Чем 2019 год ознаменовался для российского и мирового рынка эквайринга? Встречайте новый номер журнала «ПЛАС»!

Основные акценты номера:

Чем запомнятся рынку конец третьего и самое начало четвертого квартала 2019 года, помимо 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019», с первыми итогами которого мы знакомим вас в этом номере? По мнению экспертов, с которыми мы общаемся на страницах рубрики «Колонка редактора», мероприятие этого года наглядно показало ряд тенденций, присущих современному российскому рынку. Первая из них – дальнейшее наращивание доли безналичного оборота в торговом ритейле. К середине лета 2019 года она превысила 61%, и ожидается, что до конца года достигнет 65%. Напомним: впервые тот факт, что доля безналичных расчетов в розничном торговом обороте превысила рубеж в 50%, Банк России зафиксировал в 2018 году, когда этот показатель составил 55,6%. При этом, как отметила в своем выступлении на октябрьском ПЛАС-Форуме Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России, ЦБ продолжает фиксировать устойчивый рост количества операций, совершаемых в дистанционных каналах. За текущий год он увеличился на 30%. Объем операций через POS-терминалы вырос и вовсе на 39%. Характерно, что данный процесс происходил на фоне дальнейшего роста денежного агрегата М0.

Еще один тренд – продолжающееся объединение банками своих сетей ATM с созданием механизмов внутренних взаиморасчетов, позволяющих обойтись без переноса комиссии за снятие в «чужом» ATM на клиента. Популярность этого подхода далеко не случайна. Сегодня любые направления работы с наличными, включая банкоматный бизнес, становятся для банков сугубо инвестиционным бизнесом, и из создавшейся ситуации необходимо искать выход. Так, в последнее время все чаще говорят о том, что в России целесообразно создавать независимых операторов сетей устройств самообслуживания, которые будут специализироваться именно на cash-менеджменте, – этот функционал представляется оптимальным отдавать на аутсорсинг, как делается во многих странах мира.

Из недавних значимых событий большинство экспертов называют запуск Сбербанком услуги выдачи наличных на кассах торгово-сервисных предприятий – по их мнению, это знаковый момент для всего рынка.

Еще один интересный момент – инициатива, направленная на анализ возможностей создания федеральной инкассаторской компании, которую в настоящее время в той или иной мере прорабатывают несколько крупнейших банков страны, и которая обсуждалась участниками банковского сообщества на ПЛАС-Форуме.

Подробнее читайте об этом на страницах «Колонки редактора».

В 2019 году команда журнала «ПЛАС» – первого в России профессионального издания в области платежного бизнеса и банковской розницы – отмечает 25-летний юбилей! Продолжаем публиковать поздравления в специальной юбилейной рубрике «25 лет с Вами»!

О ключевых трендах российского и мирового рынка эквайринга мы беседуем в рубрике «Cover Story» с Александрой Борсук, вице-президентом, руководителем блока «Стратегическое развитие бизнеса и маркетинг» компании UCS. По ее словам, за последнее десятилетие рынок изменился кардинально – Россия продолжает лидировать по количеству безналичных платежей, мы сравнялись с Европой по числу карт в кошельке клиента, значительно выросло количество карт в обращении.

В рубрике «Колонка Марии Михайловой» мы рассматриваем способы снятия барьера для развития инфраструктуры банковских платежных агентов в направлении услуги выдачи наличных денежных средств, а также ищем ответ на вопрос, способны ли цифровые технологии дать недорогой и эффективный способ разрешения данной проблемы.

Рекордная по своим масштабам аудитория 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019» вновь подтвердила его статус самого ожидаемого рынком мероприятия. Последнее далеко не случайно – наличные и безналичные деньги еще длительное время продолжат свое взаимодействие на рынке. Среди более полутора тысяч делегатов Форума, собравшихся 2–3 октября в московском КВЦ «Сокольники», – представители регулятора, банковского сектора, ритейла и вендоров оборудования, программных продуктов и сервисов России и СНГ, а также ряда других стран – Германии, Голландии, Швеции, Китая и т. п. Более 60 спикеров Форума, в числе которых признанные российские и мировые эксперты, выразили точки зрения разных участников рынка. Подробно о первых итогах октябрьского Форума читайте в рубрике «Наличное денежное обращение».

В рубрике Круглый стол «Вопросы НДО» продолжаем дискуссию, начатую в сентябрьском номере журнала «ПЛАС» в преддверии сразу двух ключевых мероприятий отрасли – 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019» и FINOPOLIS 2019. В этот раз для участия в круглом столе мы пригласили признанных экспертов из числа топ-менеджеров банков, занимающих ведущие позиции в сфере НДО.

