Мобильное приложение журнала
Google Play Apple Store
курс цб на 19.09: USD 64.429 EUR 71.2391
криптовалют: BTC 10157.6$ ETH 210.23$
lupa
Журнал ПЛАС » Архив » 2019 » Журнал ПЛАС №7 » 45 просмотров

ATMIA: прощание с наличными – «естественный отбор» или «саботаж»?

ATMIA: прощание с наличными – «естественный отбор» или «саботаж»?

Почему наличные уходят с платежного рынка? «Естественный отбор»? Или от них пытаются избавиться, преследуя корыстные интересы корпораций? Этим вопросом задается в своей публикации Рон Делнево (Ron Delnevo), исполнительный директор ATM Industry Association (ATMIA) по европейскому региону.

Возможность выбора средства платежа

Ожидать, что доля наличных на рынке платежных инструментов сохранится на уровне 1960-х годов, сегодня может только сумасшедший.

Вспомните то безмятежное время, Beatles и Rolling Stones, летние дни, которые, казалось, длятся вечно, эмоциональный подъем, связанный с новыми достижениями, включая освоение космоса и первый в мире банкомат, – и никаких европейских пластиковых карт!

Великие дни, когда наличные и чеки были нужны всем. На деле это означало, что доля повседневных наличных расчетов превышала 90%.

Счастливые дни! Возможно, счастливее, чем сейчас… Кто, например, слышал тогда о глобальном потеплении?

Сегодня наш мир во многом стал другим – и это, безусловно, касается и платежей.

Сначала появились кредитные карты. За ними – дебетовые. Потом пришел интернет-банкинг, а вскоре после этого в борьбу вступили мобильные приложения для P2P-переводов, такие как шведская SWISH. Затем Apple Pay и ему подобные платежные сервисы не смогли устоять перед искушением появиться в наших смартфонах, и в финале (на сегодняшний день пока что это финал) ничего не подозревающая планета подверглась нашествию этаких Beasts from the East («Монстры с Востока» – название альбома американской рок-группы Dokken, играющей хард-рок с элементами хеви-метал) в лице китайских гигантов Alipay и WeChat.

Эти новые возможности оплаты в разных странах были встречены потребителем по-разному.

В некоторых странах к новшествам быстро привыкли, в других они не оказали существенного влияния на использование наличных.

Что действительно верно, так это то, что сегодня осталось всего несколько рынков, где доля наличных платежей составляет 90%, как во времена, когда на лице у Пола Маккартни еще были юношеские прыщи.

Таким образом, потребителям теперь приходится принимать решение, каким способом платить – появилась возможность выбора средства платежа.

Там, где эта возможность не ограничена, наличные платежи обычно занимают довольно большую долю рынка.

Возьмем Швейцарию. В прошлом году в отчете Центрального банка Швейцарии говорилось, что швейцарцы имеют идеальную возможность выбора средства платежа, и было указано, что 70% платежей по-прежнему осуществляются наличными.

Конечно, наличие этой возможности устраивает не всех. Особенно это относится к тем коммерческим организациям, где рост прибыли зависит от безналичных платежей.

Возможно, самым запоминающимся стало заявление, сделанное одной такой коммерческой организацией в 2017 году: «Мы объявляем наличным войну», – с гордостью провозгласил официальный представитель Visa Энди Герлт (Andy Gerlt) после объявления о разворачиваемой данной платежной системой инициативе.

Это была  программа, в рамках которой Visa предлагала ресторанам в Соединенных Штатах 10 тыс. долларов за отказ от приема наличных.

Не правда ли, щедро финансируемая война? Visa стреляет явно не холостыми. И это не единственная коммерческая структура, которая открыто желает построения «безналичного общества».

