МФО (микрофинансовые организации)

Сегодня на российском рынке присутствуют около 4 тыс. микрофинансовых организаций (МФО). Вход на рынок, по мнению экспертов, является достаточно простым, а регуляторная нагрузка на это сектор минимальной - по сравнению с банками и НКО. Так, для МФО сейчас существует всего 2 необходимых норматива: достаточности капитала (5%) и ликвидности (70%). Это привело к тому, что сегодня в России число зарегистрированных МФО больше, чем во всем мире. Согласно определению законодателя (Закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02 июля 2010 года), «микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом». В том же законе дано и определение микрофинансовой деятельности: «микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование)». Юридическое лицо, согласно закону, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций. После того как МФО (микрофинансовая организация) внесена в реестр, она, согласно закону, получает право: · Предоставлять заемщикам микрозаймы на сумму, не превышающую один миллион рублей. · Запрашивать у лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма. · Мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма. · Осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных законом, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами. · Привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных законом. При этом, согласно закону, МФО не могут принимать от населения депозиты в размере более, чем 1,5 млн рублей. По состоянию на конец 2014 г., по количеству компаний, занимающихся микрофинансовой деятельностью, РФ занимает первое место в мире – здесь зарегистрировано около 4,5 тыс. таких компаний. При всем этом, 56 МФО занимают более половины этого рынка. В 2015 г ., как прогнозируют эксперты, объем совокупного портфеля микрозаймов в России может достичь 50 млрд рублей, показав, т.о., годовой прирост почти на 40%. Регулятор принимает меры и по повышению стабильности и прозрачности данного рынка. Так, в 2015 г., МФО уже обязаны создавать резервы по займам (эта мера направлена на предотвращение в будущем участившихся фактов невыплаты МФО своих долговых обязательств. Максимальные процентные ставки МФО в 2015 г. с третьего квартала 2015 г. будет определять регулятор путем публикации средневзвешенной ставки, которую не будут иметь права превышать микрофинансовые организации (согласно поправкам к Закону «О потребительском кредите (займе)», на основании которых ЦБ ограничивает предельное значение ПСК (полная стоимость кредита) по рынку). Несмотря на ужесточение регуляторного надзора, рынок микрофинансирование сегодня, по оценке экспертов, остается одним из самых динамичных секторов экономики, с ежегодным ростом, близким к 40%. Потенциал рынка также оценивается самими игроками как весьма существенный: так, порядка 70% жителей небольших городов в настоящее время не являются клиентами банков, банками, а пересечение клиентских баз банковского сектора и сектора МФО в России сегодня составляет величину на уровне 25%.