Екатерина Петелина, возглавлявшая российский офис Visa с апреля 2016 года, покидает свой пост и переходит на новую позицию – главного операционного директора Visa по региону Северная Америка (Head of North America Operations). Накануне своего отъезда она провела встречу с российскими журналистами, в рамках которой подвела итоги своего пребывания на посту генерального директора Visa Россия и рассказала об основных изменениях, произошедших на отечественном рынке платежей за последние три с половиной года. Воспользовавшись случаем, журнал «ПЛАС» обсудил с топ-менеджером платежной системы результаты деятельности Visa в РФ в разрезе трендов платежного рынка – данное интервью открывает рубрику «Платежный бизнес».

При всей ожидаемой успешности СБП ее противопоставление «карточным» платежным системам станет колоссальной ошибкой – считает Михаил Зубакин, руководитель инновационных проектов, БАНК «НЕЙВА», чей материал продолжает рубрику «Платежный бизнес».

30 августа в России стартовал пилотный проект Системы быстрых платежей (СБП), в рамках которого тестируется оплата покупок в магазинах с помощью QR-кодов. В рубрике «Платежный бизнес» эксперт Z-CARD Наталья Цеберс поделилась с журналом «ПЛАС» своим видением будущего нового способа платежей.

Рубрику «Финтех» открывает своим материалом Сергей Шейхетов, руководитель направления качественных исследований по странам Sub Saharan Africa в компании Kantar, в котором он рассказывает о перспективах развития финтеха в странах Африки на примере Эфиопии.

Последние два года в банковском секторе Азербайджана эксперты называют периодом стабильности после значительного (на 60%) сокращения резервов Центрального банка Азербайджанской Республики в результате снижения цен на нефть, двух проведенных  девальваций, роста безработицы и сокрещанию количества финансово-кредитных учреждений страны до 30 банков. Очевидно, что главным трендом развития здесь стало стремление участников рынка добиться роста, прежде всего в технологическом отношении. Банки сделали ставку на высокие технологии, в которые инвестировали значительные средства. Но серьезные перемены в индустрии объясняются усилиями и со стороны государства – в частности, положительно сказались грамотные и своевременные действия регулятора. О результатах трансформации банковского сектора в интервью журналу «ПЛАС» рассказывает Юнус Абдулов, исполнительный директор Ассоциации банков Азербайджана (АБА), чем материал продолжает рубрику «Финтех».

Позволит ли Система быстрых платежей повысить конкуренцию в банковском секторе? Что в целом дал банковскому рынку запуск Единой биометрической системы? Что означает сегодня оставаться конкурентоспособным банком? Чем банк может удивить потенциального клиента? Эти и другие вопросы журнал «ПЛАС» обсуждает в рубрике «Банковская розница» с Сергеем Малышевым, руководителем розничного и цифрового бизнеса банка ПСБ.

Если автоматизация – это перевод существующих в бизнесе процессов «как есть» на базу компьютерных вычислений, электронного хранения и обмена данными, то цифровизация – изменение самих бизнес-процессов за счет внедрения современных технологий. К таким выводам приходит в своей статье на страницах рубрики «Банковская розница» Михаил Хорошев, ведущий руководитель направления развития банковских продуктов Московского кредитного банка, анализируя вопросы цифровизация в применении к ДБО.

Вдумчивому бизнесу приходится решать: в моменте «снять с клиента шкуру» с упором на краткосрочную прибыль или растянуть цикл потребления, чтобы «доить по капле». Можно теряться в догадках или создать модель, учитывающую конкуренцию и сочетаемость обоих сценариев. Воспользоваться последним вариантом предлагает Олег Брагинский, основатель «Школы траблшутеров» и директор «Бюро Брагинского», чей материал «Строим модель клиентских предпочтений розничного клиента» завершает рубрику «Банковская розница».

Идея стать по-настоящему близким своему клиенту, решать его насущные проблемы, стать неотъемлемой частью жизни человека – заветная мечта самых амбициозных банков. Могут ли претендовать на это крупные, «экосистемные» структуры, или такие отношения с потребителем навсегда останутся территорией финтех-стартапов? Этим непростым вопросом задается в рубрике «Lifestyle Banking» Виктория Дмитренко, руководитель направления стратегического дизайна инвестиционной компании Digital Horizon.

Онлайн-сервисы давно уже стали привычным делом для банковских клиентов. Даже такие сложные продукты, как ипотечное кредитование, до сих пор казавшиеся неотъемлемой частью обслуживания офлайн, начинают уходить в дистанционные каналы. В феврале 2019 года Альфа-Банк интегрировал в свою систему личный кабинет ипотечного заемщика. О том, что представляет собой новый комплекс сервисов и какие тенденции присущи современной ситуации на рынке ипотечного кредитования, журнал «ПЛАС» беседует в рубрике «Кредитование» с Артемом Ивановым, директором по развитию ипотечного кредитования розничного бизнеса Альфа-Банка, и Сергеем Пономаренко, генеральным директором ЦФТ «Базис».

