-решение по кредиту за короткий срок. Как результат, за 1,5 года количество клиентов банка из числа МСБ, которые оформили кредит, выросло в 2,5 раза.

Конечно же, интернет-банкинг для бизнеса в мессендежерах[3] для МСБ-клиентов не заменяет мобильное или веб-приложение банка. Однако главным преимуществом чат-бота в мессенджере является покрытие большей аудитории клиентов, без привязки к операционной системе мобильного телефона.

[1] https://www.finextra.com/newsarticle/33183/apps-more-popular-than-online-banking-in-uk