В июне 2019 года мы услышали еще одну убедительную цитату, на этот раз от самого влиятельного руководителя коммерческого банка в США: «Мы хотим безналичное общество, – сказал он. – Только за счет операционных расходов мы сможем выиграть больше, чем кто-либо». И это сказал не кто-нибудь, а сам глава Bank of America Брайан Мойнихан (Brian Moynihan).

Другой американец, стремящийся к безналичному будущему, – лицо Microsoft Билл Гейтс (Bill Gates).

Он помогает финансировать Альянс «Лучше, чем наличные» (“Better Than Cash Alliance”), и все мы знаем, сколько у этого знаменитого бизнесмена имеется для этого средств!

Индийская трагедия

Мистер Гейтс много путешествует, стремясь везде лишить публику возможности выбора средства платежа. Кто оказался в Нью-Дели, чтобы пожать руку премьер-министру Индии Моди перед объективами СМИ на следующий день после объявления им своей драконовской политики демонетизации, направленной на вытеснение наличных? Вы уже догадались? Не кто иной, как Билл Гейтс.

Инициатива премьер-министра Моди по демонетизации, конечно же, является классическим примером манипулирования платежным рынком. Наличные невероятно популярны в Индии. Им доверяют, и они не подводят. Однако премьер-министр активно продвигает концепцию безналичной Индии – и его, похоже, не заботит ущерб, который он наносит экономике в целом и платежной системе страны в частности.

Вследствие изъятия банкнот из обращения отделения банков буквально несколько дней подряд оставались без запаса наличных, как и многие банкоматы в стране.

Фотографии сцен этого бедствия разошлись по всему миру: огромные очереди к банкоматам, а некоторые банки даже раздают еду своим клиентам, стоящим в многочасовых очередях.

Идеологов концепции безналичной Индии не заботит ущерб, который она наносит экономике и платежной системе страны

Но на этих фотографиях не было видно, как рабочие остались без зарплаты, сельскохозяйственные работы не были проведены в срок, в больницах был остановлен лечебный процесс из-за неоплаченных счетов, а люди голодали.

Оценки числа погибших варьируются, но из многих сообществ поступали сведения о том, что некоторые жители страны просто не пережили демонетизацию.

Многим может показаться печальным тот факт, что Билла Гейтса, спасшего тысячи людей от смерти от малярии, видят оказывающим недвусмысленную поддержку проекту, который, как сообщается, привел к гибели индийских граждан.

Помимо стремления навязать цифровое будущее не желающей этого индийской публике, премьер-министр Моди заявил, что намерен остановить преступников, использующих наличные. По-видимому, он полагал, что значительная часть изъятых из обращения денежных средств не поступит в банки, потому что преступники, владеющие этими деньгами, побоятся судебного преследования.

На самом же деле через банковские отделения было возвращено более 99% отозванных денежных знаков. Из этого следует, что эти средства находились не у преступников, а в руках честных и законопослушных граждан, которые, безусловно, приберегали эти суммы на крайний случай. Таким крайним случаем стала демонетизация.

Неудивительно, что, как только стали доступны банкноты нового выпуска, идущие на замену старым, индийцы затребовали их больше, чем когда-либо.

Чувство незащищенности, вызванное у индийцев их же собственным правительством, гарантировало, что наличные останутся еще более востребованными в течение гораздо более длительного периода. Такие непредвиденные последствия часто работают на наличные!

Опыт Швеции

Швеция, конечно, не идет ни в какое сравнение с Индией. Многие аутсайдеры могут полагать, что шведское общество уже стало «безналичным», судя по пропаганде отказа от наличных, которая уже столько лет озвучивается властями этой страны.

Как ни странно, положение в Швеции не так просто, как его иногда представляют СМИ.

Продолжение материала содержит полезную для вашего бизнеса информацию…

Подписка позволяет читать все статьи портала

Читайте в этом номере:


Перейти к началу страницы

Подпишитесь на новости индустрии

Нажимая на кнопку "подписаться", вы соглашаетесь с


политикой обработки персональных данных