Рост обращений в банки за получением кредитов на приобретение автомобилей подталкивает банки к ускоренной автоматизации процессов оценки заявок. В чем нюансы цифровизации кредитования, а также каковы главные тренды рынка, рассказывает Денис Середенко, управляющий директор ПАО «Плюс Банк», материал которого продолжает рубрику «Кредитование».

Независимый эксперт Дмитрий Николин рассказывает в рубрике «Информационные технологии» об опыте миграции банка на новую процессинговую систему, подводных камнях и гарантиях успешности проекта. Уверены, что информация, которой он делится в настоящем материале, поможет его коллегам из других банков избежать многих ошибок и успешно реализовать аналогичный проект!

Вынужденная модернизация оборудования банкоматов останется в прошлом благодаря виртуализации ОС. К такому выводу приходит Аравинда Корала (Aravinda Korala), генеральный директор компании Kalignite, на страницах рубрики «Безопасность». По его словам, решение Kalignite Hypervisor позволяет избежать вынужденного обновления аппаратного обеспечения, связанного с переходом на новые версии Windows или выходом новых LTSC, и использовать при этом самое новое и актуальное ПО, соблюдая таким образом все действующие стандарты.

В рубрике «Выставки. Семинары. Конференции» мы представляем анонс Международного ПЛАС-Форума СНГ «Финтех без границ. Цифровая Евразия», который пройдет 21–22 ноября 2019 года в столице Содружества – г. Минскe при поддержке Исполнительного комитета СНГ.

До открытия первого ПЛАС-Форума в СНГ остается чуть больше месяца. Число компаний и экспертов рынка, которых заинтересовало мероприятие, продолжает расширяться. Помимо ранее анонсированных спикеров, в первом ПЛАС-Форуме СНГ выступят:

• Елена Антони, председатель правления, Небанковская кредитно-финансовая организация Единое расчетное и информационное пространство (ЕРИП)
• Светлана Кирсанова*, заместитель Председателя Правления, член Правления, Сбербанк России
• Кирилл Домнич, заместитель генерального директора Эрнст энд Янг Диджитал (Ernst & Young Digital)
• Владимир Канин, генеральный директор, Pay-Me
• Павел Чеботарев, руководитель управления по развитию инициатив в области финансовых технологий, Совкомбанк
• Ахрор Махмудов, генеральный директор, ЕОПЦ (Национальная платежная система Республики Узбекистан UZCARD)
• Елена Небольсина, к.э.н., доцент МГИМО МИД России.

Спонсорами и партнерами ПЛАС-Форума СНГ в Минске уже стали компании:

• • • Worldline

      TSYS,

    • ЦФТ,
    • UZCARD
    • Юнистрим,

      Compass Plus,

    • DEEP2000
    • Currensy.com,
    • MobileCat

  

  Медиапартнеры форума: Ассоциация белорусских банков, Казахстанская Ассоциация IT Компаний, Ассоциация корпоративных казначеев, Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, Frank RG, TRIBUNA, Finance Time, Banker.kz,  PROFIT.KZ, eMoneyNews, РИА Банки и Финансы, Bloomchain, АрмИНФО, Белорусы и рынок, Акчабар, infobank.by, Экономическая газета, Прайм Пресс, bankiby.

  В работе минского ПЛАС-Форума СНГ примут участие представители национальных банков, профильных министерств и ведомств государств СНГ, ЕАЭС, банковского и платежного сектора, а также финансового сообщества ведущих экономических держав, включая государства Юго-Восточной Азии и ряда других регионов мира.

  Деловая программа ПЛАС-Форума включает обсуждение наиболее актуальных вопросов, связанных с дальнейшим развитием банкинга и платежного бизнеса на пространстве государств – участников Содружества. В их числе:

  • смена приоритетов в платежной индустрии, банкинге и финансовых сервисах;
  • финансовые сервисы в эпоху цифровизации;
  • новые бизнес-модели эквайринга и их реализация;
  • блокчейн и криптовалюты в современном банкинге;
  • лучшие практики банковской розницы.

  Подробная программа мероприятия ЗДЕСЬ.

  

  Делегаты ПЛАС-Форума из стран-участников получат возможность непосредственно ознакомиться с инновационными наработками наиболее продвинутых компаний мира и стран СНГ, равно как и с опытом их использования разными финансовыми институтами. Одновременно ПЛАС-Форум позволит получить прямой доступ к перспективным проектам стран Содружества и других участников.

  Международный ПЛАС-Форум СНГ пройдет в столице Беларуси по адресу: г. Минск, отель «Пекин», ул. Красноармейская, 36.

  Официальный сайт мероприятия fintech.plus-forum.com!

  *спикер на согласовании

  Следите за новостями ПЛАС-Форума на сайте PLUSworld.ru, присоединяйтесь к числу наших друзей в Facebook и Twitter!